Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Сегодня мы раскроем тему: "Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

Содержание

До 31 декабря 2019 года можно заключить договоры реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации

Соответствующее ограничение внесено в Основные условия реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утв. Постановлением Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Также устанавливается, что, в случае если установленным АО «ДОМ.РФ» порядком предусмотрено предоставление кредитором в АО «ДОМ.РФ» заявления о возмещении убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, такие заявления могут быть приняты АО «ДОМ.РФ» только в случае их поступления не позднее 31 октября 2019 года.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/59605.html/

Заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, получили право на «ипотечные каникулы»

Закон был принят во исполнение Перечня поручений по реализации Послания Президента РФ Федеральному Собранию РФ от 20.02.2019 об обеспечении внесения в законодательство РФ изменений, предусматривающих предоставление гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, «ипотечных каникул» — отсрочки погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета на применение в указанный период предусмотренных законодательством РФ последствий нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по соответствующим договорам, а также на обращение взыскания на заложенное имущество, в случае если оно является единственным жилым помещением заемщика.

Заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут обратиться к кредитору с требованием об установлении «льготного периода» сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

По истечении «ипотечных каникул» платежи, предусмотренные договором, продолжают осуществляться в размере и с периодичностью, установленной договором. При этом платежи, которые не были уплачены заемщиком в течение «ипотечных каникул», подлежат уплате заемщиком на первоначальных условиях, в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

Кроме того, исключается норма об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/57677.html/

74% респондентов считают «ипотечные каникулы» необходимой для находящихся в трудной жизненной ситуации заемщиков мерой

Законопроект, предусматривающий возможность предоставления гражданам – заемщикам по ипотечным кредитам права на обращение к кредиторам с требованием о приостановлении выплат по кредиту или уменьшении размера платежей на определенный ими срок, не превышающий шести месяцев, был принят Госдумой в первом чтении 21 марта. Предполагается, что такие «ипотечные каникулы» будут предоставляться лицу, находящемуся в трудной жизненной ситуации, ранее не заявлявшему соответствующее требование, в случае, когда жилое помещение – предмет ипотеки – является единственным пригодным для его постоянного проживания. Правительство РФ в целом поддержало законопроект, отметив, однако, что он требует определенной корректировки. В частности, предлагается прямо указать, что при изменении по требованию заемщика некоторых условий кредитного договора, например графика платежей при досрочном возврате части суммы кредита, ему не может быть отказано в предоставлении «ипотечных каникул». Также в случае принятия соответствующего закона его нормы, по мнению правительства, должны распространяться и на заключенные ранее договоры ипотеки.

Мы узнали у читателей ГАРАНТ.РУ, поддерживают ли они предложение о введении таких «ипотечных каникул».

Время проведения опроса: 25-31 марта 2019 года
Место проведения опроса: Россия, все округа

НОВЫЙ ОПРОС: Поддерживаете ли вы идею создания цифрового профиля для физических и юридических лиц? Ответить

Источник: http://www.garant.ru/ia/research/1265976/

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

Ипотечные каникулы помогут заёмщикам не лишиться своего жилья.

Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах, созданный для помощи гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации,

Теперь каждый гражданин, оформивший ипотечный кредит, имеет право воспользоваться такими каникулами в любое время до истечения срока договора. Для этого нужны всего три условия: ипотечное жильё является единственным, заёмщик находится в сложной жизненной ситуации и не изменял условия ипотечного договора по собственному требованию. Это нововведение касается как новых, так и действующих ипотечных кредитов.

Для признания ситуации сложной также будут оговорены условия, среди них: пополнение в семье, инвалидность, потеря работы, временная нетрудоспособность, большая кредитная нагрузка.

Закон получил одобрение 22 апреля и вступает в силу через 90 дней

Источник: http://urhelp.guru/novosti/pravitelstvo-podderzhit-ipotechnyh-zaemshchikov-v-trudnoy-zhiznennoy-situacii.html

Минстроем России предложены дополнительные условия для реализации программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

Источник: http://www.consultant.ru/law/hotdocs/59178.html/

Эксперты Банка России выступают за законодательное введение реструктуризации ипотеки для заемщиков в трудной ситуации

HASLOO / Depositphotos.com
Читайте так же:  Что значит инвестиционный вклад в банке

Как сообщается сегодня на официальном сайте Банка России, его экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг считает необходимым ввести законодательные меры защиты прав ипотечных заемщиков. Представители совета предложили установить право заемщика, который оказался в сложной жизненной ситуации, инициировать реструктуризацию ипотечного кредита.

