Что значит займ под материнский капитал

Сегодня мы раскроем тему: "Что значит займ под материнский капитал". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

Целевой займ под материнский капитал

Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми предусмотрено, что владелец сертификата может оформить целевой займ под материнский капитал для покупки или строительства жилья. В этом случае в Пенсионный фонд (ПФР) для распоряжения можно обратиться раньше, чем пройдет три года со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением которого у семьи возникло право на капитал.

Займ под материнский (семейный) капитал (МСК) может быть выдан одной из организаций, предусмотренных законом № 256-ФЗ. После вступления в силу закона № 37-ФЗ от 18.03.2019 года оформить займ у работодателя нельзя, но теперь у граждан появилась возможность обратиться для этого в сельскохозяйственный потребительский кооператив и АО «Дом.РФ».

Чтобы оформить займ под МСК в кредитном потребительском кооперативе, необходимо подать в организацию заявку и документы, а после безналичного получения средств предоставить заявление и необходимый перечень документов в Пенсионный фонд. В случае положительного решения ПФР средства будут перечислены в кооператив в течение одного месяца и 10 рабочих дней со дня обращения.

Что такое займ под материнский капитал?

Займ под материнский капитал — это выдача денежных средств на возмездной основе для их последующего целевого использования владельцем сертификата для покупки или строительства жилья. Деньги предоставляются по договору займа, условия заключения и действие которого регулирует ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитами, которые широко используются при распоряжении средствами МСК, и займами есть ряд различий:

  1. Если берется займ, то отношения между владельцем и организацией, выдавшей средства, регулируются Гражданским кодексом РФ. При оформлении кредита применяется не только ГК РФ, но и банковское законодательство.
  2. Договор займа начинает действовать с момента получения владельцем сертификата средств, кредитный договор — с момента подписания.
  3. Договор займа может быть беспроцентным. Но чаще всего проценты по нему выше, чем по кредиту, так как средства выдаются на более короткий срок при меньшем количестве требований к заемщику.
  4. Согласно ч. 2 ст. 881 ГК РФ, если заемщик не вносит платеж вовремя, то организация, предоставившая займ, имеет право потребовать досрочного возвращения оставшейся суммы вместе с процентами за использование средств. В случае просрочки по кредиту будут начислены штрафы и пени, но срок погашения не изменится.

Согласно ч. 6.1. закона № 256-ФЗ, использовать материнский капитал для погашения жилищного займа можно, не дожидаясь трех лет со дня рождения или усыновления ребенка, с появлением в семье которого возникло право на сертификат.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Так как жилое помещение, на которое расходуется займ, будет находиться в залоге у организации, предоставившей средства, в органы ПФР вместе с другими документами необходимо подать обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариусом.

Материнским капиталом выплачивается не только основной долг по займу, но и проценты за использование денежных средств. Заемщиками это часто воспринимается, как комиссия за обналичивание маткапитала, хотя это не так. Сумма, которая составляет проценты, изначально закладывается в договор и может составлять несколько десятков тысяч рублей.

На что можно получить деньги под маткапитал?

Целевой займ под материнский капитал можно взять, если его средства будут использоваться в соответствии со ст. 10 закона № 256-ФЗ. Согласно ей, их можно направить на:

  • приобретение новых либо вторичных квартиры или дома;
  • оплату договора долевого участия (ДДУ);
  • внесение вступительного или паевого взноса в жилищный кооператив;
  • строительство объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

Обналичивать средства материнского капитала путем оформления займа нельзя. Такие действия квалифицируются, как мошенничество при получении выплат, и наказываются в соответствии со ст. 159.2. Уголовного кодекса РФ.

Кто может выдавать займы под материнский капитал?

Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, займ под материнский капитал могут предоставлять:

  1. Банки и небанковские организации, деятельность которых регулируется законом № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» (их деятельность должна контролироваться Центральным банком РФ).
  2. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действие которых регулирует Федеральный закон № 190 от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». Эти организации должны осуществлять деятельность не менее 3-х лет с момента регистрации и состоять в реестре Центрального банка РФ.
  3. Сельскохозяйственном потребительском кооперативе (СПК), который действует не менее 3-х лет со дня регистрации. Их деятельность регулируется законом 193-ФЗ от 08.12.1995 г. «О сельскохозяйственной кооперации».
  4. Едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом.РФ».

