Очередность выплат при ликвидации банка

Сегодня мы раскроем тему: "Очередность выплат при ликвидации банка". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

ОЧЕРЕДНОСТЬ ВЫПЛАТ ПРИ ЛИКВИДАЦИИ

Согласно п. 4 ст. 63 ГК РФ выплата денежных сумм кредиторами ликвидируемого юридического лица производится ликвидационной комиссией в порядке очередности, установленной ст. 64 ГК РФ, в соответствии с промежуточным ликвидационным балансом, начиная со дня его утверждения, за исключением кредиторов пятой очереди, выплата которым производится по истечении одного месяца со дня утверждения промежуточного ликвидационного баланса.

Необходимо отметить, что данная норма ГК РФ распространяется исключительно на предприятия, ликвидируемые не в добровольном порядке (суд, арбитраж). В случае, если решение о ликвидации принято акционерами (участниками) предприятия добровольно, данный вопрос решается в порядке, предусмотренном уставом акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью и другими учредительными документами.

Не подлежит реализации для погашения задолженности следующее имущество:

      • являющееся предметом залога
      • арендуемое и находящееся у ликвидируемой организации на ответственном хранении
      • личное имущество работников организации, кроме подлежащего к наложению взыскания по обязательствам предприятия в соответствии с уставом

Дальнейший процесс ликвидации, в силу п. 4 ст. 61 ГК РФ, должен осуществляться в порядке, предусмотренном ст. 65 ГК РФ. Эта очередность должна соблюдаться и тогда, когда процесс ликвидации инициирован решением об объявлении юридического лица несостоятельным (п. 3 ст. 65 ГК РФ).

Подробнее о ликвидации юридических лиц:

  • Актуальность ликвидации юридических лиц
  • Законы о ликвидации юридических лиц
  • Причины ликвидации юридического лица
  • Обращение в суд о ликвидации юридического лица
  • Ликвидация юр лица, прекратившего существование
  • Ликвидация юр лиц, не зарегистрировавших выпуск акций
  • Запись о ликвидации юридического лица
  • Ликвидация вследствие деятельности без лицензии
  • Ликвидация при банкротстве
  • Ликвидация гос органов и учреждений
  • Проведение ликвидации в связи с банкротством
  • Ликвидация ИП
  • Процедура ликвидации юридического лица
  • Ликвидационная комиссия
  • Публикация о ликвидации юридического лица
  • Увольнение работников при ликвидации предприятия
  • Налоговые вопросы при ликвидации предприятия
  • Уведомление кредиторов о ликвидации
  • Промежуточный ликвидационный баланс
  • Расчеты с кредиторами при ликвидации
  • Ликвидационный баланс
  • Очередность выплат при ликвидации
  • Невозможность удовлетворения требований кредиторов
  • Действие закона о несостоятельности
  • Ликвидация при недостаточности имущества
  • Регистрация ликвидации юридического лица
  • Сведения ликвидационного баланса
  • Отмена ликвидации юридического лица
  • Регистрация отмены ликвидации юр лица
  • Процедура удовлетворения требований кредиторов
  • Уплата налога при ликвидации организации
  • ЛИКВИДАЦИЯ

    НОВОСТИ БИЗНЕСА

    13.10.2008 В России начата сборка нового внедорожника
    Ульяновский автомобильный завод приступил к серийному производству нового автомобиля UAZ Pickup. Впервые новинку показали на Московском автосалоне, прошедшем.
    [подробнее. ]

    13.10.2008 »Евросеть» закрыла дочерние компании в Индии
    Компания »Евросеть», крупнейший в России и СНГ сотовый ритейлер, закрыла свои дочерние компании в Индии. Об этом сообщила пресс-секретарь компании Наталья.
    [подробнее. ]

    27.09.2008 »АЗБУКА ВКУСА» запускает новый проект SHOP-IN-SHOP
    Сеть премиальных городских супермаркетов »Азбука Вкуса» (24 магазина) объявляет о старте нового проекта »Вкусная Япония». В магазинах сети концептуальный проект будет реализован в формате.
    [подробнее. ]

    КУРСЫ ВАЛЮТ
    ЦБРФ на

    © ЗАО «КРИБЕЛ-КОНСАЛТ», Москва

    661-63-24-многоканальный; E-mail: [email protected]

    Источник: http://www.kribel.ru/likvid/likv22.html

    Очередность выплат при ликвидации предприятия

    Добрый день. Ответьте пожалуйста на такой вопрос. К какой очереди выплат относится пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет при ликвидации предприятия, финансы которого распределяет банк, согласно статьи 64 закона 6-фз от 3.01.2006г.

    Ответы юристов ( 1 )

    Таким образом, выплата пособия Вам будет происходить во вторую очередь.


    Источник: http://pravoved.ru/question/1534905/

    Очередность выплат при ликвидации банка

    Ликвидация юридического лица. Порядок ликвидации и очередность удовлетворения требований кредиторов.: Ликвидацией юридического лица называется его прекращение без перехода прав и обязанностей впорядке правопреемства к другим лицам (п.1 ст.61 ГК). Ликвидация юридического лица может быть добровольной или принудительной.

