В россии зафиксировано снижение ипотечных ставок

Сегодня мы раскроем тему: "В россии зафиксировано снижение ипотечных ставок". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

8% годовых: когда подешевеет ипотека, и что для этого нужно

Ипотека под 8% годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты.

На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что ставки по ипотеке должны вновь начать снижаться. В последнее время они выросли с 9,56% до 11%. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

Ипотечные ставки, по его словам, должны вернуться к уровню 8%, а к 2024 году опуститься еще ниже. «Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — отметил президент.

Ранее Путин поручил Центробанку и правительству заниматься последовательным снижением ставок. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин в свою очередь считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8% в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3-4%.

Настолько радикального снижения ставок ожидать сложно

Снижение ставок до 8% теоретически возможно, но в отдаленной перспективе, и при срабатывании нескольких факторов, считают эксперты. Для того, чтобы ипотека выдавалась под 8% годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6-7%. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4% и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, рассказывает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX) Екатерина Щурихина.

Чтобы ключевая ставка опустилась до 6%, необходимы серьезные изменения в экономической политике, которых пока не предвидится, соглашается управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «К тому же банки ужесточают требования к заемщикам по программам без первоначального взноса, что, во-первых, ограничит доступ к жилищным кредитам молодых специалистов, во-вторых, приведет к росту среднего срока кредита», — отмечает она.

Например, в 2018 году средний срок ипотечного займа по России составил 16,7 лет. Для сравнения – по итогам 2014 года это значение было на уровне 14,8 лет.

Поэтому в среднесрочной перспективе вряд ли стоит рассчитывать на рост доступности кредитования населения, считает эксперт.

Снижение ипотечных ставок достижимо при условии отсутствия макроэкономических и геополитических шоков, добавляет гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. «Учитывая текущую сдержанную политику ЦБ с точки зрения влияния на ключевую ставку, при лучшем развитии событий, такая ставка достижима на горизонте 3-3,5 лет», — считает он.

Настолько радикального снижения ставок в экономике ожидать сложно, считает замгедиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Однако, широкое применение могут найти различные способы субсидирования ставки. В частности, предоставление гарантий по кредитам определенным группам населения, повышение возможности использования налоговых вычетов», — поясняет он.

Сами ставки по ипотеке в 8% наиболее оптимальны для населения, и могли бы существенно подстегнуть спрос, говорят эксперты. Сейчас большинство россиян не спешат обременять себя ипотечными узами. Так, по оценкам компании «Бон Тон», свыше 60% потенциальных заемщиков откажутся от покупки квартиры, если ставка по ипотеке вернется к 11%.

Как показал опыт снижения ставок в последние два года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8% поможет повысить спрос на жилье примерно на 50-55%, полагает глава РАСК.

При снижении ипотечных ставок до 8%, спрос на жилье может вырасти на 40-50%, как этой было, когда ставки уменьшились с 11% до 9,5%, соглашается Мария Литинецкая. «Однако даже ставку 8% годовых вряд ли можно назвать доступной. Поэтому взрывного роста покупательской активности ждать все же не стоит», — говорит она.

Сделает ли эскроу ипотеку дешевле

Кроме этого, не стоит забывать о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства, отмечает замгендиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка, говорит он.

Ранее председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

Переход на эксроу вряд ли сделает ипотеку дешевле, возражает Валерий Пивень. Ставку по кредиту определяет общий уровень ставок в экономике и риск заемщика. В случае с эскроу-счетом принципиального изменения платежеспособности изменения не произойдет.

Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно, резюмирует Екатерина Щурихина. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на первичку. С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена кв м в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

Читайте так же:  Черный список людей с плохой репутацией

Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят. По прогнозам «Эксперт РА», уже по итогам первого квартала средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% и закрепится на этом уровне до середины года. Возможности снижения ипотечных ставок могут появиться во втором полугодии, если Банк России снизит ключевую ставку, отмечает Екатерина Щурихина.

