Что значит инвестиционный вклад в банке

Сегодня мы раскроем тему: "Что значит инвестиционный вклад в банке". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

Инвестиции в банки

Большинство россиян считают банковские вклады наиболее надежным видом инвестирования. Многие люди в принципе не рассматривают другие виды инвестиций. Еще с советских времен в нашей стране заведено хранить деньги в банке. Если они, конечно, есть. Таким образом, инвестиции в банк являются основной разновидностью частных капиталовложений в России.

При этом многие люди даже не задумываются насколько это выгодное вложение сбережений. Естественно, банковские инвестиции имеют собственные нюансы, о которых мы и поговорим ниже.

В то же самое время инвестиционные вклады в банки на сегодняшний день в Российской Федерации являются одними из наиболее надежных или наименее рискованных из всех существующих типов инвестирования. Конечно, пока речь идет о денежной сумме в пределах 1 миллиона 400 тысяч российских рублей.

Преимущества и недостатки

Каждый успешный инвестор скажет вам, что сбережения должны постоянно работать, зарабатывая для своего владельца новые денежные средства. Те люди, кто в XXI веке считают, что деньги могут спокойно лежать в прикроватной тумбочке серьезно устарели.

На сегодня наиболее простым и доступным для каждого человека способом инвестирования денежных средств является банковский инвестиционный депозит или вклад.

Вклад (депозит) в банке – это денежная сумма, которая передана физическим лицом выбранному кредитно-финансовому учреждению, имеющая целью получение фиксированного, заранее определенного и согласованного дохода. Его формируют проценты, которые образуются в ходе финансово-денежных операций, производимых с внесенным вкладом. Банк и лицо, помещающее деньги (вкладчик), заключают стандартный договор. В соответствии с его условиями кредитно-финансовое учреждение обязуется в определенные сроки выплачивать вкладчику оговоренный процент, рассчитываемый от внесенной суммы.

Конечно, подобные инвестиции имеют как свои плюсы, так и минусы. Давайте рассмотрим их подробнее. Преимуществами являются:

  • положить деньги под проценты в банк очень легко. На открытие счета при помощи интернет-банкинга вкладчик тратит порядка 10–15 минут. Офлайн вариант занимает немного больше времени, но тоже не отличается какими-либо сложностями;
  • для того чтобы вложить деньги в банк достаточно располагать маленькой суммой (как правило, речь идет про тысячу рублей);
  • оговоренный процент стабильно начисляется на счет клиента. Фактически мы должны вести речь про ежемесячный доход;
  • существует огромное количество банковских вкладов с самыми разными условиями. Среди них любой клиент сможет без труда подобрать максимально-удобный для него вариант;
  • благодаря Агентству по страхованию вкладов в настоящее время каждый вкладчик, инвестировавший в банк сумму не более 1,4 млн рублей, может совершенно не переживать за сохранность собственных сбережений. Даже при банкротстве банка или отзыве его лицензии государство гарантирует возврат вложенных в него денежных средств. Причем клиенту вернуть не только саму сумму депозита, но также все начисленные проценты.

В то же самое время не все настолько безоблачно. На сегодняшний день в России сложилась такая банковская конъюнктура, которая заставляет вкладчиков сомневаться в выгодности размещения своих накоплений в финансово-кредитных учреждениях. Настало время поговорить о существующих недостатках инвестиций в банки:

  • низкие процентные ставки, которыми отличаются существующие инвестиционные продукты банков. Сравнительно высокий процент по депозитам остался в докризисном 2014 году. В настоящее время процентная ставка редко преодолевает отметку в 10%. Это при текущем уровне инфляции в стране в 5-7%. У некоторых банков (например, Сбербанк) доходность вкладов и вовсе держится на инфляционном уровне;
  • как только вкладчик оставляет в выбранном банке свои контактные данные, он с завидным постоянством подвергается достаточно назойливым атакам со стороны банковских сотрудников. Они предлагают ему воспользоваться другими финансовыми продуктами. Например, завести кредитную карту. И отделаться от такого чрезмерно навязчивого внимания не представляется возможным;
  • в погоне за более высокими процентными ставками по депозитам вкладчики рассматривают инвестиционные программы от маленьких банков, которые не отличаются надежностью. В последние несколько лет Центральный Банк РФ проявляет к таким финансово-кредитным организациям повышенное внимание. В частности, за 2016 год он отозвал лицензии у 97 коммерческих банков. Деньги вкладчиком по ССВ, конечно, вернулись. Но не будем забывать о потраченном времени и нервах.

Несмотря на приведенные минусы большинство россиян по-прежнему продолжают отдавать предпочтение банковским депозитам. Однако нельзя не отметить, что на сегодня подобные вклады все больше напоминают средство обычного безопасного хранения сбережений. Накопить с их помощью какую-то существенную сумму практически невозможно.

Какие бывают банковские вклады

Как уже говорилось выше, банковские депозиты отличаются огромным разнообразием. Давайте разберем основные инвестиционные продукты, присутствующие в настоящее время на этом рынке.

Вклады до востребования.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ подобные депозиты не имеют каких-либо ограничений, связанных со сроками хранения. Договор по этому типу вкладов заключается на условии выдачи вложенных денежных средств по первому требованию, поступившему от клиента. Деньги с депозита до востребования может получать любое физическое лицо – предъявитель. Главный недостаток данного инвестиционного продукта были и остаются крайне маленькие проценты по вкладу.

