Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

Сегодня мы раскроем тему: "Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

Ипотека, как в Европе: Сбербанк задумал снизить ставки до 1% годовых

Кто не рискует, тот не покупает в ипотеку. Первый российский банк решил, что для остроты ощущений лучше в формулу успеха добавить застройщиков. Сбербанк планирует опустить ипотечные ставки на покупку квартиры в домах, строительство которых финансирует. Правда, мечты об ипотеке под 3% на весь срок останутся мечтами — действие программы ограничено. «Выберу.ру» выяснил, кому светит 1% годовых и насколько безопасно покупать квартиру от застройщика.

Ноу-хау в новостройках

Крупнейший банк России сообщил, что планирует снизить ставки по ипотеке до 1%. Однако действовать предложение будет только в домах, которые финансирует банк, а застройщик должен использовать эскроу-счёт.

Зампредправления Сбербанка Анатолий Попов рассказал Interfax, что застройщик должен быть готов перераспределить часть скидки со своего кредита на кредит покупателя. «В этом случае оформить жилищный кредит можно будет по ставке от 1% на квартиры в новостройках».

Д исконт Сбербанк планирует ввести для нескольких программ:

  • от 1% — для многодетных семей по программе господдержки;
  • у аккредитованных застройщиков госбанка по программе субсидирования — от 3,3% годовых;
  • для остальных программ от застройщиков — от 5,3% годовых.

Но советуем не торопиться грезить ипотекой под 3,3% годовых на 30 лет.

У клиента будет возвращение выбора — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4 процентного пункта от текущих ставок Сбербанка. Во втором — до 4 процентных пунктов, но максимальная сниженная ставка будет действовать только до ввода новостройки в эксплуатацию», — заявил Попов.

1% не для всех

Самая низкая ставка в новостройках с эскроу-счетами будет для семей с детьми . Но только, если многодетные воспользуются программой господдержки и купят квартиру в новом доме у девелопера, которого аккредитовал Сбербанк.

Сегодня семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 года родится или будет усыновлён второй, третий или четвёртый ребёнок, могут получить ипотеку под 6% годовых на весь срок. Многие банки снизили ставки до 4,5%, 4,9%, 5% годовых. Однако настолько низкий процент можно получить только с покупкой страховки. И квартиру по семейной ипотеке можно купить только в новостройке.

Так есть ли выгода?

Несмотря на привлекательное предложение, останавливает два вопроса. Во-первых, срок действия скидки. Минимальный процент действует, пока дом строится. Как только девелопер сдаёт новостройку в эксплуатацию, ставка вырастает до стандартной и дисконт отменяют. По информации «Выберу.ру», минимальная ставка по программам девелоперов Сбербанка — 8,2% годовых. Минимальная ставка на квартиру в новостройке — 9,3%.

Во-вторых, негативный опыт, который получили жители России, покупая квартиры в строящемся доме. Замороженные стройки ещё живы в воспоминаниях покупателей квартир, в которые люди так и не въехали.

Спасут ли ситуацию счета эскроу?

«Выберу.ру» писал, что с 1 июля 2019 г. российские девелоперы перешли на обязательные эскроу-счета . Застройщики используют собственные средства или кредитные, которые заняли у банка. Таким образом, покупателей защитили от недостроев: девелопер не получает напрямую деньги, средства вносят на эскроу-счёт после регистрации договора участия в долевом строительстве и замораживают, пока строитель не зарегистрирует первое право на квартиру в готовом доме.

Однако переход на проектное финансирование застройщики не смогли компенсировать заранее. Из-за этого девелоперы повышают цены на квартиры, которые они продают через эскроу-счета, пишет «Коммерсант». Например, в Челябинске цены по отношению к сентябрю выросли на 9% — до 47,6 тыс. руб. за кв метр. В Уфе — на 6%, на 4% — в Казани и Красноярске.

Впрочем, эксперты считают, что динамику цен можно связать с переуступкой застройщиков, а не с проектным финансированием. К концу года цены на «первичке» могут «застыть». Заметное влияние эскроу-счетов на застройщиков мы оценим после 2020 года. Но, если новостройка вернётся в сегмент доступного жилья, а Сбербанк воплотит в жизнь задумки о доступных ставках, покупка квартиры на этапе котлована станет действительно выгодным и манящим вложением.

Источник: http://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/10/21/ppk-ipoteka-kak-v-evrope—sberbank-zadymal-snizit-stavki-do-1—godovih/

Дешевле только даром: россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых

В Белгородской области можно получить самый дешёвый ипотечный кредит.

В Белгородской области, в рамках реализации программы по сохранению вымирающих поселений, молодым семьям предоставляется ипотечный кредит на строительство дома под 1 процент годовых. Данная ставка начинает действовать с четвёртого года, до этого срока кредит является беспроцентным. По данной программе можно получить сумму до 3 миллионов рублей.

Дополнительные льготы предоставляются при рождении в семье детей. С каждым последующим ребёнком долг сокращается на 1 миллион рублей. Для семей с тремя детьми долг полностью аннулируется.

Для подачи заявки на участие в государственной программе необходимо проживать на территории Белгородской области не менее одного года, иметь профессию и постоянный доход.