Это означает, что ежемесячный платеж по ипотеке для него снизится не менее чем на 50%, а минимальный срок, в течение которого можно будет вносить такие уменьшенные платежи, составит шесть месяцев. Как считают эксперты, этого периода достаточно, чтобы попытаться продать объект недвижимости или иным образом решить возникшие трудности.

С примерной формой договора об ипотеке квартиры, подготовленной экспертами компании «Гарант», можно ознакомиться в интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите бесплатный доступ на 3 дня!

Предполагается, что все прочие параметры ипотеки не изменятся, увеличится лишь срок выплат. А обращаться к реструктуризации можно будет раз в пять-семь лет. Подчеркивается, что право на структуризацию будет возникать только в определенных законом случаях, а значит, кредиторы не рискуют получить убытки. Возможно также, что законодательно будут определены и базовые условия реструктуризации.

Предложенная мера, по мнению представителей экспертного совета, повысит безопасность граждан, которые решили взять ипотеку, а также увеличит доверие потенциальных заемщиков к ней.

Отметим, что в настоящее время Правительство РФ финансирует программы помощи заемщикам по ипотечным жилищным кредитам, если они оказались в сложной финансовой ситуации. Так, на эти цели недавно направили 731,6 млн руб.

Источник: http://www.garant.ru/news/1226784/

Как получить от государства дополнительные выплаты по ипотеке

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании суммы первого взноса очень важна для людей.

Такие займы сопровождаются большими выплатами, а это не каждому по силам. Компенсация по ипотеке от государства – правильное решение, благодаря которому многие семьи смогут решить свои жилищные проблемы.

Правительственная поддержка заемщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию

Правительством РФ в 2015 году разработана и принята программа помощи по выплате ипотеки гражданам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Воспользоваться государственной поддержкой смогут заемщики, у которых резко ухудшились жизненные обстоятельства:

  • снизился доход;
  • утрачена работа;
  • кредит был взят в валюте и выплаты по нему в рублевом эквиваленты возросли более, чем на 30%.

Данная величина определяется по состоянию на дату заключения договора реструктуризации. Установлено и иное ограничение по сумме выплат по ипотеке от государства. Теперь заемщик вправе рассчитывать на компенсацию не более чем на 1,5 млн рублей.

В особых случаях кредитор вправе обратиться с ходатайством об увеличении компенсационных выплат в межведомственную комиссию. Однако в таком случае помощь в выплате ипотеки может быть увеличена не более чем в два раза.

Помощь от государства предоставляется определенным категориям граждан:

  • семьям с детьми (собственными, детьми-инвалидами, детьми, взятыми в опеку);
  • инвалидам;
  • ветеранам боевых действий.

Для получения выплат от государства необходимо подтвердить свое тяжелое материальное положение, указав ежемесячный доход на каждого члена семьи. Господдержку получат только те заемщики, среднемесячный доход которых на каждого члена семьи, рассчитанный за последние 3 месяца перед подачей заявления на помощь по ссуде, после вычета ежемесячного кредитного платежа меньше удвоенного прожиточного минимума.

Особые требования выдвигаются к недвижимости, приобретенной в ипотеку. Получить субсидии на жилье элитного класса, вторую и третью кредитную квартиру не получится. Необходимо доказать, что это помещение является единственным для семьи, площадь его и стоимость не превышает норм, указанных в Постановлении Правительства РФ №373-2015. Однако допускается, что у всех членов семьи заемщика в совокупности может быть доля в одном ином, приобретенном не в рамках реструктурируемого ипотечного договора, жилом помещении, но она не должна быть более 50%.

Компенсацию ипотеки от государства получат владельцы однокомнатных квартир, площадью не более 45 кв.м, 2-х комнатных – 65 кв.м., 3-х комнатных – 85 кв.м. Стоимость недвижимости не должна превышать более чем на 60% цены жилья этого класса в регионе выдачи ссуды.