    Поскольку мы говорим о коммерческих организациях, ответственность которых ограничивается взносом в уставный капитал, то в самом плохом случае, не будучи нарушителями законодательства, участники ликвидируемой организации могут потерять свои взносы в уставный капитал, но платить им из собственного кармана не придется.

    Не позднее, чем через 30-ть дней с момента приостановления деятельности банком каждый вкладчик получает от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) персональное уведомление в письменном виде, дублирующее вышеупомянутое объявление.

    Порядок погашения налоговых и иных обязательных платежей при ликвидации

    На получение среднего заработка в течение 3 месяцев могут рассчитывать и лица, что работали в районе Крайнего Севера или иной приравненной к нему территории (ст. 318 ТК). Примеры расчетов Определим, какой размер выходного пособия получит Цветков И.П. Ему начислили зарплату за расчетный период с 1.06.2008 по 31.05.2009 года в размере 352,8 тыс. рублей. Работник трудился 249 дней. Средняя дневная зарплата будет такой: В июле человек работал 23 дня.
    При недостаточности имущества ликвидируемого юридического лица оно распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению, если иное не установлено законом. В случае отказа ликвидационной комиссии в удовлетворении требований кредитора либо уклонения от их рассмотрения кредитор вправе до утверждения ликвидационного баланса юридического лица обратиться в суд с иском к ликвидационной комиссии.

    Да, такие предложения есть, но также мы рекомендуем рассмотреть вариант оформления потреб кредита для оплаты первоначального взноса. Таким образом у Вас будет больше вариантов для выбора.В настоящее время от работников Банка в адрес конкурсного управляющего поступают многочисленные жалобы в связи с выплатой неполной суммы денежных средств, причитающихся им в соответствии с требованиями трудового законодательства при увольнении.

    Ликвидацией юридического лица называется его прекращение без перехода прав и обязанностей впорядке правопреемства к другим лицам (п.1 ст.61 ГК). Ликвидация юридического лица может быть добровольной или принудительной.

    Хотим предупредить Вас, что ликвидация предприятий в указанном порядке, во-первых, не является таковой, а во-вторых, относится к незаконным действиям, способным повлечь для Вас крайне неблагоприятные последствия.

    Общество приняло решение о добровольной ликвидации, налоговая служба в ходе проверки доначислила штрафы и предложила обществу их уплатить. Однако общество не погасило штрафы, утвердило ликвидационный баланс и представило в регистрирующий орган (налоговую службу) пакет документов для государственной регистрации ликвидации. Налоговая служба отказала в регистрации ликвидации по причине недостоверности ликвидационного баланса. Напомним, что заявление о государственной регистрации юридического лица в связи с его ликвидацией по форме Р16001 содержит специальную запись, подтверждаемую подписью ликвидатора: «Расчеты с кредиторами завершены». Общество подало в суд на незаконные действия налоговой службы как регистратора.
    Распоряжением Руководства РФ от 17 ноября 2000 г. № 863, внесение вычисленных сумм капитализированных платежей выполняется в режиме очередности, установленной гражданско правовым регулированием.

    Читайте так же:  Временное проживание в нежилом помещении

    Итак, очередные обязательные платежи гасятся в третью очередь среди очередных платежей. Текущие расходы гасятся в первоочередном порядке по отношению ко всем очередным платежам. Внутри группы текущих расходов обязательные текущие платежи погашаются в четвертую очередь.

    Мы составили несколько рейтингов, для различных категорий людей. Посмотреть нужный Вам рейтинг Вы сможете, прочитав эту статью.

    В случае банкротства работодателя расчет с работниками производится конкурсным управляющим в порядке, установленном Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве).

    Л не может быть признано несостоятельным (банкротом), имущество такого Ю.Л.распределяется между кредиторами соответствующей очереди пропорционально размеру, подлежащих удовлетворению, если иное не установлено законом.

    Налоговая проверка – не препятствие для ликвидации

    Прежде всего, право принятия решения о ликвидации юридического лица принадлежит его участникам. Необходимость ликвидации может возникнуть, в частности, в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, или с достижением цели, ради которой оно создано. Право участников юридического лица ликвидировать его добровольно и самостоятельно может быть ограничено лишь в силу прямого указания закона. Например, согласно п.2 ст.119 ГК фонды могут ликвидироваться только по решению суда, принятому по заявлению заинтересованных лиц.

    Это действие выполняется за 2 месяца до полного прекращения деятельности компании. Уведомление должно быть вручено под расписку всем сотрудникам как постоянным, так и тем, кто работает по совместительству.
    Согласно Закону о банкротстве (п. 1 ст. 5, п.п. 1, 2 ст. 134) выплаты работникам осуществляются исключительно из конкурсной массы Банка. Обязательства по выплатам исполняются на основании сметы текущих расходов преимущественно перед обязательствами, возникшими до отзыва лицензии на осуществление банковских операций.

    Очередность кредиторов при ликвидации банка

    Кроме компенсации работнику полагается выплатить зарплату за отработанное время. Причем неважно, уволился ли работник до начала банкротства, во время судебного рассмотрения или после объявления предприятия банкротом. Любая задолженность по зарплате подлежит погашению. Правда, в разном порядке.

    В случае отказа в приеме уведомления оно высылается заказным письмом. Увольнение работников компанией в связи с прекращением деятельности оформляется приказом.

    Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство), осуществляет функции конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) (далее – Банк) на основании решения Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 по делу № А33-4262/2017. При этом то, что все действия во время ликвидации осуществляет ликвидатор, не имеет значения. Если у ликвидируемой организации из-за действий ликвидатора возникают обороты, все налоги с этих оборотов платить придется, в противном случае ликвидация являлась бы весьма удобным способом уклонения от налогов.

    Согласно Трудовому кодексу Российской Федерации (ст. ст. 140, 178, 127) при увольнении работника работодатель должен произвести с ним окончательный расчет, т. е. выплатить заработную плату, выходное пособие и компенсацию за неиспользованный отпуск. По истечении второго и третьего месяцев периода трудоустройства работник также вправе получить средний заработок за период трудоустройства. Однако, в случае с организацией, признанной банкротом, это не всегда возможно ввиду отсутствия в конкурсной массе денежных средств.

    Каждый пострадавший вкладчик обязан знать: российское законодательство полностью исключает вероятность остаться в информационном вакууме.

    На сохранение среднемесячного заработка в период трудоустройства, который ограничен 2 месяцами. Но в эту сумму засчитывается выходное пособие. Так что в итоге работник может получить не более 2 среднемесячных заработков.

    Сумму средней заработной платы не заплатят:

    • лицам, что работали по совместительству, поскольку все причитающиеся суммы им перечислят по основному месту работы;
    • лицам, что принимались для выполнения сезонной работы;
    • лицам, что работали по трудовому соглашению, срок действия которого составляет не больше 2 месяцев.

    Не признанные ликвидатором налоговые требования взыскиваются в судебном порядке

    При ликвидации предприятия увольняются все работники, даже относящиеся к категории социально-защищенных, например женщины в декрете. Но при этом включается компенсационный механизм, прописанный в гл. 27 ТК РФ. В таком случае выходное пособие сотруднику не выдается, а у работодателя есть возможность сэкономить значительные денежные средства.

    Требования о возмещении убытков в виде упущенной выгоды, о взыскании неустойки (штрафа, пени), в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, удовлетворяются после удовлетворения требований первой, второй, третьей и четвертой очереди. 2. Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди, за исключением требований по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого юридического лица. Работники поставлены законодателем в приоритетное положение по отношению к остальным кредиторам банкротящегося предприятия.

    В целом бюджет как кредитор не имеет каких-то преимуществ во время ликвидации налогоплательщика. Это же подтверждает обзор арбитражной практики, в которой одной из сторон является ликвидируемая организация, а другой – налоговый орган. Проиллюстрируем ситуацию несколькими примерами.
    Не удовлетворенные за счет средств, полученных от продажи предмета залога, по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого Ю.Л.
    Другими словами, не позднее 7-ми дней после отзыва лицензии у банка Агентство по страхованию вкладов размещает в СМИ, а также в представительствах банка специальное объявление.
    Например, требование о ликвидации юридического лица может быть заявлено, например, регистрирующим органом, налоговыми органами (см.: ст. 25 Закона о государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей; подп. 16 п. 1 ст. 31 НК).

    Источник: http://diparma.ru/transportnoe-pravo/12367-ocherednost-vyplat-pri-likvidacii-banka.html

    Особенности ликвидации банков

    Экономический кризис, разразившийся в стране, привел к упразднению многих юридических лиц, которые вели ту или иную предпринимательскую деятельность.

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Читайте так же:  Федеральный закон вступает в силу после

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    Многие хозяйствующие субъекты стали банкротами, неплатежеспособными, поэтому они лишились возможности продолжать свое дело. Они превратились в убыточные хозяйства, утратив былую рентабельность.

    Процедура

    Под термином «банк» подразумевается кредитное учреждение, производящее разнообразные финансовые операции. Их основными инструментами являются средства в денежном эквиваленте и ценные бумаги.

    Банк осуществляет свою деятельность в пользу государства, субъектов различных сфер экономики, физических лиц.

    Он является коммерческим учреждением, цель которого заключается в получение некой прибыли. Он формируются в качестве акционерного общества либо общества с ограниченной ответственностью.

    Процедура упразднения банка имеет отличительные признаки, одним из которых является способ расчета с долгами.

    Она осуществляется в ходе судебного разбирательства вне зависимости от того, кто принял постановление. Если его учредители принимают лично решение об упразднении, то процедура носит добровольный характер.

    Вопросы коммерческой деятельности банков регламентируются Федеральными законами:

    • «О банках и банковской деятельности», испущенного законодателем 2 декабря 1990 года за номером 395-1;
    • «О центральном банке РФ»;
    • «О несостоятельности (банкротстве)». Он был издан законодателем 26 октября 2002 года за номером 127-ФЗ;
    • «Об обществах с ограниченной ответственностью», принятого в исполнение с 8 февраля 1998 года за номером 14-ФЗ;
    • «Об акционерных обществах», опубликованного 26 декабря 1995 года.

    Помимо них вопросы относительно прекращения деятельности банка освещены в статьях 61-64 Гражданского кодекса.

    Банк может добровольно прекратить свое существование в результате:

    • достижения поставленной учредителями цели;
    • возникновения разногласий среди учредителей по тем либо иным вопросам;
    • коммерческая деятельность банка признана экономически не выгодной.