Источник: http://urhelp.guru/novosti/deshevle-tolko-darom-rossiyane-dozhdalis-ipoteki-so-stavkoy-1-procent-godovyh.html

«Сбербанк» назвал условие для выдачи ипотеки под 1%

«Сбербанк» намерен снизить ставку по ипотеке для жилья в домах, строительство которых финансируется через счета эскроу. При этом самая низкая ставка составит 1%.

Условием для получения ипотеки с низкой ставкой станет готовность застройщика перераспределить часть скидки со своего кредита в пользу покупателя. При этом самая низкая ставка будет доступна семьям с детьми. Они получат скидку в случае покупки жилья в доме у застройщиков — партнеров банка, которые присоединятся к новому проекту, сообщил заместитель председателя правления «Сбербанка» Анатолий Попов.

Анатолий Попов, заместитель председателя правления «Сбербанка»: «У клиента будет выбор — дисконт на весь срок кредита или большой, но только на стадию строительства. В первом случае дисконт составит до 1,4% от текущих ставок „Сбербанка“. Во втором — до 4%, но после ввода объекта в эксплуатацию ставка вернётся к стандартному уровню».

Ранее «Сбербанка» Сергей Бессонов анонсировал новый продукт кредитной организации, который ускорит продажи застройщикам, работающим через счета эскроу. Запуск программы намечен на 1 ноября.

Строить и продавать жилье через в России начали с 1 июля этого года. По новым правилам, деньги покупателя кладут в банк на специальный счет. Банк на эту же сумму кредитует строительство. По сути, он становится посредником, берущим на себя все возможные риски. И если застройщик разорится или не достроит дом, разбираться с ним будет банк. Цель механизма, как объясняют власти, — свести риск для покупателя к нулю, но это лишает застройщика дешевых денег.

Читайте так же:  Отпуск по беременности и родам документы

Источник: http://www.ntv.ru/novosti/2245804/

Дети добавляют проценты. Почему льготная ипотека обходится российским семьям дороже обычной

Ксения Чемоданова

В ходе прямой линии президент РФ Владимир Путин затронул вопрос льготной ипотеки для россиян с детьми. С 2018 года для них должна действовать льготная ставка под 6%, а для жителей Дальнего Востока — 5%. Тем не менее россияне отмечают, что сталкиваются с трудностями при оформлении такой ипотеки в банках. Кредитные учреждения отказываются пересчитывать для них ставки или выдают кредит по завышенным процентам.

«Это реальная ошибка правительства России и соответствующих структур. Минфин не выделил достаточных ресурсов для компенсации банкам на эти цели. По двум каналам должен решаться этот вопрос: по линии Минфина и через организацию „Дом.РФ“. Но ни там, ни там это не решалось, поскольку правительство не выделяло необходимых ресурсов. В принципе, проблема уже решена — Минфин выделил необходимые ресурсы», — пояснил президент.

В этот же день почти половина банков опустила процент по льготной ипотеке даже ниже 6%. К примеру, «Уралсиб» заявил, что с 24 июня начнет выдавать кредиты на недвижимость по 5,49% годовых. Также ставки сократили в Райффайзенбанке (до 5,69% годовых), Промсвязьбанке (до 5,2% годовых) и Севергазбанке (до 5% годовых), передают «Ведомости» со ссылкой на финансовые организации.

Банкиры говорят, что сниженные ставки действуют для всех заемщиков, подходящих под условия программы и, что важно, весь срок кредита. Дело в том, что в начале программа длилась ограниченный отрезок времени — до восьми лет, а затем родители должны были возмещать кредит по ставке Центробанка плюс два процента. Из-за этого немногие семьи бы готовы брать кредит. По данным Минфина, с февраля 2018 года по апрель текущего года было выдано 9,4 тысячи таких ссуд на 23,7 миллиарда рублей, что составляет менее 1% от всех выданных ипотечных займов за этот срок. «В итоге россияне мало были заинтересованы в такой программе: бумаг нужно собрать много, а при подсчетах выгода неочевидна, так как через три-восемь лет придется платить по той ставке, которую решит банк. Немногие шли на такой риск», — пояснил в беседе с «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

Но в апреле Владимир Путин распорядился продлить льготную ставку на весь период кредита. Тем не менее не все банки приняли поправки к программе. До сих пор часть финансовых учреждений, например, Газпромбанк и Юникредит банк, дают ссуды родителям по ставке 6% только на ограниченный период времени. При этом те, кто взял семейную ипотеку в этих банках на старых условиях, не имеют гарантий рефинансирования кредита по пониженной ставке. «Многие банки используют семейную ипотеку в качестве маркетинговой уловки, пытаясь привлечь новых клиентов. Они готовы снизить ставку для новых клиентов, но для текущих вряд пойдут на уступки», — считает Шабанов.