Для того чтобы воспользоваться помощью и получить выплаты от государства на ипотеку, клиенту банка из вышеуказанных категорий граждан следует:

  1. рассчитать свой среднемесячный доход за последние 3 месяца;
  2. для заемщиков по валютной ипотеке – уточнить среднемесячный платеж в рублевом эквиваленте за последние 3 месяца;
  3. вычесть расходы на обслуживание ипотеки;
  4. из остатка определить среднемесячный доход на каждого члена семьи, соотнести его с прожиточным минимумом;
  5. сравнить метраж квартиры с условиями программы;
  6. соотнести стоимость квартиры со среднерыночной;
  7. сравнить доходы и платежи с условиями программы;
  8. обратиться в банк и уточнить возможность воспользоваться выплатой от государства по жилищной ссуде;
  9. собрать и предоставить в банк требуемые документы, в том числе, для подтверждения тяжелого финансового положения.

Если заемщики не удовлетворяют не более чем двум из перечисленных параметров, то возможность оказания господдержки будет определяться все той же межведомственной комиссией.

Как взять кредит под небольшой процент: господдержка при покупке недвижимости на первичном рынке

Гражданам, которые только рассматривают возможность взять квартиру в кредит, следует обратить внимание на действующие проекты государственной помощи, в рамках которых можно немного сэкономить на выплатах банку за предоставленные ресурсы. В 2016 году в банках России продлен проект «Ипотека с господдержкой».

Помощь государства в выплате ипотеки заключается в компенсации банкам части процентной ставки. За счет этого ссуда выдается под меньшие проценты. В Сбербанке России по «Ипотеке с господдержкой» можно взять кредит на жилье на следующих условиях:

  1. минимальная сумма займа – 300 000 рублей;
  2. минимально необходимая доля собственных средств – 15%, если заемщик не подтверждает наличие трудоустройства, то 50%;
  3. срок кредитования – до 30 лет;
  4. единая базовая ставка – 9,5%.

Единая базовая ставка применяется в отношении клиентов, получающих заработную плату на сбербанковскую карту. Она снижается на 0,1% при оформлении сделки электронным путем. Ставку повысят на 0,5% для тех, кто получает зарплату иным путем, и на 1%, если заемщик не стал оформлять страхование жизни и здоровья.

Читайте так же:  Переход на онлайн кассы

Взять у банка в долг можно до 3 млн. рублей. Для приобретения недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Ленинградской, Московской областях максимальная сумма кредита составляет 8 млн. руб. Обязательное условие – ежегодное страхование жизни и здоровья титульного заемщика и его созаемщиков.

Деньги можно получить двумя частями:

  1. первая будет перечислена после госрегистрации договора долевого участия (ДДУ);
  2. вторая – в течение последующих 24 месяцев с момента выдачи первой части.

Субсидирование жилищного кредитования для молодых семей

На государственную помощь в выплате ипотеки могут рассчитывать молодые семьи. В рамках акции «Молодая семья» банки предлагают кредитные продукты под уменьшенные ставки. Можно взять в долг сумму в размере 80% стоимости приобретаемого жилья или 80% оценочной стоимости другого жилья, предоставляемого банку как залог. Ссуда выдается в рублях на срок до 30 лет. Первичный взнос – от 20%. Созаемщиками могут выступать родители супругов.

Если молодая семья нуждается в жилье, ни один из супругов не имеет в собственности недвижимость, площадью выше установленной нормы, можно получить от государства субсидию на приобретение квартиры, частного дома. Размер госпомощи – 30%, в отдельных случаях до 35% стоимости жилья. Остаток погашается семьями самостоятельно за счет кредитных средств или собственных накоплений. Претендовать на участие в программе могут молодые семьи, состоящие из граждан РФ, возраст супругов в которых не превышает 35 лет. Следует иметь положительную кредитную историю и подтвержденные финансовые возможности по оплате остальной части стоимости недвижимости.

Льготы на приобретение недвижимости для военных

Выплаты военнослужащим на приобретение жилья осуществляются через НИС – накопительно-ипотечную систему. Для получения помощи военному необходимо зарегистрироваться в НИС, открыть счет, на который будут перечисляться средства от государства. Жилье можно приобрести через 3 года после регистрации в НИС. Партнерами госпроекта «Военная ипотека» выступают крупнейшие банки РФ: «Сбербанк России», «ВТБ 24», «Гаспромбанк» и другие.

Стандартная процентная ставка в 2017 году по военной ипотеке – 11,75-12,5% , минимальный первичный взнос — 20%. Кредит предоставляется на срок до 15-25 лет в зависимости от банковской структуры. Минимальный возраст клиента банка – 20-21 год.