    Коммерческая деятельность банка может быть приостановлена по постановлению ЦБ, если он направит отзыв лицензии. Он вводит временную администрацию, которая должна управлять банком до формирования ликвидационной комиссии.

    Процедура принудительной ликвидации осуществляется в тех случаях, когда Центральный банк отзывает лицензию на осуществление коммерческой деятельности.

    Отзыв осуществляется, если:

    • сведения, представленные в ЦБ для получения лицензии, оказались недостоверными;
    • банковские операции не производились в продолжение одного года после получения лицензии;
    • банком осуществлялись операции, не предусмотренные лицензией;
    • выявлены неоднократные нарушения нормативов законодательных актов;
    • у банка обнаружены признаки финансовой несостоятельности;
    • банк многократно не исполнял постановления судебных органов.

    Помимо указанных факторов ЦБ может отозвать лицензию по ходатайству временной администрации. Банк лишается возможности производить любые операции до формирования ликвидационной комиссии либо назначения конкурсного управляющего. Он должен прекратить деятельность своих филиалов вслед за получением отзыва.

    В обязанности банка входит:

    • закрытие своих коррелятивных счетов в РКЦ. При этом остаток на расчетном счете при ликвидации банка инкассируется в расчетно-кассовый центр НБР;
    • приостановление исполнения решений, вынесенных судебным органом относительно его имущества.

    Сколько длится

    Банк перестает осуществлять свою коммерческую деятельность, если начинается его ликвидация. Его учредители обязаны в продолжение 5 дней поставить в известность районное отделение ЦБ РФ, где он был зарегистрирован о своем намерении. Учредителям следует установить регламент проведения процедуры ликвидации, сроки, в которые она должна завершиться.

    Учредители должны на протяжении 7 дней подать заявку на публикацию своего намерения в официальное издание «Вестник государственной регистрации».

    Если она производится на основании отзыва лицензии, то Центральный банк РФ направляет постановление в банк, подлежащий упразднению.

    ЦБ на протяжении 30 дней подает заявление с просьбой ликвидировать банк в Арбитражный суд по местоположению его регистрации. Общая длительность процедуры, в ходе которой банк ликвидируется, составляет порядка двух лет.

    В ходе проведения процедуры осуществляются проверки различного характера, касающиеся непосредственно коммерческой деятельности банка.

    Банк признается упраздненным со времени внесения записи о прекращении его коммерческой деятельности в Единый государственный реестр юридических лиц и индивидуальный предпринимателей.

    Данное событие должно быть опубликовано в течение 50 дней НБР в печатных средствах массовой информации, в его издании.

    Что не относится к способам ликвидации банков

    Одним из способов восстановления финансовой устойчивости банка может стать привлечение инвесторов, которое позволит решить его проблемы.

    Банк можно вывести с рынка, осуществив отчуждение всех активов, обязательств или некой их части в пользу банка, который готов купить его. Такой вариант может стать альтернативой ликвидации банка, причем самым эффективным.

    Другим путем может быть национализация банка, когда банк со всеми активами, имуществом и обязательствами передается в собственность государства.

    Данная мера предоставит вероятность его восстановления. В любом случае она может быть принята только в том случае, если существует реальный шанс на спасение банка. В противном случае он подлежит ликвидации, вследствие чего прекращается его деятельность.

    В отдельных случаях к банкам применяется процедура санации, что происходит крайне редко. Приблизительно 37% имеющихся у банка активов санируются государством, что, безусловно, является высоким показателем.

    Процедура санации осуществляется путем предоставления кредитных средств ликвидируемому банку на льготных условиях сроком до 10 лет под 51 процентов годовых. В такой ситуации причислить к ней можно даже процесс возврата средств.

    Выплаты сотрудникам

    Руководство банка обязано известить сотрудников о том, что банк будет ликвидирован заранее. Как правило, они должны быть оповещены за два месяца до начала процедуры ликвидации. При этом сотрудникам должны быть выплачены все причитающиеся платежи, включая выходное пособие.

    Его размер подсчитывается исходя из среднемесячной заработной платы, вычисленной за последний рабочий год до ликвидации банка.

    По большей части размер выходного пособия платится за два месяца, отведенных сотруднику для поиска нового рабочего места.

    Сотрудникам банка выплачивается:

    • заработная плата за весь период проведения процедуры ликвидации;
    • компенсация за неиспользованный отпуск;
    • выходное пособие.

    Все виды платежей производятся не позже, чем за один день до полного прекращения существования банка. Сотрудники банка подлежат увольнению на основании приказа.

    В последний рабочий день им на руки отдается трудовая книжка, выдаются причитающиеся средства. Они имеют право обратиться с исковым заявлением в судебный орган, если банк не выполнить все требования сотрудников.

    Требование кредитора, форма

    Включение в список кредиторов осуществляется в заявительной форме, поэтому кредиторы должны свои требования оформить в заявлении. Ликвидационная комиссия на основе заявлений кредиторов составляет список требований на бланке со специальной формой.

    Она утверждена распоряжением № 233, которое опубликовало 1 сентября 2004 года Министерство экономического развития. Рекомендации по заполнению приведены в его приказе, который был издан под номером 234.

    Основное отличие в формировании списка требований заключается в перечне документов, которые прилагаются к заявлению. Что касается отличительных свойств ликвидации банка, то они состоят в порядке удовлетворения требований, которые предъявляются кредиторами.