Недетский кредит

Между тем на деле кредиты могут обойтись семьям с детьми существенно дороже. Эксперты признают, что ставки в 5-6% применяются только при условии личного страхования заемщиков. Стоимость такой опции может варьироваться в каждом банке, но добавляет кредиту до 1%. Также банкиры обяжут клиента заплатить страховку самой залоговой недвижимости, за которую придется платить ежегодно на протяжении всего кредита. Плюс если родители захотели оформить ипотеку на двоих, то стоимость кредита также вырастет, поскольку в этом случае заключается коллективный договор.

«Эффективная ставка за счет дополнительных услуг действительно выходит выше 6%. По факту после всех надбавок она может увеличиться на пару процентов. Поэтому иногда выходит выгоднее пойти и взять обычную ипотеку под 9% с последующей возможностью рефинансирования, чем все 20 лет платить детскую ипотеку. Вдруг через 10 лет ипотека упадет до 4%, а при льготном кредите поменять ставку невозможно», — заметила в разговоре с «360» вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

При этом банк может пойти на уступки и не оформлять страховку жизни заемщика. Впрочем, надбавки при отказе от личного страхования в ряде банков, которые анонсируют семейную ипотеку дешевле 6%, иногда заметно выше, чем у тех, кто дает ее под стандартный процент. Например, при отказе от личного страхования в Промсвязьбанке ставка семейной ипотеки повысится на пять процентных пунктов. В «Уралсибе» похожая ситуация: при отказе от личного страхования ставка повысится до уровня ключевой, увеличенной на четыре процентных пункта. Проще говоря, ипотека будет стоить 11,5%, рассказал «360» один из клиентов банка, который хотел взять льготную ипотеку.

Напомним, что льготная ипотека появилась в 2018 году. На нее могут рассчитывать россияне, у которых родятся второй и последующие дети в период с начала 2018 года по конец 2022 года. Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости жилья, а сумма покрытия — до 12 миллионов рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов сумма кредита не должна превышать шесть миллионов рублей. При этом купить по льготному кредиту можно квартиру либо в строящемся доме, либо в новостройке.

Источник: http://360tv.ru/news/tekst/deti-dobavljajut-protsenty/

9 ошибок, которые допускают ипотечные заёмщики

Ипотека оформляется на долгий срок — от 10 до 20 лет, а значит, даже незначительный с виду просчёт или невнимательность могут впоследствии «ударить по карману». Консультант проекта Минфина РФ по повышению финансовой грамотности Елена Потапова рассмотрела наиболее распространённые ошибки заёмщиков.

1. Не смотреть на вид платежей при выборе банка

Существует два вида платежей, аннуитетный и дифференцированный. От них зависит структура выплат. В первом случае размер платежа не меняется весь период кредитования. Но первые годы основная часть платежа идёт на погашение процентов и лишь незначительная часть — на возврат основного долга. В втором же случае сначала платёж большой, а потом он постепенно уменьшается. Потому что заёмщик каждый месяц гасит одинаковую долю от тела кредита.

К примеру, если вы оформите ипотеку на сумму 2,3 млн рублей на 10 лет под 9,2% год овых, то за весь срок кредита уплаченные проценты составят:

  • при аннуитетном графике платежей — 1 225 005,14 рублей;
  • при дифференцированном графике платежей — 1 069 180,44 рублей.

Согласитесь, разница немалая. Экономия составляет 155 825 рублей, поэтому стоит внимательно отнестись к этому вопросу при выборе банка-кредитора.

2. Не оформлять налоговые вычеты

Ещё одним способом сэкономить на ипотеке является имущественный налоговый вычет. Если вы гражданин РФ и работаете официально, то ежемесячно в бюджет страны у вас забирают 13% с дохода. Это означает, что вы можете получить обратно уплаченный налог при оформлении ипотеки как от стоимости жилья по договору купли-продажи, так и от расходов на уплату ипотечных процентов.

Каждый человек может воспользоваться данным налоговым вычетом при покупке жилья один раз в жизни. Сейчас лимит стоимости недвижимости для вычета — 2 млн рублей, и есть возможность перенести остаток на другие объекты. Этот вычет — реальный шанс получить от государства 260 тысяч рублей (13% от 2 млн). А если покупали недвижимость супруги, и оба они работают официально, то они могут заявить два вычета на одну и ту же квартиру — каждый за себя. И налог вернут каждому. Вместо 260 тысяч рублей можно получить 520 тысяч рублей. Расходов, связанных с оплатой процентов по ипотеке, это тоже касается, там свой лимит – 3 млн рублей.

Читайте так же:  Как сделать старую квартиру современной

Конечно, придётся собрать определённый пакет документов и заполнить декларацию 3-НДФЛ. На сайте ИФНС есть подробная инструкция. Из-за кажущейся сложности подготовки документов многие заёмщики не хотят пользоваться своим правом на имущественный налоговый вычет. Тем не менее это очень даже реальный способ сэкономить. А если полученный вычет вы направите на досрочное погашение, то экономия будет ещё более существенной. Если вы не хотите заниматься документами сами, можете нанять сервис, который это сделает за вас.

3. Не рефинансировать ипотеку

Вслед за снижением ключевой ставки Центробанка РФ снижаются и ставки по ипотеке. Тем не менее ипотечные заёмщики не хотят проходить заново процедуру оформления ипотеки в новом банке, хотя экономия может быть существенная. Важно помнить, что существенная выгода для заёмщика достигается за счёт уменьшения уплаченных процентов, если он это делает в первой половине срока кредитования. В дальнейшем экономия от рефинансирования снижается.