Суть программы заключается в том, что государство в лице Министерства обороны ежемесячно перечисляет определенный накопительный взнос. В первые годы участия в НИС (Накопительно-ипотечной системе) эти деньги будут накапливаться на специальном счете военнослужащего. Впоследствии они выступят в качестве первоначального взноса. После оформления ипотеки, перечисляемые МО РФ, средства пойдут на ее погашение.

Ежегодно величина накопительного взноса должна увеличиваться на 5%. В 2016 г. было принято решение об установлении временного моратория на ее индексацию. То есть в прошлом году величина накопительного взноса составила 245 880 рублей.

Графики платежей по действующим договорам «Военной ипотеки» составлялись с учетом регулярной индексации накопительного взноса. В Правительстве заверили, что поскольку средства по данной программе находятся в доверительном управлении, то они не пострадают от инфляционных процессов.

В 2017 г. индексация произведена в размере 5%. В результате накопительный взнос составил 260 141 рубль.

Получить помощь от государства на приобретение недвижимости абсолютно реально. Необходимо выбрать подходящую программу, изучить ее особенности, проконсультироваться у банковских сотрудников. Если собственных средств немного, можно рассмотреть варианты приобретения жилья в кредит с первоначальным взносом менее 10%.


Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-poluchit-ot-gosudarstva-dopolnitelnye-vyplaty-po-ipoteke/

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации

В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам, по ней поддержку уже получили более 20 тыс. российских семей. Только с августа прошлого года реструктуризовано 1,753 тыс. ипотечных кредитов.

О том, кто и на каких основаниях может претендовать на помощь государства по обслуживанию ипотеки, — в коротких карточках.

ПрограммаЧем государство помогает ипотечным заемщикам

С 2017 года действует обновленная программа помощи ипотечным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию и не могут обслуживать свои кредиты. Из правительственного резервного фонда было выделено 2 млрд руб., средства внесены в уставный фонд АИЖК (сейчас ДОМ.РФ) для реализации этой программы. Изначально предполагалось, что благодаря финансовой помощи смогут реструктуризовать свои кредиты не менее 1,3 тыс. заемщиков.

Механизмы реструктуризации предполагают снижение платежей заемщика по кредиту в течение периода помощи, прощение части основного долга и изменение кредитором условий кредита, а также установление процентной ставки на уровне не выше 12% годовых.

Видео (кликните для воспроизведения).

Период оказания помощи может составлять от 6 до 12 месяцев.

ТрудностиЧто является поводом для обращения ипотечного заемщика за помощью

Если финансовое положение заемщика изменилось и выплачивать ипотечный кредит ему стало затруднительно — это повод для получения господдержки. За помощью можно обратиться, если среднемесячный совокупный доход семьи заемщика за три месяца до даты подачи заявления о реструктуризации не превышает (после вычета ежемесячного платежа по кредиту) на каждого члена семьи двукратной величины прожиточного минимума в регионе проживания. Важно также, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора.

УчастникиНа кого рассчитана программа

Поддержку государства могут получить следующие категории заемщиков:

  • родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет (учащиеся, студенты или курсанты, аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны, получающие образование по очной форме обучения).

Заемщики всех указанных категорий должны быть гражданами России.

Квартира, за которую выплачивается ипотечный кредит, должна быть для этих заемщиков единственным жильем. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруга или супруги и детей) в праве собственности на другое жилое помещение. Но оно должно быть одно, а доля в праве собственности на него — не превышать 50%.

Читайте так же:  Снилс как узнать номер документа через интернет

КвартираИмеют ли значение параметры жилья, взятого в ипотеку?

Да, имеют. Общая площадь ипотечной однокомнатной квартиры не должна превышать 45 кв. м, двухкомнатной — 65 кв. м, квартиры с тремя и более комнатами — 85 кв. м.

ЗаявкаЧто нужно сделать, чтобы получить поддержку

Нужно обратиться в банк, который выдал ипотеку, и подать заявку о реструктуризации кредита. Необходимо предоставить документы, подтверждающие, что заемщик относится к одной из указанных выше социальных категорий (подойдут свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий, справка об инвалидности и т. д.). Также нужно подтвердить уровень дохода всех заемщиков за три месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. д.). Еще понадобится заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи.

БанкиКакие организации участвуют в программе

По данным ДОМ.РФ, в программе помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, участвует 121 кредитная и некредитная организация. Наиболее активными участниками программы по количеству реструктуризованных кредитов являются Сбербанк, Банк ВТБ, «ДельтаКредит», Москоммерцбанк, Райффайзенбанк.