Аналогичный прогноз озвучили в РАСК. «В случае отсутствия геополитических шоков, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году прогнозно будет находиться в диапазоне 10,3-10,8%», — считает Николай Алексеенко.

Мария Литинецкая считает, что ипотека в этом году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования Сбербанк дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится.

Источник: http://realty.vesti.ru/zhile/8-godovyh-kogda-podesheveet-ipoteka-i-chto-dlya-etogo-nuzhno

В России зафиксировано снижение ипотечных ставок

Ставки по ипотечным кредитам снижаются медленными темпами.

В мае отмечено снижение ставки по ипотечному кредиту до 10,54% годовых. В апреле 2019 года она составляла 10,56%.

Глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечает, что такое, на первый взгляд, незначительное изменение — лишь начало. Руководитель ЦБ уверена, что снижение инфляции станет серьёзным толчком для дальнейшего понижения ипотечных процентных ставок.

Также после ожидаемого в июне снижения ключевой ставки до 7,5%, ипотечные займы должны «подешеветь» ещё существеннее.

Однако в Банке России считают, что до 8% ставки смогут опуститься только к 2024 году. Добиться такой цифры дал распоряжение Владимир Путин.

Источник: http://urhelp.guru/novosti/v-rossii-zafiksirovano-snizhenie-ipotechnyh-stavok.html

Глава Центробанка допустила снижение ипотечных ставок до 7-8%

Снижение ипотечных ставок до уровня в 7-8% годовых вполне реально в среднесрочной перспективе. Такой прогноз дала председатель Центробанка Эльвира Набиуллина в интервью телеканалу «Россия-1».

«Ставки опять снижаются. И такой потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе, это вполне реально», – заявила Набиуллина (цитата по ТАСС).

Согласно данным Банка России, средневзвешенная ставка по ипотеке на 1 ноября 2019 года снизилась на 0,28 процентных пункта и составила 9,4% годовых. Это минимальное значение в истории ипотечного рынка – прежний исторический минимум был достигнут в сентябре-октябре 2018 года (9,41%).

Напомним, в целевых показателях нацпроекта «Жилье и городская среда» указано, что в этом году средняя ипотечная ставка в России должна составить 8,9% годовых, к 2021 году она должна снизиться до 8,5%, а к 2024 году – до 7,9%. Однако из-за повышения ключевой ставки ЦБ в конце прошлого года и всплеска инфляции в начале этого года средневзвешенная ставка по ипотеке в первой половине 2019-го достигала 10,56%. В сентябре сообщалось, что Минстрой и Минфин готовят проект доклада Владимиру Путину о необходимости корректировки показателей нацпроекта.

В марте этого года Эльвира Набиуллина заявила, что ипотечные ставки в России могут снизиться до 8% и ниже при замедлении инфляции до 4%. «Наши расчеты показывают, что при достижении 4% инфляции, при снижении риск-премий ипотечные ставки могут сложиться на уровне около 8% и даже ниже», – сказала Набиуллина.

Глава Центробанка допустила снижение ипотечных ставок до 7-8%

«Ставки опять снижаются. И такой потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе, это вполне реально», — заявила Эльвира Набиуллина. Ранее средневзвешенная ставка по ипотеке в РФ достигла исторического минимума.

Источник: http://realty.newsru.com/article/02dec2019/ipot_stavki

Банки массово снижают ставки ипотеки

17 из топ-20 банков по величине ипотечного портфеля смягчили условия кредитования после того, как ЦБ 25 октября снизил ключевую ставку на 0,5 процентного пункта (п. п.) до 6,5% годовых. Среди них – Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк (РСХБ), Альфа-банк, «ФК Открытие». Корректируют программы и менее крупные игроки. Нынешнее падение ипотечных ставок не последнее в этом году, уверены эксперты.