Для поиска наиболее выгодного решения стоит начать процесс с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав на необходимость пересмотра процентной ставки. Параллельно нужно провести анализ наиболее подходящих предложений на рынке. Очень важно уточнять информацию о дополнительных комиссиях и прочих расходах, которые возникнут при заключении документации и ее регистрации, так как дополнительные траты могут сделать новый кредит менее выгодным, чем предыдущий.

Рассмотрим реальный пример с сопоставимыми условиями и сравним расходы по уплате процентов. Есть действующий кредит — 2,3 млн рублей, срок кредита — 10 лет, вид платежей — аннуитетный, действующая ставка — 11,5% годовых, переплата по процентам составляет 1 577 426 рублей. Новый банк прислал предложение рефинансирования с аннуитетным графиком погашения по ставке 9,2%. Если им воспользоваться, то размер уплаченных процентов снизится до 1 224 283 рублей. Экономия будет равна 353 144 рублям.

Выбрав наиболее оптимальный вариант снижения ставки, можно приступить к подаче заявки на рефинансирование и сбору документов.

4. Не стараться погашать кредит досрочно с первых дней

Заёмщики не пользуются экономически обоснованной возможностью начать досрочное погашение в самом начале. А чаще всего делают это во второй половине срока кредита, хотя основная сумма процентов к тому времени уже уплачена.

Возьмём тот же пример с ипотекой на 2,3 млн рублей, оформленной на 10 лет по ставке 11,5% годовых. Воспользовавшись любым финансовым калькулятором, вы сможете увидеть, что при плате по графику по аннуитетной схеме более 68% от суммы ваших платежей идут на уплату процентов. Всего вы переплатите 1 577 426 рублей.

Если же вы запланируете при каждом месячном платеже дополнительно выплачивать 10 тысяч рублей основного долга, то размер переплаты по процентам составит 1 075 119 рублей, а срок кредита сократится до 6 лет. Экономия будет равна 502 307 рублям. Результат настолько очевиден, насколько и прост.

5. Не использовать специальные государственные программы по ипотеке

Заёмщики не изучают возможные варианты на рынке и игнорируют возможность воспользоваться программами государственного субсидирования в сфере жилищного кредитования. На сайте Дом.рф (это бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) представлены различные программы помощи отдельным категориям заёмщиков. Условия господдержки ипотеки могут меняться, заёмщикам следует отслеживать актуальную информацию и подбирать продукты, ориентируясь на программные ограничения и свои жизненные обстоятельства.

6. Оформлять кредит в валюте, отличной от валюты дохода

События с валютной ипотекой во время кризиса 2008 года и в конце 2014 года показали, что несмотря на более низкую ставку, такие кредиты несут в себе большой риск увеличения расходов из-за нестабильности курса рубля. Единственный случай, когда брать в долг в валюте можно — если у вас есть доход в той же валюте, чтобы вы не теряли на конвертации.

Многие эксперты говорят о возможности страхования валютного риска. Да, существуют варианты, но кредит в итоге станет дороже, и экономическая выгода от более низкой ставки по такому кредиту будет нивелирована.

7. Избегать контакта с банком и бездействовать в сложной финансовой ситуации

Итак, мы всё взвесили, посчитали и выбрали банк и вид ипотечного кредита. Распланировали, как и за счёт чего будем гасить кредит. А потом случилось непредвиденное обстоятельство (болезнь, потеря работы, например). Свободные деньги заканчиваются, и возвращать кредит нечем. Если не решать проблему вовремя, долг начнет увеличиваться.

Если такая ситуация произошла, не надо:

  • избегать общения с банком;
  • брать новые кредиты на погашение старого;
  • доводить до суда и исполнительного производства.

Можно договориться с банком об изменениях условий по кредиту, в зависимости от ситуации с вашими финансами попросить увеличить срок кредита и уменьшить платёж, дать кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга.

8. Выбирать ипотеку только по процентной ставке

Естественно, что каждый потенциальный заёмщик в первую очередь обращает внимание на ставку по кредиту: ведь, как кажется на первый взгляд, чем она ниже, тем меньше денег он заплатит в итоге. Но есть ещё комиссии, сборы, страховки, которые клиенту предстоит оплатить. Особенно это касается дополнительных комиссий при сопровождении ипотечных сделок, а также при перечислении ваших денежных средств для погашения. И перечень их может быть велик.

9. Выбирать страховую компанию только из числа партнёров банка

Перед выдачей кредита банк просит оформить страховку. Но навязать определённые компании кредитная организация не может. Никто не мешает заёмщику сравнить условия страхования в разных компаниях, выбрав таким образом наиболее выгодный для себя вариант (правда, если компания не аккредитована в банке, то нужно будет доказать, что она соответствует его критериям).

Что касается видов страхования, то по закону обязательным для заёмщика является лишь страхование залога. Но стоит учесть, что страховые компании предлагают комплексные продукты, и, возможно, комплексное страхование будет дешевле, чем страховать отдельный риск.