ПланыКогда заканчивается действие программы

Программа действует до исчерпания денежных средств, выделенных на ее реализацию. С августа прошлого года помощь заемщикам оказана на общую сумму порядка 1,689 млрд руб. Еще по более чем 200 заявкам приняты положительные решения и ожидается оформление реструктуризации в ближайшее время. Как сообщили в ДОМ.РФ, в настоящее время Советом Федерации одобрены поправки в бюджет Российской Федерации, предусматривающие увеличение объема финансирования программы на 731 млн руб.

Источник: http://realty.rbc.ru/news/5b3c8c2e9a794792c6d847ab

Правительство РФ выделит 2 млрд руб. на поддержку ипотечных заемщиков

На поддержку ипотечных заемщиков планируется дополнительно выделить из резервного фонда правительства 2 млрд рублей, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

«По поручению президента РФ сейчас правительство разрабатывает мероприятия по дополнительной поддержке валютных заемщиков. Определена правительством сумма — это 2 млрд рублей», — сказал он, отметив, что эти средства будут выделены из резервного фонда правительства.

Моисеев добавил, что сейчас есть два предложения — Минстроя и Минфина, которые находятся в стадии согласования между собой. «Я думаю, что в течение нескольких дней мы между собой их согласуем», — сказал замминистра.

Поддержку планируется оказать всем ипотечным заемщикам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, в том числе валютным. «Это программа, которая должна быть рассчитана на всех ипотечников, которые попали в тяжелое жизненное положение. Как будут определять тяжелое жизненное положение? Там будут критерии, плюс будет комиссия, которую будут приглашать. Наше предложение — создать комиссию, в которой должны будут участвовать представители АИЖК, Минстроя, Минфина, ЦБ и Государственной Думы, даже в первую очередь Государственной Думы», — добавил А.Моисеев.

По его словам, правительство определило объем дополнительной поддержи в 2 млрд рублей, исходя из необходимости решения вопроса по наиболее «горячим» случаям. «Может быть, мы еще добавим средства АИЖК», — отметил замминистра.

Программа помощи ипотечным заемщикам в трудном положении, запущенная в апреле 2015 года, была сначала продлена до 1 марта 2017 года, а затем до 31 мая 2017 года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке для клиента не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа заемщика (либо основного долга в случае валютной ипотеки) компенсируется банкам государством. Выплачивает возмещение АИЖК, для этих целей оно было докапитализировано из бюджета на 4,5 млрд рублей. Один заемщик в рамках программы может получить от государства помощь в размере не более 600 тыс. рублей. Для участия в программе граждане и их недвижимость должны соответствовать ряду требований, определенных в соответствующем постановлении правительства.

Источник: http://www.tks.ru/politics/2017/07/04/0034

Правительство поддержит ипотечных заемщиков 2 миллиардами

Есть два плана по поддержке ипотечных заемщиков — Минфина и Минстроя. Они сейчас находятся в стадии согласования.

На поддержку ипотечных заемщиков в трудной ситуации правительство выделит из резервного фонда 2 миллиарда рублей. Об этом сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, передает «Интерфакс». Не исключено, что к «правительственным» 2 миллиардам добавят еще и средства АИЖК.

По словам замминистра, сейчас есть два предложения – Минстроя и Минфина, планируется, что их согласуют «в течение нескольких дней».

Поддержку собираются оказать всем ипотечникам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, в том числе, и валютным. Тяжесть положения будут определять по разработанным критериям, также для этих целей планируется создать комиссию с участием представителей Минстроя, Минфина, АИЖК, Центробанка и Госдумы. «Даже в первую очередь Государственной думы», — подчеркнул Моисеев.

Решение по заемщикам, которые успели подать заявки до окончания срока действия предыдущей программы поддержки, но деньги так и не получили, пока не принято. «Это надо будет проработать, может быть, учесть тех, которые сдали документы», — сказал замминистра.

Программа помощи нуждающимся ипотечным заемщикам была запущена в апреле 2015 года и закончилась после всех продлений 31 мая текущего года. В рамках программы банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых. Часть ежемесячного платежа, а в случае валютной ипотеки основного долга банкам компенсировало государство.