Где упали ставки

По данным агентства Marcs, которое специализируется на мониторинге финансовых услуг, в среднем снижение ставок ипотеки в 20 крупнейших банках составило 0,2–0,6 п. п. Его величина зависит от программы, размера первоначального взноса, срока и суммы кредитования, а также участия заемщика в зарплатных проектах. На столько изменились ставки, например, в Газпромбанке. Снижение коснулось всех его ипотечных программ. Больше всего подешевел кредит на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом от 20% – на 0,6 п. п. до 8,1–8,4% годовых. Наименьшее снижение (на 0,2 п. п.) было для ипотеки на сумму до 6 млн руб. с тем же взносом: ставка опустилась до 9–9,3% годовых. В эти границы уложился и банк «Возрождение»: средние ставки при 20%-ном первом взносе в нем опустились до 8,25–8,65% годовых. Банк «Дом.РФ» дважды снизил ставки в октябре в сумме на 1 п.п на первичном рынке до 8,3% и на 0,6 п. п. до 8,8% на вторичном.

В «Открытии» ставки упали на 0,4–0,5 п. п., в ВТБ – на 0,1–04 п. п. по всем продуктам. Минимальные ставки в этих банках составляют теперь 7,85 и 8,6% годовых соответственно. Правда, они не будут доступны массовому клиенту. У «Открытия» ее получат зарплатные клиенты, которые приобретают квартиры у аккредитованного застройщика, а у ВТБ – покупатели квартир площадью от 100 кв. м.

Сбербанк снизил ставку лишь по программе субсидирования с застройщиками для кредитов сроком до семи лет на 0,2 п. п. до 7,1% годовых для зарплатных клиентов и 7,6% для остальных. ПСБ и Альфа-банк понизили ставки рефинансирования ипотеки до 8,85 и 8,69% соответственно.

Некоторые банки изменили условия жилищных кредитов временно, в рамках сезонных акций. До конца года ставки в «Абсолют банке» снижены на 0,5 п. п., в банке Дом.РФ, который в октябре снизил ставки на 0,6-1 п.п., — дополнительно на 0,2 п. п., в РСХБ – на 1% до 31 января 2020 г.

Где упадут ставки

Банки продолжат снижать ипотечные ставки. «Санкт-Петербург» с 14 ноября снижает их по всем ипотечным программам на 0,6–1,75 п. п.; минимальная ставка составит 9% (для рефинансирования и сделок на первичном рынке), говорит замдиректора департамента продуктов Екатерина Синельникова. На новое снижение ставок в том числе в форме акции может пойти «СМП банк», сказала директор департамента ипотечного кредитования Наталья Коняхина. Спецпредложения к Новому году готовит «Возрождение», сообщила зампред правления Наталья Шабунина.

Банк Дом.РФ в ближайшее время предложит новые преференции для заемщиков, которые подтверждают свой доход выпиской из ПФР или переходят в банк на зарплатное обслуживание, рассказывает пресс-служба. «Ак барс», Альфа-банк и «Росбанк дом» примут решение об очередной корректировке ипотечных программ до конца года, если ключевая ставка изменится еще раз, сказали их представители.

Почему падают ставки

Основная причина удешевления ипотеки – снижение ключевой ставки, говорят банкиры и аналитики. Еще одно снижение ключевой ставки возможно в конце года, считают эксперты. Аналитики рейтингового агентства НКР ждут 0,25 п. п. Профессор ВШЭ и бывший первый зампред ЦБ Олег Вьюгин в беседе в «Ведомостями» не исключал и вдвое большего снижения.

Другая причина смягчения условий ипотеки – падение выдач. По данным ЦБ, ипотечный портфель банков на 1 октября превысил 7,2 трлн руб., но в сентябре банки выдали 106 749 ипотечных кредитов – на 12,5% меньше, чем годом ранее. Выдачи слегка снизились и к предыдущему месяцу – в августе банки выдали 106 868 кредитов. На динамику рынка повлиял рост ставок ипотеки в начале года, снизивший спрос на рефинансирование, объясняют спад аналитики НКР. В 2018 г. доля рефинансирования составила 11,5%, а сейчас опустилась до 4–5% выдаваемых кредитов.