В любом случае лучше узнать о действиях, которые банк может предпринять в случае отказа заёмщика от оформления страхового полиса или при оформлении полиса в компании, которая не аккредитована в банке. Вдруг это повлечёт за собой санкции со стороны банка — от увеличения процентной ставки по кредиту до отказа от ипотеки.

Страхование — вещь очень индивидуальная и зависит от заёмщика и объекта страхования. Все варианты выбора/отказа от страхования нужно рассматривать с пониманием того, что ипотека — это долгосрочный кредит, и конечно же, как для банка, так и для заёмщика важно исключить возможные риски.

Читайте так же:  Что нужно для повторного получения прав

Источник: http://www.sravni.ru/text/2018/3/13/9-oshibok-kotorye-dopuskajut-ipotechnye-zajomshhiki/

8% годовых: когда подешевеет ипотека, и что для этого нужно

Ипотека под 8% годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты.

На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что ставки по ипотеке должны вновь начать снижаться. В последнее время они выросли с 9,56% до 11%. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

Ипотечные ставки, по его словам, должны вернуться к уровню 8%, а к 2024 году опуститься еще ниже. «Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — отметил президент.

Ранее Путин поручил Центробанку и правительству заниматься последовательным снижением ставок. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин в свою очередь считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8% в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3-4%.

Настолько радикального снижения ставок ожидать сложно

Видео (кликните для воспроизведения).

Снижение ставок до 8% теоретически возможно, но в отдаленной перспективе, и при срабатывании нескольких факторов, считают эксперты. Для того, чтобы ипотека выдавалась под 8% годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6-7%. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4% и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, рассказывает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX) Екатерина Щурихина.

Чтобы ключевая ставка опустилась до 6%, необходимы серьезные изменения в экономической политике, которых пока не предвидится, соглашается управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «К тому же банки ужесточают требования к заемщикам по программам без первоначального взноса, что, во-первых, ограничит доступ к жилищным кредитам молодых специалистов, во-вторых, приведет к росту среднего срока кредита», — отмечает она.

Например, в 2018 году средний срок ипотечного займа по России составил 16,7 лет. Для сравнения – по итогам 2014 года это значение было на уровне 14,8 лет.

Поэтому в среднесрочной перспективе вряд ли стоит рассчитывать на рост доступности кредитования населения, считает эксперт.

Снижение ипотечных ставок достижимо при условии отсутствия макроэкономических и геополитических шоков, добавляет гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. «Учитывая текущую сдержанную политику ЦБ с точки зрения влияния на ключевую ставку, при лучшем развитии событий, такая ставка достижима на горизонте 3-3,5 лет», — считает он.

Настолько радикального снижения ставок в экономике ожидать сложно, считает замгедиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Однако, широкое применение могут найти различные способы субсидирования ставки. В частности, предоставление гарантий по кредитам определенным группам населения, повышение возможности использования налоговых вычетов», — поясняет он.

Сами ставки по ипотеке в 8% наиболее оптимальны для населения, и могли бы существенно подстегнуть спрос, говорят эксперты. Сейчас большинство россиян не спешат обременять себя ипотечными узами. Так, по оценкам компании «Бон Тон», свыше 60% потенциальных заемщиков откажутся от покупки квартиры, если ставка по ипотеке вернется к 11%.

Как показал опыт снижения ставок в последние два года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8% поможет повысить спрос на жилье примерно на 50-55%, полагает глава РАСК.

При снижении ипотечных ставок до 8%, спрос на жилье может вырасти на 40-50%, как этой было, когда ставки уменьшились с 11% до 9,5%, соглашается Мария Литинецкая. «Однако даже ставку 8% годовых вряд ли можно назвать доступной. Поэтому взрывного роста покупательской активности ждать все же не стоит», — говорит она.

Сделает ли эскроу ипотеку дешевле

Кроме этого, не стоит забывать о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства, отмечает замгендиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка, говорит он.

Ранее председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

Переход на эксроу вряд ли сделает ипотеку дешевле, возражает Валерий Пивень. Ставку по кредиту определяет общий уровень ставок в экономике и риск заемщика. В случае с эскроу-счетом принципиального изменения платежеспособности изменения не произойдет.

Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно, резюмирует Екатерина Щурихина. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на первичку. С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена кв м в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят. По прогнозам «Эксперт РА», уже по итогам первого квартала средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% и закрепится на этом уровне до середины года. Возможности снижения ипотечных ставок могут появиться во втором полугодии, если Банк России снизит ключевую ставку, отмечает Екатерина Щурихина.

Аналогичный прогноз озвучили в РАСК. «В случае отсутствия геополитических шоков, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году прогнозно будет находиться в диапазоне 10,3-10,8%», — считает Николай Алексеенко.

Мария Литинецкая считает, что ипотека в этом году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования Сбербанк дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится.

Источник: http://realty.vesti.ru/zhile/8-godovyh-kogda-podesheveet-ipoteka-i-chto-dlya-etogo-nuzhno

Ставки растут: брать ли ипотеку?