Источник: http://realty.vesti.ru/finansy/pravitelstvo-podderzhit-ipotechnyh-zaemschikov-2-milliardami

На поддержку ипотечных заемщиков выделят 4,5 млрд рублей

2 февраля на совещании у премьер-министра Дмитрия Медведева обсуждался вопрос государственной поддержки российских граждан, которые в период выплаты ипотеки оказались в трудных финансовых обстоятельствах, потеряли работу или, взяв ипотеку в иностранной валюте, не могут возвращать средства в банк в связи с резким падением курса рубля. Обсуждавшие этот вопрос члены правительства и депутаты Госдумы пришли к выводу, что для поддержки граждан, а также банков, которые тоже могут испытать значительные трудности из-за задержек с выплатами, необходимо выделить достаточную сумму средств через структуры Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для смягчения этой ситуации. В частности, на совещании прозвучала цифра 4,5 млрд рублей. Глава правительства Дмитрий Медведев с таким предложением согласился и дал поручение АИЖК, Минстрою и Минфину разработать механизм оказания помощи оказавшимся в трудной ситуации ипотечным заемщикам на эту сумму.

Читайте так же:  Верховный суд рф официальный сайт жалобы

В связи с проблемами в экономике — падение курса рубля, сокращение рабочих мест — ряд граждан, имеющих ипотеку, оказались в тяжелой ситуации. После падения курса рубля получающие зарплату в рублях валютные ипотечники вынуждены платить вдвое большую сумму, чем они рассчитывали.

Участница совещания у премьер-министра, первый зампред комитета ГД по жилищной политике и ЖКХ Елена Николаева рассказала «Известиям», что вопрос о поддержке граждан, взявших ипотеку и оказавшихся в тяжелой ситуации, вызвал самое острое обсуждение.

— Если мы решили в будущем так серьезно стимулировать ипотеку (на субсидирование процентной ставки ипотеки в 13% было принято решение выделить 20 млрд рублей. — «Известия»), нельзя забывать, что в кризис многие люди сталкиваются с трудностями из-за потери работы, из-за изменения курса рубля по валютной ипотеке. В связи с чем было предложено вернуться к мерам поддержки банков и заемщиков через АИЖК, на что и предлагается потратить 4,5 млрд рублей. Это даст банкам возможность приостанавливать платежи на период утери работы, реструктуризировать их. Главное — не завести ни заемщиков, ни банки в тупик, когда объявляется дефолт, — сказала Елена Николаева. — По таким же схемам будет рассматриваться ситуация с валютными ипотечниками. У нас их, согласно данным Центробанка, порядка 20 тыс. человек.

Центральный банк РФ как государственный финансовый регулятор некоторое время назад призвал банки, выдавшие валютную ипотеку, пересмотреть договоры с гражданами и перевести кредиты в рубли по осеннему курсу. Сами финансовые учреждения без энтузиазма встретили предложение ЦБ и настаивают на выполнении условий заключенных договоров.

Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян считает, что банковскому сектору массовые невыплаты по ипотеке не несут такой угрозы, как самим заемщикам. При этом банкир отметил, что суммы в 4,5 млрд рублей может быть недостаточно для решения проблемы с ипотечниками, оказавшимися в трудной финансовой ситуации.

— Гражданам помогать надо, поскольку они оказались действительно в тяжелом положении: и валютные ипотечники, и те, которые в силу других обстоятельств существенно потеряли доходы. В 2008 году это как раз и было сделано через создание дочерней структуры АИЖК — Агентства по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Тогда эта помощь оказалась очень эффективной. В рекордно короткие сроки проблема была минимизирована и практически снята. Но боюсь, что в данном случае этого может оказаться недостаточно, поскольку в сравнении с масштабом проблемы объемы предполагаемой помощи невелики, — сказал Тосунян.

Дочерняя структура АИЖК — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) было создано в 2008 году с уставным капиталом 5 млрд рублей. В кризисных 2008–2010 годах агентством была реализована программа государственной поддержки ипотечных заемщиков, в итоге удалось помочь сохранить жилье 8,5 тыс. семей. На сегодня количество только валютных ипотечных заемщиков разными специалистами оценивается в 20–30 тыс. человек, не считая другие проблемные случаи кредитования.