Возможность оформить займ в СПК и АО «Дом.РФ» появилась после того, как 29 марта 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 37-ФЗ, внесший соответствующие изменения в закон № 256-ФЗ. Также был упразднен пункт об «иных организациях» — теперь займ нельзя взять у работодателя. Однако добавление СПК в законодательство позволит жителям сельской местности, где банковская сеть развита слабо, с меньшими трудностями воспользоваться сертификатом.

Займ под материнский капитал в КПК

Кредитный потребительский кооператив — некоммерческая организация, целью которой является удовлетворение финансовых потребностей ее членов (пайщиков). Чтобы взять в КПК займ под маткапитал необходимо:

В случае использования средств на оплату договора ДУ, его необходимо зарегистрировать в Росреестре.

Обратиться в органы ПФР можно одним из следующих способов:

  • подать документы в территориальное отделение:
    • лично или через представителя;
    • отправив по почте заявление и заверенные нотариусом копии документов;
  • через многофункциональный центр (МФЦ);
  • подав электронное заявление через:
    • личный кабинет гражданина на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.
Читайте так же:  Как сдать квартиру в аренду без налогов

Если обращение осуществляется через законного представителя, то необходимо предоставить:

  • паспорт РФ представителя;
  • документы, подтверждающие его полномочия.

Если заявление подается через интернет, то документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней с момента регистрации, иначе в распоряжении будет отказано.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/kak-ispolzovat/na-uluchshenie-zhilishchnyh-usloviy/zajm/

Заём под материнский капитал

Материнский капитал предназначается для обеспечения ребёнку достойного уровня жизни. При этом государственные органы строго контролируют, на что пошли средства. Одним из доступных способов израсходовать эти деньги является улучшение жилищных условий – это может быть приобретение недвижимости, строительство или реконструкция собственной.

Именно на улучшение жилищных условий чаще всего и предоставляется заём под материнский капитал (МК). Если семья желает взять, к примеру, потребительский кредит на поездку в отпуск, то средства материнского капитала на это использовать не выйдет.

Целевое назначение маткапитала

МК выдаётся не на любые нужды, а на конкретные цели, и государство контролирует, чтобы он использовался строго в этих целях, и ни в каких иных. Это накладывает отпечаток и на процедуру получения займа под него – кредит должен быть выдан на одну из разрешённых целей.

А таких целей может быть три:

  • улучшение условий проживания – покупка жилья или его реконструкция;
  • оплата получения ребёнком образования;
  • увеличение за его счёт накопительной пенсии матери.

Покупка жилья

Чаще всего МК применяется именно для первой цели – очень многие семьи нуждаются в улучшении жилищных условий, и средства МК существенно упрощают достижение этого. В особенности с учётом того, что для имеющих сертификаты семей во многих банках предоставляются особые условия кредитования.

Конечно, сумма МК меньше, чем требуется для приобретения квартиры или дома, а потому к нему придётся добавлять собственные средства – или брать деньги в кредит под него.

Отметим, что, кроме покупки жилья, средства капитала могут быть применены также для его строительства или реконструкции – и в обоих этих случаях также есть возможность взять кредит, если на это согласен банк.

Получение заемных средств

Чтобы иметь возможность получить деньги под мат капитал, потребуется убедить государство в целевом характере займа, а потом и банк дать его. И государство, и банк предъявляют определённые условия, которые необходимо выполнить.

Условия

Государством предъявляются следующие требования при использовании МК для кредитования:

  • В обычном случае чтобы применить средства МК необходимо достижение ребёнком, за которого они выдаются, возраста трёх лет. Однако, если средства применяются в рамках жилищного кредита, допускается и более раннее их использование. Но вот ссуда на реконструкцию жилья раньше этого срока взять не получится.
  • Если условия предоставления кредита были нарушены, в результате чего заёмщик должен выплатить штраф или неустойку, то средства МК на это применять нельзя. Они могут использоваться лишь на погашение непосредственно долга – включая проценты.
  • Покупаться может только жильё, находящееся в России.
  • Есть и ряд требований к самому жилью, причём они, скорее всего, будут предъявляться как со стороны государства, так и банка: требуется, чтобы дом не занесён в число ветхих или аварийных и благоустроен. Иногда из этого правила может быть сделано исключение – если граждане обязуются после приобретения провести реконструкцию и устранить проблемы. Но никаких гарантий нет – подобные вопросы необходимо решать в индивидуальном порядке с сотрудниками Пенсионного фонда, да и в банке кредит получить, скорее всего, окажется нелегко.