    Читайте так же:  Внеплановая проверка трудовой инспекции в каких случаях проводится

    Банк обязан в первую очередь удовлетворить требования физических лиц, которые заключили с ним договор банковского вклада. Юридические лица в первую очередь компенсируют вред, нанесенный жизни и здоровью.

    Очередь

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Положения статьи 102 Бюджетного кодекса установлена очередность удовлетворения требований вкладчиков и кредиторов банком при его ликвидации. Данная очередность не распространяется на случаи, когда он признается обанкротившимся.

    Погашение долгов производится в нижеприведенной последовательности:

    • возвращаются депозитные вклады физических лиц вместе с начисленными на них процентами, включая возмещение причиненного жизни и здоровью сторонних лиц вреда;
    • совершаются выплаты задолженность по алиментным платежам, взысканию израсходованных на содержание детей средств, если они находятся на государственном обеспечении, заработной плате и выходным пособиям сотрудников банка;
    • осуществляются платежи в федеральный бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;
    • удовлетворяются предъявленные кредиторами требования по обязательствам, которые обеспечены залогом в виде имущества ликвидируемого банка;
    • возвращаются депозиты индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и начисленные на них проценты;
    • удовлетворяются требования Центрального банка России по кредитным средствам, которые были предоставлены банку в порядке рефинансирования;
    • удовлетворяются требования прочих кредиторов.

    Банк обязан строго соблюдать очередность, удовлетворяя требования последующих вкладчиков и кредиторов после полного удовлетворения предыдущих лиц.

    Какие организации выплачивают клиентам

    Если у банка отозвана лицензия, то в продолжение 7 дней агентство страхования после осуществления публикации организовывает конкурс.

    Данное положение закреплено в вышеуказанном акте. Основная цель конкурса заключается в отборе коммерческих банков, изъявивших желание стать агентами обанкротившегося банка.

    При этом агентство может выставить определенные требования агентам. На них возлагается обязанность по совершению страховых выплат клиентам.

    Агенты обслуживают клиентов по всей стране, где расположены филиалы разорившегося банка. Данная мера связана с сохранением обычного режима работы, чтобы предотвратить возникновение очередей вкладчиков.

    Для сторонних банков роль агентов выгодна, потому что позволяет им существенно увеличить финансовые ресурсы за счет банка, подлежащего ликвидации.

    Как правило, приблизительно 60% вкладчиков принимают решение об оставлении вкладов в разорившемся банке.

    Они исходят из того, что сумма вкладов достаточно мала либо их истребование не принесет результата. Выплаты начинают осуществляться через неделю вслед за отзывом лицензии.

    Граждане смогут забрать свои вклады в любое время, пока происходит процедура ликвидации. Выплата вкладов, сумма которых превышает 700 000 рублей, совершаются во вторую очередь.

    При проведении добровольной ликвидации банк совершает выплаты из своих средств. Общий порядок осуществления добровольной ликвидации банка аналогичен принудительному прекращению деятельности.

    С информацией о проведении процедуры ликвидации банков, у которых отозвана лицензия, можно ознакомиться на официальном сайте Агентства страхования, Центрального банка. На нем размещается информация о банке-агенте, сроках осуществления выплат, их порядке.

    Что нужно знать вкладчику и заемщику

    В целом по стране действует специально сформированная государственная организация, осуществляющая защиту денежных вкладов населения в банках.

    Если он оказался несостоятельным, то денежные средства вкладчиков, помещенных на депозитный счет, должны быть им возвращены.

    Защита обеспечивается путем осуществления страхования в системе защиты финансов. В сложившейся ситуации вкладчики являются выгодоприобретателями, а страховщиком агентство по страхованию вкладов.

    Лицензированные банки входят в состав системы защиты финансов в качестве участника, оплачивая при этом страховые взносы в фонд ССВ. Над деятельностью банков в данном направлении, АСВ производит контроль ЦБ, который уполномочен правительством.

    Оно принимает активное участие в системе, осуществляя контроль над всей ее деятельностью. При наступлении страхового случая в обязанности АСВ входит гарантированная выплата сбережений российских граждан независимо от их размера и количества.

    И в заключении необходимо заметить, что соответственно предписаниям Конституции РФ каждый российский гражданин имеет право на защиту его прав и интересов.

    Зачастую правонарушения в отношении вложивших свои сбережения в банк граждан допускаются при их ликвидации, которая в последние годы является не редким делом. Банк обязан позаботиться о гражданах, вернуть им вложения, а государство должно проконтролировать возврат средств.

    Какие плюсы имеет добровольная ликвидация банка, рассказывается тут.

    Ликвидация общественной организации описывается в этой статье.

    Источник: http://finbox.ru/likvidacija-bankov/

    Особенности ликвидации банков

    Случаи сворачивания деятельности финансовых учреждений, в которых хранятся средства вкладчиков, нередки. Ликвидация банков означает остановку их деятельности в качестве юридических лиц при условии выполнения определенного рода условий.

    Сама процедура осуществляется исключительно в судебном порядке, даже если решение о прекращении функционирования учреждения было принято его руководящим органом. Несмотря на то, что процесс ликвидации банка строго регламентирован, он может иметь свои особенности в каждом отдельном случае.