По подсчетам ЦБ, средневзвешенная ставка ипотечных кредитов, выданных в течение месяца, в сентябре упала на 0,23 п. п. до 9,68% годовых, но пока не достигла прошлогоднего минимума (9,41%).

Куда упадут ставки

«Банки будут стимулировать рост выдач, так как пока динамика рынка отстает от прошлогодних показателей», – заключает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. По ее словам, подправить статистику банкам помогут грядущие новогодние праздники: спрос на ипотеку из-за спецпредложений в это время выше. Аналитики НКР считают, что сохранить прошлогодние объемы выдачи (2,7 трлн руб.) банкам позволит увеличение среднего размера кредита. Например, в крупнейшем ипотечном регионе, Москве, число кредитов за январь – сентябрь уменьшилось (на 6,7%), но в денежном выражении выдачи выросли на 2,2%.

Банкиры обещают бросить все силы на стимулирование выдач ипотеки. Ставка складывается из стоимости фондирования, операционных расходов, стоимости риска, затрат на соблюдение нормативов и маржи банка, объясняет директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. По его словам, «на первом месте» для банков – стоимость привлечения ресурсов. Проблем с ликвидностью сейчас у нет, на финансовых рынках стоимость денег снижается, но рост конкуренции заставляет оптимизировать операционные расходы и сжимать собственную маржу, уверен он.

По мнению Артема Иванова, директора по развитию ипотечного бизнеса Альфа-банка, ставки ипотеки продолжат снижаться вслед за ключевой, диапазон падения до конца года составит еще 0,1–0,2 п. п. Минимальное отклонение ипотечных ставок от ключевой колеблется в районе 2–2,5 п. п., говорит управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов: «Сюда заложены и маржа банка, и стоимость рисков, и расходы на выдачи. Реальные ставки вряд ли упадут ниже этих значений».

Средневзвешенные ставки выданной в течение месяца ипотеки к концу года достигнут 9,2−9,3% годовых, в первой половине 2020 г. опустятся ниже 9%, а к его концу – до 8,5%, прогнозирует руководитель направления банковских рейтингов НКР Михаил Доронкин.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/11/13/816228-banki-snizhayut

В порядке жилой очереди

Крупные банки начали активно снижать ставки по ипотеке

Массовое снижение ставок по ипотеке банками совпало по времени не просто так, это следствие последнего снижения ключевой ставки Банком России 25 октября сразу на 0,5 процентного пункта (такого решительного шага не было почти два года), до 6,5% годовых. Главная причина — более быстрое торможение инфляции, чем прогнозировал ранее ЦБ. В начале 2020 года она может опуститься и вовсе ниже 3%, что позволит Банку России продолжить снижать ключевую ставку. Таким образом, стоимость кредитов будет падать и дальше, но заметнее всего — по ипотеке.

По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке к 1 октября 2019 года составляла 9,68%. Это уже возвращение к показателям лета 2018 года — тогда ставки тоже опустились ниже 10%, став минимальными за всю новейшую историю.

Следующий год, вероятно, станет временем новых рекордов. Снижение средних ипотечных ставок по новым кредитам ниже 9% можно ожидать в первом полугодии 2020 года, а до конца года они вполне могут достичь 8,5%, допускает директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Стимулировать снижение ставок будут также рост цен на жилье, планы частных банков по увеличению доли на рынке ипотеки и замедление темпов выдачи, полагает аналитик Frank RG Артем Мосин.

Ранее президент Владимир Путин поручил правительству и Банку России обеспечить снижение средних ставок по ипотеке до 8% и меньше до 2024 года. В ноябре замглавы минфина Алексей Моисеев говорил, что показатель может быть достигнут и раньше. Очевидно, что ставка будет снижаться и благодаря таким льготным программам, как «семейная ипотека».

Снижение ставок по ипотеке после 25 октября произошло или произойдет в ближайшее время, в том числе в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, банке «Открытие», «Уралсибе», банке «ДОМ.РФ», Совкомбанке, Росбанке Дом, Альфа-банке, банке «Санкт-Петербург», Абсолют Банке, сообщили «РГ» их представители. При этом в ряде банков уже есть предложения со ставками не только близкими к 8%, но даже и ниже. Однако они сопровождаются рядом дополнительных условий либо предназначены для определенных групп заемщиков.