— Хорошо уже то, что принято решение поддержать этих людей. При этом ситуация с валютным займом ничем не уступает по сложности ситуации с рублевой ипотекой многодетной семьи, взявшей в кредит первую квартиру, возможно, еще и с потерей работы одним из членов семьи. Справедливо, что государство берет на себя ответственность разобраться в каждой ситуации, — сказал Тосунян. — Что касается банков, то ипотека в этом смысле — для банков недостаточно привлекательный объект кредитования, хотя и риски банков в этом случае минимальны. Ипотечный кредит предусматривает обеспечение залогом, поэтому это в большей степени риск заемщика. Если, конечно, не будут приняты несправедливые меры, что это ответственность банков. Поэтому ставить вопрос банкротства банков в этом случае нельзя. Это серьезный удар — невозвратность ипотечных кредитов, но такие ситуации заранее предусмотрены.

Глава Союза защиты прав потребителей финансовых услуг (Финпотребсоюз) Игорь Костиков по поводу валютных заемщиков заметил, что не всегда следует винить именно их в том, что они в погоне за меньшими процентными обязательствами взяли в банке иностранную валюту. Нередко в таком решении немаловажную роль играли сами банки. Кроме того, он отметил, что в ближайшем будущем высока вероятность того, что в России будет запрещена долларовая ипотека.

— Бывало немало случаев, когда сами банки уговаривали клиентов под разными предлогами брать кредит в валюте, поэтому винить самих заемщиков не стоит. Здесь очевидно не вполне добросовестное отношение со стороны самих банков. Что касается вопросов к регулятору, то надо отметить, что во многих странах запрещено брать внутреннюю ипотеку в иностранной валюте. И, насколько мне известно, Центробанк склоняется к справедливости такой меры, потому что и так хватает кредитных исков другого рода, чтобы выходить еще и на займы в валюте, — сказал Игорь Костиков. — Я считаю, что помогать нужно, но то, что сейчас происходит, трудно назвать помощью. Просто банки начинают «отжимать» себе дополнительные ресурсы, в которых не особенно нуждаются. А реально помогать нужно следующим образом: реструктуризация кредитов банками в рамках рекомендательных писем ЦБ — для всех граждан, а тем малоимущим, которые, что называется, «попали», нужно помогать адресно и в том размере, в котором они в этой поддержке нуждаются.

Финансовый правозащитник добавил, что не надо забывать о том, что банк — это и социальный институт, обязанный профессионально просчитывать риски заемщика.

— Я не понимаю, как банковские департаменты оценки кредитных рисков могут вообще подписать договоры на долларовые кредиты с гражданами, которые не имеют долларовых доходов. Все эти недоработки следует также учитывать, — заметил Игорь Костиков.

Вице-президент Российской гильдии риелторов Арсен Унанян отметил, что правительству еще только предстоит определить механизм выдачи помощи заемщикам и его условия.

— Валютных ипотечников от общего числа порядка 4–6%, а проблемных кредитов примерно около 15%. Рост этой цифры особенно усилился в прошлом году. По нашим данным, в ближайшее время около 150–200 тыс. заемщиков будут испытывать проблемы по выплатам кредита. Но в основном они рублевые, потому что валютных ипотечников не так и много. Конечно, в качестве механизма помощи более простой путь мог состоять в изначальной продуманности ситуации банками, в предусмотренном ранее изменении условий для заемщиков, — сказал Арсен Унанян. — При более гибкой форме возвращения кредитов не пришлось бы просто затыкать дыры. Это вопрос банков. И все понимают, что процентная ставка в ближайшие 4–6 месяцев снизится, а все разговоры банков об их убытках не совсем соответствуют действительности. Банки считают потери в текущем моменте, тогда как кредиты выдают на 20–30 лет. Нельзя забывать также и о том, что выдавшие кредиты банки продали закладную и уже заработали на этом процессе.

Читайте так же:  Дают ли отпуск отцу при рождении ребенка

Источник: http://iz.ru/news/582753

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

С учетом сложившейся затруднительной экономической ситуации, Правительством РФ была утверждена помощь ипотечникам от государства: 600 тысяч рублей могли получить заемщики, которые оказались в сложном финансовом положении. Об условиях получения компенсации читайте далее.

В 2017 году для отдельных категорий заемщиков, предусмотрена материальная помощь в еще большем размере. Необходимо акцентировать внимание на том, что получить ее может далеко не каждый.

Государственная поддержка ипотечным заемщикам

Возврат 600 тысяч по ипотеке в 2017 году — кому положена рассматриваемая помощь?