Ипотечные ставки, кажется, уже достигли дна, российские банки начинают постепенно повышать проценты по кредитам. А времена, когда наблюдалось регулярное снижение ипотеки, остались в прошлом, говорят эксперты.

Первым на повышение сыграл Центробанк, который 17 сентября после продолжительного снижения повысил ключевую ставку на 0,25% до 7,5%. Свое решение регулятор тогда объяснил усилением инфляционных рисков. Хотя за последний год ипотечные ставки показали рекордное снижение: с 12-13% до 9%.

Читайте так же:  Что относится к капитальным сооружениям

Вслед за ключевой постепенно стали повышаться и ипотечные ставки. Так, в конце сентября ипотека подорожала у госкорпорации ДОМ. РФ. Компания повысила ставку на покупку вторичного жилья на 1% до 10–10,25% годовых. Ставка на покупку квартир в новостройках выросла меньше – на 0,25-0,5%, достигнув 9,25–9,5% годовых. В ДОМ. РФ в свою очередь заявили, что повышение ставок явление временное. Как только нестабильность на финансовых рынках прекратится, ставки снова будут снижаться.

Крупнейшие банковские игроки – Сбербанк и ВТБ, на которых приходится почти 70% от общего объема выдачи ипотеки, о повышении ставок пока не заявляли. Хотя некоторые банки увеличили проценты по ипотечному кредитованию еще летом. Например, Райффайзенбанк повысил ипотечные ставки на 1% до 10,25-10,49% (на 1 п.п.) как на покупку квартир в готовых и строящихся домах, так и по программам рефинансирования. Ставки также подняли Газпромбанк и Россельхозбанк.

Некоторые эксперты уже предсказывают возвращение ипотечных ставок к прежним 12-13%. Такую точку зрения высказал руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Банки заняли выжидательную позицию

Сегодня эксперты заявляют о формировании новой тенденции на рынке жилья – ставки по ипотеке стали расти. Пока повышение ключевой ставки на четверть процентного пункта не привел к кардинальному пересмотру процентов по кредитам со стороны банков. Однако, в будущем ситуация может развернуться в обратную сторону.

То, что мы видим сейчас – это плавная коррекция процентной ставки, ожидать существенного удорожания ипотеки пока не стоит, та как ее повышение на 0,5%-1% не играет серьезной роли при расчете платежеспособности клиента, говорит коммерческий директор ФСК «Лидер» Ольга Тумайкина.

«Если же процентная ставка будет регулярно расти вверх, пострадают как первичный, так и вторичный рынки, поскольку жилье станет менее доступным для покупателя», – отмечает она.

Банки пока занимают выжидательную позицию, так как рост ключевой ставки ЦБ на 0,25% –несущественное для них изменение, отмечает директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Сергей Шлома.

В любом случае, для вторичного рынка жилья Москвы новости, связанные с повышением ипотечных ставок, определенно нельзя назвать хорошими. Так, по данным ИНКОМ-Недвижимость, доля ипотечных сделок на московской вторичке составила практически 40%, что является историческим максимумом.

По данным ДОМ. РФ, почти каждая вторая сделка на рынке недвижимости проходит с привлечением ипотечного займа. Ранее в госпоркорации заявляли, что по итогам сентября может быть побит рекорд прошлого года – тогда за весь год россияне оформили ипотечных кредитов на 2 трлн рублей.

Всплеск спроса на первичке, режим ожидания на вторичке

Ипотека в последние год-два стала локомотивом российского рынка жилья. Благодаря ей сделки росли как на первичке, так на вторичке. По данным Est-t-ate, спрос на первичном рынке Москвы увеличился почти наполовину. На вторичном рынке число договоров долевого участия возросло почти на 60%, а количество сделок купли-продажи — на 29%, подсчитали ранее в «Метриум».

Безусловно, подешевевшая ипотека существенно простимулировала спрос на рынке недвижимости. И сейчас нам приходится признать, что в случае массового повышения ставок часть потенциальных ипотечников на время отложит покупку жилья, и сделок на вторичке станет меньше, отмечает Сергей Шлома.

По его словам, в прошлом году вторичный рынок столицы достиг психологически приемлемого для покупателей размера ставок – в среднем менее 10% годовых. Подействовала магия цифр: людям уже не важно, брать ипотеку под 8% или под 9%, главное, что ставка ниже 10%.

«И, если средний размер ставок превысит этот порог, то часть потребителей перейдет в режим ожидания, не желая нести допрасходы на обслуживание кредита или надеясь на снижение ставок в будущем», – говорит директор Департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость.

До конца 2018 года динамика спроса сохранится на текущем уровне, поскольку прогнозируется незначительное повышение процентных ставок. Однако в среднесрочной перспективе такое увеличение приведет к замедлению продаж, считает гендиректор компании «Азбука Жилья» Владимир Каширцев.

«Спрос снова сместится в сегмент менее габаритных квартир. Например, люди, которые сейчас рассматривают покупку трехкомнатных квартир по ипотеке, будут вынуждены ограничиться приобретением квартир с меньшим числом комнат», – полагает Владимир Каширцев.