Когда средняя ставка упадет ниже 9%, можно ожидать увеличение спроса на рефинасирование ипотеки — на рынок выйдут заемщики 2016-2017 годов, занимавшие под 11% и выше, отмечает Доронкин. За рефинансированием могут начать обращаться и заемщики, которые брали кредиты в конце 2018 и начале 2019 года, когда шло повышение ипотечных ставок, поскольку прошло необходимое время для выполнения требования по сроку от начала платежей (обычно банки не могут рефинансировать кредит ранее чем через полгода после выдачи кредита), говорит Мосин.

Волна рефинансирования ипотеки уже поднималась в прошлом году — тогда доля таких сделок составляла 13%, в 2019 году — только 5%, рассказывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. По его мнению, в 2020 году она вырастет максимум до 10% — много заемщиков успели рефинансироваться в 2018 году. Но в целом перекредитование будет выгодно для клиентов, считает Павлов, поскольку средняя ставка в начале года снизилась примерно на 1,5 процентного пункта. Это минимум, при котором рефинансирование имеет смысл, — в противном случае экономия будет незначительна из-за новых издержек, уточняет он.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, условный заемщик оформил кредит в начале года на 4 миллиона рублей и сроком 20 лет под 11%. Его ежемесячный платеж составит 41,3 тысячи рублей, а итоговая переплата за пользование кредитом — 5,9 миллиона рублей. При рефинансировании через год на оставшийся срок по ставке 9,5% ежемесячный платеж сократится до 38 тысяч рублей, а сумма переплаты — до 4,65 миллиона рублей, добавляет Павлов.

Экономическая целесообразность для рефинансирования обычно есть только при совокупном снижении ставок на 2-2,5 процентных пункта, считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. При этом стоит учитывать, что самые выгодные ставки банки предлагают зарплатным клиентам, и заемщик, как правило, берет ипотеку в том банке, где получает зарплату, говорит Мосин. «Поэтому не факт, что рефинансировать ипотеку в другом банке будет сейчас выгодно. Но если тренд на снижение ставок продолжится, то с весны можно ожидать ускорения темпов рефинансирования ипотеки», — не исключает аналитик.

Источник: http://rg.ru/2019/11/10/pochemu-krupnye-banki-nachali-snizhat-stavki-po-ipoteke.html

Ипотечные ставки в России упали ниже 9%

Средняя ипотечная ставка на новостройки у 15 крупнейших банков России на 2 декабря составила 8,96%. Об этом говорится в сообщении Дом.РФ, который провел мониторинг вместе с Frank Research Group. По их данным, 12 из 15 крупнейших ипотечных кредиторов снизили ставки на ипотеку в течение ноября.

В свою очередь, это связано со снижением уровня фактической и ожидаемой инфляции, стоимости фондирования и ключевой ставки ЦБ, объясняется в исследовании. Доходность пятилетних облигаций федерального займа достигла исторических минимумов, снизившись на конец ноября до 6,2%. Ключевая ставка ЦБ снизилась до 6,5%.

Ставки на ипотеку вторичного жилья составляют 9,09% (на уровне минимума июля 2018 г.), а по программам рефинансирования на вторичном рынке – 9,07% (минимум за всю историю наблюдений). Существенный вклад в снижение в средней ставки оказала растущая популярность программы «семейной ипотеки». Ее ставки составляют 5% и менее, говорится в исследовании. Без учета этой программы ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3% (на 1 п. п. ниже апреля 2019 г.). По кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67% (на 0,16 п. п. выше апреля 2019 г.).

В исследовании сказано, что потенциал снижения ставок еще не исчерпан. По итогам I квартала 2020 г. ставки приблизятся к 8,7%.

Ранее председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщала о снижении ставок. По ее словам, в будущем есть потенциал для их снижения до 7–8%.