    Возможные причины ликвидации банка

    Для процедуры сворачивания деятельности банка как юрлица может быть несколько оснований. Различают два главных порядка остановки деятельности финансового учреждения:

    • добровольный: решение о прекращении деятельности организации принимает совет (или учредитель), затем составляется заявление в соответствии с установленной формой, которое после этого подается в орган регистрации;
    • принудительный: в этом случае заявителем является одна из сторонних организаций — Пенсионный фонд, Федеральная налоговая служба, прокуратура, ФАС или представители службы судебных приставов.

    Причины добровольной ликвидации банковского учреждения:

    • окончание срока действия юридического лица;
    • реализована ключевая цель, ради которой создавалась организация;
    • между основателями возникли неразрешимые разногласия;
    • учреждение работает недостаточно эффективно;
    • регистрация юрлица была признала судебной инстанцией недействительной.

    Принудительное прекращение функционирования финансовой организации наступает в следующих случаях:

    • неоднократное или грубое нарушение банком норм законодательства;
    • инициирование деятельности, которая противоречит уставным целям;
    • отсутствие разрешения на проводимую деятельность;
    • невозможность выполнить кредитные обязательства в течение 14 суток после наступления соответствующей даты;
    • недостаточная величина капитала (менее 2%).

    Порядок проведения процедуры

    Прекращение функционирования финучреждения имеет несколько значимых этапов. Порядок ликвидации коммерческого банка следующий.

    1. Центробанком отзывает собственное разрешение на ведение банковской деятельности. Отзыв лицензии у банка означает не абсолютное завершение всех финансовых операций, а предоставление ему права на оказание более ограниченного объема услуг. На этой стадии осуществляется возмещение безналичной и наличной дебиторской задолженности, происходит возврат платежной документации, а также ценных бумаг и вкладов, выплачиваются средства по исполнительным документам.
    2. После этого принимается решение о ликвидации, для чего в дело вовлекается местный арбитражный суд.
    3. Судебное постановление дает основание для создания специальной ликвидационной комиссии.
    4. После составления этой рабочей группы сведения о запуске процедуры по прекращению функционирования организации помещаются в СМИ.
    Читайте так же:  Если поменял паспорт нужно ли менять инн

    О ликвидации сообщается всем кредиторам. На этой же стадии осуществляются действия, направленные на сохранение имущества и реализации ранее заложенных по просроченным кредитным обязательствам ценностей. Пересматриваются требования кредиторов, а также создается промежуточный баланс.

    Прекращение деятельности банковского учреждения может сопровождаться ситуацией, когда не хватает средств для удовлетворения всех кредиторов. Тогда имущество подлежит выставлению на торги с целью компенсации задолженности. После этого формируется отчетная документация и ликвидационный баланс, утверждаемый сторонами-учредителями. Затем происходит закрытие корреспондентского счета банка, а факт ликвидации заносится в «Вестник БР».

    Сроки

    Время может выступать ключевым фактором в процессе ликвидации банковского учреждения. Продолжительность этой процедуры зависит от нескольких моментов, основными из которых являются:

    • обстоятельства, ставшие основным мотивом прекращения деятельности банка;
    • отсутствие, или, наоборот, наличие дебиторской задолженности;
    • сумма средств, подлежащих к уплате по задолженности, и количество кредиторов;
    • факт банкротства;
    • необходимость организации торгов для реализации материальных ценностей.

    Так, сильно сказывается на сроке прекращения деятельности организации конкурсное производство. А если, к примеру, существует необходимость привлечения руководителя банковского учреждения к субсидиарной ответственности, ликвидация может длиться от 1,5 года и больше.

    Этому есть несколько причин:

    • требуется сбор доказательной базы;
    • необходимо проведение соответствующих судебных процедур.

    Тем не менее, процесс сворачивания деятельности банка можно существенно форсировать, обратившись в организацию, которая оказывает помощь в такого рода делах. В этом случае на все про все может уйти в два раза меньше времени.

    Последствия ликвидации банка

    Когда финансовое учреждение прекращает свою деятельность, лица, заинтересованные в его работе, могут столкнуться с разными последствиями. Опишем отдельно ситуации, которые ожидают каждую сторону.

    Для вкладчиков

    Если произошла ликвидация банка из-за его банкротства, то помочь с возмещением средств может агентство по страхованию вкладов (АСВ). Для того, чтобы получить деньги обратно, пострадавшая сторона должна подать в уполномоченный банк (эта организация выбирается агентством в течение 14 суток) заявление с требованием о выплате долга вместе с подтверждающими личность документами.

    О времени и месте приема таких заявлений АСВ оповестит общественность в средствах массовой информации. В течение месяца после получения этим органом реестра обязательств перед вкладчиками, он обязан направить каждому из них соответствующее письмо. Предусмотрена также возможность отправки заявления вкладчиком по почте.

    Если пострадавший не успел обратиться с требованием возмещения до установленных сроков по уважительной причине, то агентство по страхованию вкладов обязано выплатить ему страховку, сумма которой эквивалентна сумме вклада.

    Выплата компенсации осуществляется в течение трех дней с даты предоставления заявления, однако не ранее 14 дней после наступления страхового случая.