Условия при реконструкции — сложная тема. Например, если семья владеет лишь частью дома, что в подобных случаях происходит часто, с применением МК могут возникнуть проблемы. В Пенсионном фонде обязаны убедиться, что вся сумма пошла на детей, а при владении лишь долей от жилья, которое будет реконструировано, это сложно доказать. Потому также могут возникнуть проблемы с предоставлением МК для этой цели.

Также средства могут быть не выделены на реконструкцию с увеличением площади, если она и без того соответствует стандартам, принятым в регионе.

Свои условия есть и у банков, заёмщик должен:

  • иметь стабильный доход и возможность подтвердить его документами;
  • общий стаж работы и стаж на нынешней должности – требования к ним могут быть разными, чаще всего это два года и полгода соответственно;
  • не иметь проблем с кредитной историей.

Различным могут быть и предоставляемые банками условия кредитования. Например, в Сбербанке с использованием МК может быть взята ипотека со ставкой от 7,5% при стандартных условиях (на сумму в 2 миллиона, на 7 лет). При их изменении ставка будет расти – так, на 10 лет можно взять кредит уже под 8%. При этом рамки довольно широки, например, длительность ипотеки может доходить до 30 лет.

Ипотека

В случае с ипотекой целевое применение средств не вызывает вопросов со стороны ПФ, и потому обычно использовать МК на неё относительно несложно. Вариантов применения средств МК в таком случае будет два:

  • более выгодный – использовать их в качестве первого взноса;
  • если же рождение ребёнка состоялось уже после того, как началась её выплата, можно будет осуществить частичное досрочное погашение ипотеки с помощью МК.

Применение в качестве первого взноса – относительно простая и понятная операция, при которой семье просто не придётся изыскивать средства на него из собственного бюджета, и достаточно будет применить МК. А вот досрочное погашение – более сложный вопрос. В частности, потому, что его условия могут различаться в зависимости от банка, а значит и условий заключённого с ним договора.

Организации, выдающие займы

Если вы решили взять ссуду под материнский капитал, то сначала потребуется подыскать банк, который его предоставит на выгодных условиях. Займы под МК выдают практически все крупные банки – как государственные, так и частные. В число партнёров Агентства по ипотечному кредитованию жилищ (АИЖК) входят такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Банк «Открытие», Юникредит, Банк Москвы и другие.

Читайте так же:  Кто кем работает и сколько зарабатывает

В зависимости от того, в какой банк вы обратитесь, различаться могут требования по уровню доходов, предоставляемым документам, а также параметры кредита, такие как ставка, объём, продолжительность. Подобные детали можно узнать на официальных сайтах банков.

Но при выборе организации, в которой вы будете брать ипотеку под МК, важно не только гнаться за наилучшими условиями, но и следить, чтобы она соответствовала всем требованиям законодательства и была аккредитована в качестве кредитующего население финансового предприятия. И желательно, конечно, подбирать наиболее надёжные банки.

Оформление договора

Договор займа под МК оформляется банком, и такого рода соглашения в них типовые, потому никаких особых хитростей здесь нет.

Важнейшими базовыми параметрами, которые устанавливаются в договоре, являются:

  • сумма займа;
  • срок, на который он предоставляется;
  • ставка.

Часто при использовании МК банки предлагают льготные ставки, и потому стоит внимательно изучить все варианты, прежде чем подписывать договор с одним из них.

Следует внимательно ознакомиться с текстом договора. Чаще всего причиной дальнейших конфликтов между заёмщиком и банком является то, что соглашение изначально не было изучено достаточно внимательно, и отдельные его пункты не были поняты правильно. С целью изучения договора заёмщик имеет право забрать его домой, чтобы уделить этому достаточно времени в спокойной обстановке. Также он затем может проконсультироваться по всем непонятным вопросам с сотрудником банка – и этим стоит пользоваться.

Важно помнить, что при использовании МК для ипотеки, как и в других случаях применения ипотечного кредитования, недвижимость остаётся в залоге у банка до окончания выплаты кредита. Это значит, что на операции с ней будут наложены определённые ограничения, например, её продажи обязательно надо согласовать с банком. Если же с выплатой ипотеки возникнут трудности, то недвижимость может быть изъята, чтобы погасить долг. Поэтому следует брать ипотеку лишь при полной уверенности в возможности ее выплатить.

Чтобы оформить договор и открыть кредит под МК, необходимо предоставить банку ряд документов. Список может различаться в зависимости от того, куда вы обратитесь, но обычно в нём содержатся следующие позиции:

  • Паспорт.
  • Сертификат МК.
  • Справка о доходах за последнее время (полгода или год).
  • При привлечении созаёмщиков – справки об их доходах.
  • Документы по приобретаемой недвижимости.