Источник: http://www.vedomosti.ru/finance/news/2019/12/04/817858-ipotechnie-stavki-upali-nizhe-9

Мутко спрогнозировал снижение ипотечных ставок до 9% к концу 2019 года

Москва. 6 сентября. INTERFAX.RU — Снижение ключевой ставки ЦБ РФ будет иметь отложенный эффект для ипотечных ставок. Об этом заявил журналистам в пятницу заместитель председателя правительства РФ Виталий Мутко.

«Это не мгновенная вещь (снижение ставок — ИФ), то есть мы понимать должны, что, если ЦБ понизил, потом банки начнут понижать, то есть через шаг только будет сказываться. Я думаю, это будет где-то в октябре-ноябре», — сказал Мутко.

Он добавил, что в целом «движение абсолютно правильное». По прогнозам вице-премьера, к концу 2019 года средняя ставка по ипотеке может снизиться до 9% годовых.

Как сообщалось, Банк России в пятницу принял решение о снижении ключевой ставки на 0,25 базисных пунктов, до 7% годовых. До этого ЦБ снижал ставку в июне и июле.

По данным ЦБ РФ, в июле средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, предоставленным физлицам в рублях, составила 10,24% .

Согласно рассчитанному на шесть лет нацпроекту «Жилье и городская среда», в 2019 году средний уровень ипотечной ставки должен составить 8,9% годовых. К 2021 году ставку планируется снизить до 8,5%, а к 2024 году — до 7,9%. Объем предоставляемых ипотечных кредитов к 2024 году планируется увеличить вдвое — с 1,1 до 2,26 млн сделок.

Ранее Мутко заявлял, что ипотечная ставка, заложенная в нацпроект на ближайшие годы, может быть скорректирована.

«В целом в 2019 году предлагается зафиксировать ставку на уровне 10,1%, потому что за второе полугодие этот показатель не улучшить. Дальше надо перейти на следующий год — это уже ставка на уровне 9,6-9,7%, и в 2021 году выйти на ставку ближе к 8,9-8,5%», — отмечал вице-премьер.

Источник: http://www.interfax.ru/business/675461

Ставки по ипотеке могут опуститься до 7-8% уже в этом году

Важным моментом остается сохранение высокого качества ипотечных кредитов, считают в ЦБ.

В декабре ипотечные ставки могут снизиться до 7-8%, сказала глава Центробанка России Эльвира Набиуллина. «Мы думаем, что в декабре, наверное, ставка (ред. – по ипотеке) будет еще ниже, и видим потенциал снижения ставки до 7-8%. Темпы роста ипотеки будут достаточно высокими, наша оценка — мы ее пока не пересматривали на следующий год, около 20%, сейчас темпы роста 17%», — сказала Эльвира Набиуллина, чьи слова приводят РИА Новости.

О необходимости снижения ипотечных ставок заявил президент России Владимир Путин. При этом он призвал не делать этого искусственными способами.

Глава ЦБ подчеркнула, что важным моментом остается сохранение высокого качества ипотечных кредитов. Ранее регулятор уже говорил о возможности введения показателя долговой нагрузке при выдаче ипотечных кредитов. Речь идет о заемщиках, которые помимо жилищного кредита имеют и другие. Эксперты, опрошенные редакцией Вести.Недвижимость считают, что это может ударить по спросу и повысить ставки.

Дальнейшее снижение ипотечных ставок прогнозируют и в ДОМ.РФ. «Уже во втором полугодии ставка выдачи по ипотечным кредитам может опустится до уровня 8,7% — целевого уровня нацпроекта «Жилье и городская среда», — отмечают в там. О том, что рынок ожидает дальнейшего снижения говорит и динамика доходности ОФЗ – в декабре 2019 года доходность 5-ти летних бумаг закрепилась на уровне ниже 6%, что является лучшим показателем для России за всю историю. Последний раз близкие значения наблюдались в первой половине 2008 года.