Что касается цен, то изменение ипотечных ставок на них не отразится, по крайней мере до конца года, считает эксперт. Основными факторами подорожания жилья станет переход на проектное финансирование и инфляционный рост.

В рейтинговом агентстве RAEX (Эксперт РА) в свою очередь ожидают сохранение активности покупателей на ипотечном рынке. Потенциальные заемщики постараются воспользоваться относительно стабильными ценами на жилье и пока комфортными процентными ставками, поясняет ведущий аналитик Эксперт РА Екатерина Щурихина.

«Причем наиболее вероятен всплеск спроса на первичное жилье – в данном сегменте ожидается не только рост ставок, но цен на недвижимость в связи с отказом от долевого строительства с 1 июля 2019 года и сопутствующим ростом затрат девелоперов на банковское финансирование», – отмечает она.

Ипотека под 12% — миф или реальность?

Возвращение к прежним 12-13% по ипотечным кредитам эксперты считают маловероятным, по крайней мере в ближайшей перспективе.

Ставки по ипотеке до конца года могут вырасти на 0,3-0,5%, считает Екатерина Щурихина. «Рост ипотечных ставок до 12-13% в ближайшей перспективе маловероятен при условии, что не возникнет обстоятельств, которые бы заставили ЦБ резко поднять ключевую ставку, как это было в декабре 2014 года», – говорит эксперт.

«Пока предпосылок увеличения процентных ставок по ипотеке до 12-13% нет. В ближайшей перспективе среднее значение ипотечных ставок составит, вероятнее всего, порядка 10%», – соглашается гендиректор компании «Азбука Жилья».

Ожидать ставку по ипотеке в 12-13% стоит только в случае резкого падения цен на нефть, либо других внешних финансовых шоков – санкций, отмечает Ольга Тумайкина.

А вот эксперты ИНКОМ-Недвижимость не исключают возвращения ипотечных ставок к 12% на вторичке. Если же ставки вернутся к 17% (как в 2014 году), то ипотека уже никому не будет интересна, считает Сергей Шлома.

Брать или подождать

Покупать квартиру в ипотеку сейчас или отложить сделку на потом – вопрос индивидуальный, говорят эксперты, тем более – чему отдавать предпочтение первичке или вторичке. Однако, сейчас не самое плохое время для того, чтобы обзавестись жилплощадью: доля вероятности, что ставки по ипотеки будут расти немалая, отмечают они.

Еще важно обратить внимание на то, что сами цены на квартиры начали повышаться, говорит Владимир Каширцев. Застройщики хотят компенсировать инфляцию. «Поэтому, если вам необходимо купить квартиру, лучше не ждать. Снижение цен на жилье и процентных ставок на ближайший год не прогнозируется», – советует он.

Если говорить о выборе между новостройками или квартирами на вторичном рынке, то ставки по ипотеке сейчас между этими двумя сегментами отличаются незначительно. Поэтому принимать решение надо на основании потребительских предпочтений, добавляет эксперт.

Читайте так же:  В россии зафиксировано снижение ипотечных ставок

«С учетом того, что объем предложения на вторичном рынке жилья столицы продолжает сокращаться, цены, наоборот, растут, а ипотечные ставки, возможно, также увеличатся, я бы не советовал потенциальным ипотечным покупателям откладывать выход на сделку, если они уже нашли подходящий им качественный объект», – делится своим мнением Сергей Шлома.

Времена, когда мы наблюдали регулярное снижение ипотеки, остались в прошлом. Ипотека растет и это уже свершившийся факт, констатируют эксперты.

«Если потенциальный покупатель принял решение приобретать новое жилье, откладывать это не стоит – еще можно успеть приобрести квартиру на наиболее выгодных условиях. Тем более, что в следующем году застройщики обязаны будут работать по новой схеме, что также приведет к удорожанию себестоимости кв м, и, соответственно, росту продажной цены кв м для покупателя», – заключает коммерческий директор ФСК «Лидер».

Источник: http://realty.vesti.ru/zhile/stavki-rastut-brat-li-ipoteku

Вслед за ключевой: ипотека в России может рекордно подешеветь

В этом году ипотечные ставки могут опуститься до рекордных значений, но на спрос это серьезно не повлияет, говорят эксперты.

На очередном заседании Центробанк вновь снизил ключевую ставку. Впервые с докризисного 2014 года сразу на 50 п.п. Таким образом, ключевая ставка опустилась до 6,5%. Само понижение стало четвертым за год. Последнее было в сентябре. Вслед за ключевой ставкой вниз поползли и ипотечные. Российские банки стали один за другим пересматривать ставки по ипотеке.

Тогда эксперты сообщили, что это далеко не последнее снижение. Аналитики Сбербанка прогнозируют, что регулятор до конца года может еще раз понизить ключевую ставку — и снова на 50 п.п. После этого ставка останется неизменной минимум на полгода. Накануне банк «Дом.РФ» уже объявил о снижении ипотечных ставок на новостройки. Теперь минимальная ставка составляет 8,3%.

Редакция Вести. Недвижимость решила выяснить у экспертов, как очередное уменьшение ключевой ставки скажется на ипотечном рынке, и насколько еще могут подешеветь кредиты.