Естественно, получить весьма приличную сумму для погашения ипотеки хотят сейчас многие, но далеко не всем она полагается. Итак, право на получение от государства средств в установленном размере на погашение ипотеки могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

  • Лица, воспитывающие одного или более не достигших восемнадцатилетнего возраста детей (либо же являющихся их опекунами);
  • Этой услугой могут воспользоваться те граждане, у которых на воспитании находится ребенок-инвалид, вне зависимости от группы инвалидности (кстати сказать, эта поправка была внесена еще в предыдущий проект помощи ипотечным заемщикам);
  • Заемщики, которые содержат совершеннолетних детей возрастом до 24 лет, проходящих обучение в ВУЗе на очной форме;
  • Ветераны боевых действий.

То есть, ради того, чтобы было выполнено списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей в Сбербанке или любой другой финансовой организации, принимающей участие в программе, заемщику необходимо доказать свое право на пользование данной привилегией.

Определенные нюансы, которые имеет программа о списании основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей

Если раньше всем гражданам, относящимся к одной из выше перечисленных категорий, полагалась финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для частичного погашения ипотечного кредита в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году, было 10%) от суммы остатка основного долга, то начиная с 23 февраля 2017 года в этот пункт были внесены некоторые коррективы. Ниже эти моменты будут рассмотрены более детально.

Ограничения относительно размера выделяемых средств

. Сумма материальной помощи ипотечным заемщикам увеличена до 1,5 миллионов рублей, но при этом она не должна превышать 30% остатка основного долга. Это нововведение справедливо только в отношении следующих категорий заемщиков:

  1. Ветеранов боевых действий.
  2. Лиц, воспитывающих двух или более несовершеннолетних детей (или же являющихся их опекунами).
  3. Инвалидов или же родителей ребенка-инвалида (вне зависимости от установленной группы инвалидности).

Все остальные категории заемщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки, а именно:

  • лица, имеющие одного ребенка, не достигшего восемнадцатилетнего возраста или же являющиеся его опекунами,
  • лица, содержащие студентов дневной формы обучения, которые не достигли 24 летнего возраста,
  • могут получить материальную помощь в размере 600 тысяч рублей, при этом указанная сумма не должна превышать 20% остатка основного долга.

Каким образом осуществляется выдача материальной помощи?

Как уменьшить ипотеку на 600 тысяч?

Основополагающие моменты перечислены ниже:

  1. В первую очередь надо будет обратиться в банк и подать заявления о реструктуризации. Важный момент — совсем необязательно, чтобы у заемщика на момент обращения была просроченная задолженность по кредиту.
  2. Время, прошедшее с момента подписания кредитного договора до подачи заявления о реструктуризации с 2017 года не имеет значения.
  3. Реструктуризации подлежит любая ипотека, даже та, что была оформлена в качестве социальной.

Какие предъявляются требования к доходу ипотечного заемщика, желающего воспользоваться данной услугой?

Рассматривая валютную ипотеку необходимо отметить, что все выставляемые до этого требования касательно максимального дохода утратили свою актуальность.

На какие квартиры распространяется федеральная программа по ипотеке (600 тысяч помощи)

1. Ипотечное жилье должно быть единственным.

2. Относиться к категории жилья экономкласса.

3. Кроме того, действуют жесткие ограничения по площади:

  • квартира — не более 45 кв.м;
  • квартира – 65 кв.м;
  • квартира и более – 85 кв.м.

Важный момент — в том случае, если же в семье есть трое и более несовершеннолетних детей, требования относительно цены и площади жилья не актуальны. Однако согласно нововведениям с 2017 года, для получения 600 тысяч на погашение ипотеки от государства семья не может дополнительно владеть еще каким-либо объектом недвижимости, в том числе долей более половины.

В каких банках реализуется субсидия на погашение ипотеки 600 тысяч?

Но в любом случае, прежде чем начать заниматься подготовкой документов, необходимых для получения помощи, стоит уточнить у сотрудников банка о возможности получения компенсации при работе с данным финансовым учреждением.

Список документов, которые необходимо предоставить для участия в данной программе по возврату 600 тысяч по ипотеке в Сбербанке или другой кредитной организации, может иметь различия в каждом отдельно взятом случае (в зависимости от условий кредитования, размеров ипотеки и прочих факторов), поэтому данный вопрос следует уточнять непосредственно у сотрудников банка, клиентом которого является заемщик.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://frombanks.ru/stati/kak-snizit-dolg-po-ipoteke-na-600-tysyach-rubley-pomoshch-zaemshchikam-ot-gosudarstva/

Правительство поддержит ипотечных заёмщиков в трудной жизненной ситуации
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here