Снижение ставок по жилищным кредитам будет не только способствовать росту спроса на ипотеку 2020 году, но и вернет популярность продуктам рефинансирования ипотеки. Выгоду от снижения ставок смогут получить заемщики, взявшие ипотеку по ставкам от 10% и выше, добавили в ДОМ.РФ

По мнению главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, снижение ключевой ставки предоставило рынку ипотеки дополнительный стимул для роста в 2020 году. «Темпы роста ипотечного кредитования в следующем году могут превысить 25%», — считает эксперт.

По итогам 2019 года объем ипотечного кредитования составит около 2,9 трлн рублей, что несколько лучше прогноза, сформированного в начале 2019 года (2,76 трлн рублей) при предпосылке об отсутствии значительного снижения процентных ставок по ипотеке, добавила аналитик.

Тринадцатого декабря Центробанк вновь опустил ключевую ставку на 0,25% – до 6,25%. Это уже пятое снижение в 2019 году. Последний раз ЦБ снижал ключевую ставку в октябре, но сразу на 0,5% до 6,5%. До этого ставка опускалась на 0,25% в июне, июле и сентябре. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 7 февраля 2020 года.

Источник: http://realty.vesti.ru/finansy/stavki-po-ipoteke-mogut-opustitsya-do-7-8-uzhe-v-etom-godu

Снижение ипотечных ставок: Каким оно будет

Евгений Миронюк, аналитика ИК «Фридом Финанс», специально для «Российской газеты» рассказал, как будут вести себя ипотечные ставки дальше, и дал рекомендации по покупке квартиры.

— Ключевым моментом по снижению ипотеки стали заявления представителей Банка России о более раннем переходе к смягчению денежно-кредитной политики (ДКП). 17 июня ставку опустили на 25 б.п., до 7,5%, а 26 июля — еще на 25 б.п. с прогнозом дальнейшего снижения.

Почти одновременное снижение ставок по ипотеке во многих банках в августе связано с высокой конкуренцией на рынке. Даже незначительное изменение условий по данному виду кредита оборачивается внушительной переплатой для заемщика, а другие факторы, такие как репутация банка, уровень сервиса, даже комиссии за возможную просрочку становятся вторичными для клиентов.

Значительный рост объема ипотечных кредитов в предыдущие годы заставил банки акцентировать внимание на новых целевых аудиториях и проявлять больше лояльности при проведении скоринга. Сейчас более половины ипотечных кредитов выдается россиянам младше 30 лет.

Более обеспеченные и возрастные клиенты в основном сильно закредитованы. Пик кредитования закончился вместе с повышением ставок во второй половине прошлого года. В то же время банки заинтересованы в сохранении темпов выдачи новых кредитов, так как процентная маржа является ключевым показателем прибыльности большинства из них. При этом более привлекательные для клиентов условия не повлияют на падение процентной маржи в банках, поскольку стоимость фондирования также упала. Для сравнения: в 2006-2008 годах лишь 20% ипотечных кредитов выдавалось клиентам младше 30 лет.

С начала месяца до 23 августа этого года 18 банков из первой двадцатки по объему ипотечного портфеля снизили процентные ставки, затем к ним присоединился Газпромбанк. Райффайзенбанк понизил их второй раз за август. Дом.РФ не стал ничего менять в августе, потому что ранее улучшил условия для клиентов сразу на 1%.

В целом ставки банков варьируются в диапазоне от 8,9% до 10,75% на вторичном рынке при условии оформления личного страхования. На первичном рынке нижняя граница ставок более размыта из-за большого количества специальных предложений.

При понижении ставок банки руководствовались комментариями центробанка в отношении дальнейшего смягчения ДКП в этом году. Однако коррективы в политику ЦБ может внести резкое ослабление рубля. По итогам августа рубль стал одной из самых волатильных валют в мире, потеряв около 5% стоимости к доллару США. Это значительно повышает инфляционные риски и уже привело к росту ставок межбанковского кредитования.

Стоит ли сейчас брать ипотеку?