Само снижение ключевой ставки было ожидаемым событием. Связано оно с низким уровнем инфляции (после резкого скачка в конце 2018-2019 гг) и желанием простимулировать спрос на ипотеку. Экономика пребывает в стагнации, и для «разгона» экономического роста требуется смягчение кредитно-денежной политики, говорит генеральный директор Level Group Кирилл Игнахин. Так, например, за лето ставки упали с 10-10,5% до 9,3%. Однако пока снижение ключевой ставки не дало явного эффекта, поэтому потребовалось дальнейшее сокращение этого показателя.

В этом году ипотечный рынок развивается менее активно, чем в прошлом году. Так, по данным «Русипотеки», за девять месяцев россияне оформили 893 тыс ипотечных кредитов на 1,97 трлн рублей, что на 5% меньше показателей прошлого года. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам 2019 года объем выданной ипотеки снизится на 14-17% и составит 2,5-2,6 трлн рублей против прошлогодних 3 трлн рублей.

Регулятор пытается оживить деловую активность, которая находится на очень низком уровне, продолжает управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «Чем ниже ставка, тем дешевле для банка заемные средства, которые он затем ссужает покупателям жилья. Поэтому нельзя исключать, что после снижения ключевой ставки стоимость ипотеки может снизиться до 8,5-9% годовых», — считает эксперт.

До конца года возможно снижение ипотечных ставок на 0,25 – 0,5 п. п. от текущих уровней, соглашается младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. На фоне предстоящих новогодних акций ипотека может подешеветь еще больше, добавляет эксперт.

Центробанк не только в очередной раз опустил ключевую ставку, но и подтвердил готовность рассматривать вопрос об ее изменении на одном из ближайших заседаний, и с высокой долей вероятности — в сторону снижения, отмечает главный аналитик «Росбанк Дом» Наталья Ващелюк. Сейчас на рынке ипотеки уже есть потенциал для дальнейшего уменьшения ставок. До конца года жилищные кредиты могут подешеветь еще на 0,3-0,5%, полагает аналитик.

«Таким образом, в 2020 год рынок ипотеки с высокой вероятностью войдет с рекордно низкими процентными ставками, что позволяет ожидать рост объема ипотечного кредитования в следующем году приблизительно на 25%», — считает Наталья Ващелюк.

Снижение ипотечных ставок приведет к увеличению спроса на жилье. Но он будет ограничен низкой платежеспособностью россиян. По мнению Екатерины Щурихиной, резкого роста выдачи ипотеки не будет, так как основным ограничителем остается стагнация реальных доходов населения.

Столь значительного повышения активности, как в 2018 году, мы уже не увидим в связи продолжающимся сокращением доходов населения, соглашается Мария Литинецкая. Объем и количество выданной ипотеки в следующем году могут вырасти в пределах 15-20%, полагает она.

По мнению коммерческого директора Tekta Group Натальи Козловой, снижение ипотечных ставок в первую очередь позволит активизировать отложенный спрос сначаоа на вторичном рынке, а потом и на рынке новостроек. Так как после продажи старой квартиры около половины продавцов переходят на рынок новостроек, поясняет она. По нашим оценкам, в результате спрос на первичном рынке может увеличиться на 10-15% относительно значений сентября.

Снижение ставок по ипотеке позволит в первую очередь сохранить доступность жилья для россиян, так как нивелирует значительный рост стоимости недвижимости на фоне долевой реформы, добавляет генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

То есть значительного увеличения спроса за счет ипотечных заемщиков вряд ли стоит ждать. «Максимальное увеличение составит порядка 10% относительно третьего квартала 2019 года», — считает эксперт. Одновременно, учитывая высокую волатильность рубля, любой виток ослабления отечественной валюты может привести к росту ключевой ставки, а вместе с тем – и процентов по кредитам.

По мнению экспертов, сейчас достаточно благоприятное время для оформления ипотеки. Высока вероятность, что средние ставки опустятся до нового исторически низкого уровня — менее 9% годовых. Цены на недвижимость начали расти, поэтому если есть намерение купить жилье в кредит, то лучше планировать покупку до того, как подорожание войдет в активную фазу, советуют младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА». При этом важно иметь достаточный первоначальный взнос и трезво оценивать свои финансовые возможности по обслуживанию ипотеки, отмечает эксперт. Потому что выплачивать кредит придется не один год.

Согласно майским указам президента, ипотека к 2024 году должна опуститься ниже 8% годовых, а около 5 миллионов семей должны ежегодно иметь возможность улучшить свои жилищные условия. Напомним, ранее Сбербанк анонсировал запуск ипотеки по сниженным ставкам на новостройки, квартиры в которых продаются по счетам эскроу. Минимальный размер ставки с учетом льгот и преференций может составить 1%. Ипотеку под 2% годовых в ближайшем будущем смогут оформить жители Дальнего Востока.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://realty.vesti.ru/finansy/vsled-za-klyuchevoy-ipoteka-v-rossii-mozhet-rekordno-podeshevet

Дешевле только даром россияне дождались ипотеки со ставкой 1 процент годовых
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here