    Для заемщиков

    Заемщик должен помнить, что с ликвидацией банковского учреждения сама задолженность никуда не пропадает. В этом случае просто происходит уступка права относительно требования по кредиту. В качестве стороны договора новый кредитор может принимать меры по взысканию долга. Однако клиент может обратиться к нему или в агентство по страхованию вкладов и попросить пересмотреть текущий график погашения или предоставить кредитные каникулы.

    Для кредиторов

    Когда банк подвергается ликвидации, все его долги раздаются заинтересованным сторонам. После того, как будет сформирован ликвидационный баланс, составляется список лиц, которым полагаются выплаты. При этом создается определенная иерархия. Кредиторы первой очереди — это:

    • лица, перед которыми у организации есть обязательства, связанные с нанесением ущерба жизни или здоровью;
    • лица, сумма вложенных средств которых равна 700 тыс. рублей.

    Для работников

    Ликвидация банка означает увольнение всех его сотрудников. Прекращаются все деловые отношения — и краткосрочные, и длительные. Под сокращение попадают даже те работники, которые имеют социальную защиту против увольнения:

    • беременные;
    • матери-одиночки, имеющие на руках несовершеннолетних детей;
    • родители детей с инвалидностью;
    • женщины, пребывающие в декрете.

    Всем эти льготным категориям сотрудников при сокращении должно быть выплачено выходное пособие. Для них также предусмотрено обязательное дальнейшее трудоустройство.

    Ликвидация банка после отзыва лицензии — неприятная процедура как для его вкладчиков, так и для работников. Всем заинтересованным сторонам следует хорошо знать нюансы, которыми сопровождается такой процесс, чтобы он не застал их врасплох.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankrotstvo-i-likvidaciya/b-yuridicheskix-lic/bankov.html

    Ликвидация коммерческого банка

    Ликвидация коммерческого банка – явление, нарушающее размеренную жизнь не только его сотрудников, но и вкладчиков. Если ликвидация какой-нибудь компании проходит не так заметно для общественности, но прекращение функционирования банка, особенно известного, ставит в тупик многих.

    Содержание

    Причины ликвидации коммерческого банка

    Ликвидация коммерческого банка подразумевает аннулирование его деятельности в добровольном или вынужденном порядке, сопровождающееся ликвидацией юридического лица. Коммерческий банк – это финансовая структура, подчиняющаяся своей законодательной базе.

    Основной причиной ликвидации коммерческого банка является его несостоятельность, приводящая к невозможности исполнять его обязательства.

    К неплатежеспособности могут привести:

    • нарушение кредитной организацией законодательных норм;
    • неисполнение заемщиками своих обязательств;
    • некорректная политика кредитования;
    • неграмотная оценка рисков и прочее.

    Также к мотивам, по которым у коммерческого банка могут отозвать лицензию, относятся:

    • отсутствие деятельности в течение 12 месяцев после обретения лицензии;
    • несоответствие действительности данных, указанных в лицензии;
    • умышленное внесение искаженных данных в финансовую отчетность;
    • осуществление ряда операций без получения на то допуска;
    • нарушение норм по лимиту капитала;
    • несоблюдений предписаний Центробанка по резервированию;
    • не удовлетворений притязаний кредитора по истечении двух неделей со дня их предоставления;
    • игнорирование решений судебных органов.
    Читайте так же:  Куда надо идти чтобы подать на алименты

    Порядок ликвидации банков в добровольном порядке

    Побудить собственников коммерческого банка прийти к выводу о добровольном прекращении деятельности могут следующие факторы:

    1. Не достигнута ожидаемая экономическая выгода.
    2. Достигнута цель основания финансовой организации.
    3. Работа банковского учреждения невозможна из-за разногласий его учредителей.

    Порядок создания и ликвидации коммерческого банка проходит по той же схеме, что и ликвидация ООО.

    Ликвидация коммерческого банка на добровольной основе возможна только на основании решения о прекращении деятельности, подписанного всеми акционерами. При этом все обязательства перед кредиторами должны быть погашены до начала ликвидации. Информация о планируемой ликвидации должна пройти в средствах массовой информации.

    О своем решении учредители банка должны не позднее пяти дней известить территориальное подразделение Центробанка РФ, по согласованию с которым создается ликвидационная комиссия, устанавливаются сроки и порядок ликвидации. В состав комиссии обязательно входит представитель ЦБ, задача которого осуществлять контроль за соблюдением интересов кредиторов и вкладчиков.

    Ликвидация считается завершенной после предоставления Центробанку ликвидационного баланса.

    Важно! Сведения о ликвидации коммерческого банка необходимо в течение месяца предоставить в налоговые органы. А если ликвидация сопровождалась реализацией имущества, то полученный доход подлежит налогообложению.

    Какие операции возможны при ликвидации

    В ходе ликвидации коммерческий банк имеет право осуществлять ряд ограниченных операций. Вкладчики при этом должны высказаться о своих требованиях, а заемщики продолжать исполнение кредитного договора до получения сведений о новом кредиторе.

    Коммерческий банк после лишения лицензии имеет право получать дебиторскую задолженность от:

    • погашения ранее выданных займов;
    • оплаты штрафов и процентов;
    • авансовых платежей;
    • погашения ценных бумаг.