Предоставление средств маткапитала

После того как договор в банке оформлен, нужно обратиться в ПФ за предоставлением средств МК. Ведь сам владелец сертификата доступа к ним не имеет, и должен будет получить разрешение ПФ на их использование.

Для этого предоставляются:

  • Паспорт.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Сертификат.
  • Кредитный договор.
  • Реквизиты счёта, на который потребуется сделать перевод.

Эти документы прилагаются к заявлению, в котором указывается, для какой цели предполагается использовать МК. В течение месяца заявление может рассматриваться, после чего, при положительном решении, не позже чем через десять дней перечисляются средства.

Затем, если МК должен использоваться как первый взнос, всё максимально просто: сумма ипотеки уменьшается за счёт средств МК, и заёмщик должен будет выплачивать остаток. Например, в ипотеку берётся квартира стоимостью в 1 800 000 рублей, и МК используется в качестве первого взноса – тогда в банке рассчитывают его равным 453 000 рублей (таков размер МК в 2018 году), а заёмщики выплачивают оставшиеся 1 347 000 рублей.

При частичном погашении, то есть когда ипотека взята прежде, чем оформлен МК, и затем за счёт его средств проводится выплата кредита раньше срока, оформление будет сложнее.

Разберём его на примере: семья приобрела квартиру за 3 100 000 рублей и выплатила первый взнос в 500 000 рублей из своих средств. Следовательно, оформляется ипотека на 2 600 000, и производится регистрация покупки в Росреестре. После этого семья частично выплачивает долг, и остаётся 2 000 000, когда она получает право на МК.

Чтобы реализовать его для частично-досрочного погашения (а сделать это нужно как можно быстрее, чтобы не переплачивать проценты), необходимо будет взять справку о текущей задолженности и подать в ПФ вместе с остальным пакетом документов, необходимых при оформлении. Вопрос будет рассмотрен и, при положительном решении, также в течение десяти дней средства МК перечислят в банк, а в нём должны будут провести пересчёт графика выплат с учётом поступления. Должен быть предоставлен выбор из двух вариантов: уменьшен будет либо размер ежемесячного платежа, либо срок, в течение которого их нужно делать.

Ответственность за обналичивание

Все расчёты с использованием МК проходят безналичным методом, а попытки перевести его в наличные наказуемы, поскольку нельзя проконтролировать, насколько целевой оказалась их трата. Занимающиеся обналичиванием средств МК компании могут быть привлечены к ответственности, и следует помнить о незаконности подобной деятельности. Кредит на потребительские нужды за счёт МК также выдаваться не может, поскольку это создаёт богатую почву для злоупотреблений.

Ответственность предусмотрена в соответствии со статьёй 159.2 Уголовного кодекса: это может быть штраф до 120 000 рублей или в размере дохода за год, исправительные работы до года или другие варианты наказания. Предусматриваются более серьёзные наказания при условии совершения нарушений группой лиц по предварительному сговору, или в особо крупных размерах. Возможно лишение свободы на срок до шести лет, и прецеденты подобных наказаний в судебной практике случались.

Таким образом, родители имеют все возможности направить МК для улучшения жилищных условий – приобретения квартиры, дома, строительства или реконструкции. При этом потребуется выполнить ряд шагов и оформить документы, подтверждающие, что средства будут использованы именно на улучшение жилищных условий, и не что иное, как новое жильё соответствует всем предъявляемым к нему требованиям.

Читайте так же:  Обмен долларов старого образца на новые

Но в целом ничего особенно сложного в оформлении нет. Главное, помнить, что МК не может выдаваться на обычные потребительские кредиты, и организации, которые предлагают его обналичить, обманывают вас и толкают на нарушение законодательства. И вы можете потерять деньги, да ещё и понести наказание, если будете сотрудничать с ними.

Источник: http://mojurist.ru/matkapital/zajom/

Займы под материнский капитал в 2020 году

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

Скачать для просмотра и печати:

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2020 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому единственная возможность — это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

  • приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
  • строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
  • реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

  • на первый взнос по займу;
  • на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
  • на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:
  • финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
  • кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
  • организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО .

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации — заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением. За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Читайте так же:  Как поменять отчество в паспорте россия

Источник: http://lgoty-vsem.ru/mat-kapital/ipoteka-kredity/zajmy-pod-materinskij-kapital.html

Займ под материнский капитал

Средства материнского (семейного) капитала нельзя обналичивать, а воспользоваться ими можно только через определенный промежуток времени. Но существует легальный способ, благодаря которому деньги можно оперативно направить на решение жилищных вопросов — целевой займ у определенных организаций. В этом случае деньги также не выдаются на руки, все операции осуществляются по безналичному расчёту, но владельцы сертификата могут воспользоваться средствами в самые короткие сроки.

Что такое займ под материнский капитал

Это получение суммы по договору, который заключается между непосредственным владельцем сертификата и финансовой организацией или банком. Причем долг необходимо погасить за пару месяцев, в течение которых Пенсионный фонд РФ должен перевести деньги компании. Так законодательство борется со схемами обналичивания семейного капитала и предоставляет возможность законного улучшения жилищных условий с помощью займов.

Добавлено: Для борьбы с обналичиванием маткапитала с 29 марта 2019 года законодательство разрешает только следующих кредиторов:

  1. банки;
  2. кредитные потребительские и сельскохозяйственные кооперативы, зарегистрированные более 3 лет назад;
  3. дом.рф

Статью нет смысла переписывать, потому что информация полностью утратила актуальность.

На какие нужды можно использовать

Взять целевой займ можно для кредитов, связанных с жилищными вопросами. Чаще всего ссуда одобряется, если нужды касаются:

Жилищный займ

Нужен для ускорения сделки приобретения квартиры под государственную выплату. Так как ПФР переводит деньги продавцу не сразу, а в течение нескольких месяцев. Подобный срок не устраивает владельцев. Поэтому покупатель берёт займ под материнский капитал. При этом выдачи наличных средств не происходит. Финансовая организация перечисляет деньги продавцу с учетом процентов. То есть если размер материальной поддержки равен 453 000 рублей, комиссия будет составлять от 30 000 до 50 000 рублей. А значит продавец получит примерно 403 000–423 000.

Кто может выдать

Многие крупные финансовые фирмы работают по ипотечным программам с использованием сертификата материнского капитала. Занимать средства можно у микрофинансовых компаний, агентств недвижимости , потребительских кооперативов, существующих не менее трёх лет, реже — у банков и других аккредитованных организаций, работа которых связана с финансами (должны иметь лицензию) .

Условия получения

  1. Включение в долевую собственность всех членов семьи.
  2. Заемщиком может выступать гражданин РФ от 21 года официально занятый, с достаточным доходом и хорошей кредитной историей.
  3. Использование ссуды на жилищные нужды.
  4. Наличие организации, которая готова оформить займ.

Необходимые документы

  • паспорта родителей;
  • заявление;
  • сертификат государственной программы;
  • документ о семейном положении;
  • справка из ПФР об остатке средств;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписка из ЕГРП или заверенная копия;
  • договор займа и купли-продажи недвижимости;
  • бумаги на квартиру;
  • справка о гражданах, зарегистрированных на жилплощади и нотариальное подтверждение о включении членов семьи в долевую собственность.

Дополнительно для оформления займа:

  • СНИЛС и ИНН;
  • справки о доходах родителей;
  • копия договора об ипотеке (при оформлении жилья в залог);
  • подтверждение из ПФР о размере суммы маткапитала для перечисления.

Если деньги нужны срочно

Если денежные средства идут на погашение ипотечного долга или покупку недвижимости, материальную помощь возможно законно получить не дожидаясь трехлетия ребенка и использовать сертификат с момента рождения малыша. Можно взять займ с минимальной комиссией для приобретения квартиры, затем ПФР возместит затраты.

Особенности получения микрозайма

Микрозайм — это кредит на короткий срок на небольшую сумму, обычно не превышающую 30–40 тысяч рублей. Средняя ставка 1,5% в день. До 2015 года подобные операции запрещались, теперь же это законно. Плюс такой сделки заключается в том, что если у клиента плохая кредитная история, то это не будет препятствовать ее одобрению.

Оформить микрозайм можно как в самой организации, так и онлайн на официальном сайте — потребуется регистрация и выбор подходящего предложения.

Как уже было сказано выше, с 29 марта 2019 маткапитал не может быть переведет в МФО.

Источник: http://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/zajm-pod-materinskij-kapital.html

Как получить займ под материнский капитал?

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Читайте так же:  Как происходит оформление работы по найму

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

  1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
  2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
  3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
  4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
  5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
  6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
  7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет. Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия. В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

  1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
  2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
  3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
  4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
  5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravila-deneg.ru/materinskij-kapital/kak-poluchit-zajm-pod-materinskij-kapital

Что значит займ под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here