Эксперты рынка недвижимости не предрекают существенного роста цен на жилье в ближайшее время. Рост цен, обусловленный изменениями в законодательстве, в частности переходом на эскроу-счета, уже состоялся.

Также учтено рынком и изменение цен на строительную технику и материалы, которое произошло из-за девальвации рубля после анонсирования санкций в отношении Русала в апреле прошлого года. В отношении санкций и в настоящий момент сохраняется неопределенность.

При отсутствии «черного лебедя» цены на недвижимость будут расти темпами, не превышающими значительно инфляцию. Мы считаем, что в отдельные месяцы может происходить и снижение цен из-за удовлетворенного сверхвысокого спроса конца 2018 — начала 2019 года, вызванного ожиданиями резкого удорожания квадратных метров после изменений законодательства.

У банков же есть простор для дальнейшего снижения ставки. Конечно же, многое будет зависеть от политики ЦБ. Сейчас большинство экономистов закладывают в свои прогнозы понижение ставки регулятором на 25 б.п. в сентябре и еще одно понижение до конца года.

Те, кто готов ждать, чтобы взять ипотеку по потенциально более выгодной ставке, могут оказаться в значительном выигрыше. На примере ситуации 2017-го — начала 2018 года видно, что значительный всплеск спроса на жилье в кредит произошел после приближения ставок к 8,5-9% годовых.

Источник: http://rg.ru/2019/09/04/snizhenie-ipotechnyh-stavok-kakim-ono-budet.html

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.

Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

    с 17.06.2019г. – 7,5%; с 29.07.2019г. – 7,25%; с 06.09.2019г. – 7%.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Процедура доступна клиентам:

    обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением; имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком; не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода; находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

    Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:
    молодых семей; военнослужащих; молодых учёных; жителей Дальнего Востока.
Название банка Минимальная ставка, % Первоначальный взнос в процентах от общей стоимости Срок кредитования, лет Минимальная сумма, млн. руб.
Сбербанк 8,1 20 До семи Не ограничена
Промсвязьбанк 8,7 15 3-25 7 — до 31.08.2019
Открытие 8,9 20-для аккредитованных объектов застройщиков 3-30 4
Возрождение 9 20 3-30 3
Россельхозбанк 9,2 20 До тридцати 3-до 01.10.2019
Уралсиб 9,2 15 3-30 5
ВТБ 9,2 20 До тридцати Не ограничена
Райффайзенбанк 9,29 20 1-30 7 – до 30.09.2019
Альфа-Банк 9,29 20 3-30 Для отдельных застройщиков
Банк Дом РФ 9,5 30 3-30 Для отдельных объектов
Связь-банк 9,7 15 3-30 Не ограничена
Газпромбанк 9,8 20 До тридцати 10
Юникредит 10,05 20 1-30 5 – при подаче онлайн заявки
Росбанк Дом 10,25 20 3-25 6 – до 31.12.2019
Абсолют банк 10,75 20 До тридцати Рассмотрение заявки онлайн
  1. Перекредитование, связанное с рефинансированием или пересмотром договорных условий вследствие документально подтверждённого ухудшения материального положения в результате действия обстоятельств, не связанных с личностью заёмщика:
    потерей работы по причинам, исключающим нарушение норм трудового законодательства и проявленную инициативу клиента; физической смертью единственного кормильца; снижению уровня среднедушевого дохода более, чем на 20 %; длительному пребыванию на листках по временной нетрудоспособности сроком свыше двух месяцев подряд; получения инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

    отсутствие задержек по платежам; дата выдачи кредита не ранее года назад; остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей; отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Реструктуризация задолженности

    сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя; призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах; выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев; проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

    незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора; наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

    общегражданский паспорт, удостоверяющий личность; первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии; справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности; график погашения ежемесячных платежей; справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год; документ о праве собственности на недвижимость; договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат. Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://zakon-dostupno.ru/ipoteka/snizhenie-stavok-po-ipoteke/

В россии зафиксировано снижение ипотечных ставок
Оценка 5 проголосовавших: 1