    Кроме того, доступны следующие операции:

    1. Получение в наличной и безналичной форме оплаты за ранее проведенные операции по заявкам клиентов.
    2. Возвращение ошибочно перечисленных на счета средств.
    3. Выполнение обязательств согласно исполнительных поручений.

    Порядок открытия регистрации ликвидации банка в принудительном порядке

    Принудительно ликвидировать коммерческий банк возможно в следующих случаях:

    1. Учреждение осуществляет деятельность, не указанную в полученной лицензии.
    2. Коммерческая организация замечена в подаче искаженных сведений при получении лицензии.
    3. Имеются признаки неплатежеспособности.
    4. Банковская деятельность не начата в течение года после обладания лицензией.
    5. Банк не исполняет судебные решения.
    6. На отзыв лицензии подала ходатайство временная администрация банка.

    Порядок принудительной ликвидации коммерческого банка следующий:

    1. Центробанк отзывает лицензию.
    2. Создается ликвидационная комиссия.
    3. Проводится всесторонняя проверка ликвидируемого коммерческого банка.
    4. Составляются промежуточные и итоговые балансы.
    5. Закрывается банковский счет ликвидируемого учреждения.
    6. Публикуется в СМИ информация о ликвидации банка.
    7. Вносится соответствующая запись в книгу регистрации.

    Надо знать! Отзыв лицензии – это крайняя мера воздействия на коммерческий банк, применяемая в исключительных случаях, при которых имеется реальная угроза интересам вкладчиков, кредиторов и учредителей.

    Если коммерческий банк не в состоянии удовлетворить все требования кредиторов, то он ликвидируется как банкрот. В этом случае ЦБ обращается в арбитражный суд с соответствующим заявлением, который и выносит постановление о признании банка банкротом.

    Важно! Решение об отзыве лицензии публикуется в «Вестнике Банка России». Оно может быть обжаловано в течение тридцати дней со дня опубликования.

    Как только судебный орган вынес решение о ликвидации коммерческого банка:

    • управление коммерческого банка лишается управленческих функций и в течение трех дней передает ликвидатору всю документацию, ценности и печати;
    • данные о финансовом состоянии коммерческого банка перестают носить конфиденциальный характер;
    • все наложенные ранее аресты на имущество коммерческого банка и ограничения по распоряжению имуществом снимаются;
    • все требования к коммерческому банку могут быть удовлетворены только в ходе ее ликвидации.

    Риски вкладчиков, заемщиков и кредиторов коммерческого банка при его ликвидации

    Клиенты коммерческого банка всегда заинтересованы в сохранности своих средств. Поэтому известие о ликвидации финансовой структуры не является для них приятным.

    Что нужно знать вкладчикам при ликвидации

    Вкладчики коммерческого банка должны знать, что они могут не опасаться за вложенные средства. Процедура ликвидации коммерческого банка строго регламентирована, а сохранность сбережений гарантируется государством (Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ»).

    Занимается данным вопросом Агентство страхования вкладов. Выплаты вкладчикам производятся в следующем порядке:

    1. В течение недели после получения сведений о ликвидации Агентство объявляет конкурс с целью выбора банка – агента по выплатам. Агент должен иметь сопоставимую с ликвидируемым учреждением филиальную сеть.
    2. После выбора банка-агента на первоочередные выплаты могут рассчитывать вкладчики с депозитами не более семисот тысяч рублей.
    3. Далее, к банку могут обратиться остальные вкладчики.

    Важно! Выплаты осуществляются не ранее, чем две недели со дня наступления страхового случая. Деньги при этом можно получить как на банковский счет, так и наличными.

    Информация для заемщиков

    Заемщикам следует знать, что ликвидация коммерческого банка не предусматривает освобождения от обязательств перед ним. Оформленный ранее кредит выплачивать все равно придется, только в качестве кредитора будет выступать уже банк-правопреемник.

    В каком порядке осуществляются выплаты кредиторам при ликвидации

    Ликвидируемый коммерческий банк гасит задолженность перед кредиторами в следующем порядке:

    1. Удовлетворение обязательств перед вкладчиками.
    2. Выплаты долгов по трудовым договорам и страховым пособиям.
    3. Закрытие требований юридических лиц.
    4. Рассмотрение требований других кредиторов.

    Также коммерческий банк обязан осуществить следующие платежи:

    • оплата работы ликвидационной комиссии;
    • финансирование фонда оплаты труда;
    • погашение долгов перед другими банками, в первую очередь перед Центробанком;
    • осуществление расчетов с бюджетом и внебюджетными фондами;
    • удовлетворение обязательств перед кредиторами.

    Реорганизация коммерческого банка

    Во избежание банкротства банка по отношению к нему может быть проведена вместо ликвидации процедура реорганизации, в ходе которой коммерческий банк также прекращает свое существование.

    В ходе реорганизации все активы и обязательства переходят другому банку, который продолжает функционировать в обычном порядке.

    Пара слов в конце

    Заказать консультацию

    © 2014-2020 «БАУМ-LEX» Ликвидация юридических лиц

    Москва, ул. Бакунинская 69с1, БЦ Александрия, оф. 15б

    Режим работы: пн-пт с 9.00 до 18.00, сб-вс выходные

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://baumlex.ru/likvidatsiya-kommercheskogo-banka.html

    Очередность выплат при ликвидации банка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here