Под ними понимается денежная сумма, размещаемая в выбранном банке, на определенный договором период, которая имеет своей целью получение прибыли. Срочные депозиты отличаются множеством особенностей. Именно их сочетание определяет итоговую выгоду. Вкладчик по данному вкладу также имеет право забрать деньги раньше наступления оговоренного срока. Однако в таком случае он потеряет значительную часть процентов. Срочные депозиты являются именно теми банковскими инвестиционными продуктами, которые отличаются самой высокой доходностью. Есть общее правило, согласно которому чем более длительным является данный депозит, тем выше начисляемые по нему проценты.

Читайте так же:  Экспертиза мобильного телефона для суда

Они представляют собой депозиты, которые предназначены для постоянного и непрерывного накопления денег. Особенностью таких инвестиций является то, что вкладчик на протяжении всего срока подписанного договора не имеет права пополнять вклад или снимать с него денежные средства.

Это особая разновидность банковского инвестиционного депозита, которая дает вкладчику возможность пополнять свой счет без необходимости его закрытия. От срочного вклада он отличается меньшей процентной ставкой и, следовательно, более низкой доходностью.

Как выгоднее вложить деньги в банк

Прежде всего мы помним, что на сегодняшний день банковские вклады в России в размере до 1 миллиона 400 тысяч являются полностью безопасными. Это обеспечивается тем, что на законодательном уровне каждый коммерческий банк обязан участвовать в системе страхования вкладов.

Следовательно, каждый депозит страхуется. В том случае если вы хотите инвестировать большую денежную сумму, мы рекомендуем воспользоваться универсальным принципом диверсификации инвестиций. Другими словами, сделайте несколько вкладов в разные банки.

Необходимо выбрать валюту, в которой вы станете держать собственные средства в банке. По общему правилу рекомендуется копить деньги в валюте, которая имеет хождение в вашей стране или, в которой вы получаете заплату. На сегодняшний день этот совет более чем актуален. Дело в том, что существующие сейчас процентные ставки по валютным вкладам не выдерживают никакой критики. В такой ситуации назвать их инвестициями язык не поворачивается.

Выберете инвестиционный депозит, который подходит именно вам. Для этого необходимо произвести анализ существующих в настоящее время предложений на рынке банковских услуг. С появлением интернета сделать это стало проще простого. Существует огромное количество сайтов, на которых в реальном предлагаются сравнительные характеристики актуальных депозитов. На наш взгляд лучшим в этом отношении порталом сейчас является www.banki.ru. Если вы планируете подбирать для себя вклад, посетите указанный сайт.

После того как вы выберете депозит, нужно посетить сайт банка, предлагающий данный инвестиционный актив. Внимательно проанализируйте условия по вкладу. Следует проверить:

  • время начисления процентов: ежемесячно, ежегодно или в конце срока по договору;
  • возможность пополнения счета;
  • наличие капитализации процентов;
  • возможность досрочного частичного и полного снятия денег.

Зачастую для привлечения большего количества клиентов банки готовят разнообразные подарки и бонусы для всех людей, сделавших у них вклад. Только путем проведения подобного анализа вы можете обеспечить себя максимальный доход по инвестициям.

Теперь дело осталось за малым. Необходимо определиться в какой банк вложить деньги. Существуют определенные правила подбора подходящего кредитно-финансового учреждения.

Источник: http://investoriq.ru/praktika/investitsii-v-bank.html

Вклад Инвестиционный от НС Банка

Для данного продукта онлайн заявка на Bankiros.ru недоступна. Посмотрите вклады с онлайн-заявкой

Расчет вклада RUB

  • Ставки
  • Условия
  • Выплата процентов
  • Дополнительно
Сумма вклада 181 день
100 000 — 10 000 000
  • Пополнение счета: Нет
  • Частичное снятие: Нет
  • Пролонгация: Нет

Специальное предложение для клиентов, оформивших полис инвестиционного страхования жизни (полис ИСЖ) на срок 3 года/5 лет с единовременной схемой оплаты страховых взносов в размере не менее 100 000 руб.; или оформивших полис Накопительного страхования жизни (полис НСЖ) на срок 5 лет/10 лет с рассроченной схемой оплаты страховых взносов в размере не менее 25 000 руб. в год; или Договора доверительного управления ценными бумагами в рамках продукта «Индивидуальный инвестиционный счет».

Процентная ставка указана для Московского региона, г. Иваново, г. Тула, г. Великий Новгород.

Дата обновления: 10.01.2020

Как оформить вклад?

Открыть вклад Инвестиционный в банке НС Банк вы можете на выгодных условиях:

  • ставка по вкладу — 7.75%
  • максимальный срок хранения вклада — 181 дней

Ознакомиться со всеми условиями и возможными ставками по вкладу Инвестиционный, а также оставить заявку на вклад онлайн можно на нашем сайте, и представители банка НС Банк свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список предложений по депозитам вы найдете на странице все вклады.

Источник: http://bankiros.ru/bank/nsbank/deposits/investicionnyj-8

Что такое инвестиционные вклады в банках: расчет доходности

Многие граждане и предприниматели задумываются над тем, как получить максимальный доход и извлечь прибыль из своей деятельности и собственных вложений. Финансовые структуры предлагают множество продуктов, рассчитанных на накопление, сбережение и извлечение максимума дохода от инвестированных средств граждан. Если целью является получение высокой прибыли в течение довольно короткого промежутка времени, рекомендуется обратить внимание на инвестиционные вклады, предлагаемые финансовыми структурами в России.

Далеко не все банки предлагают подобные услуги, т. к. это направление связано с высокой долей риска ввиду неопределенности срока вложения. Как правило, этой деятельностью занимаются структуры, имеющие аффилированные ПИФы. Прежде чем доверить свои средства банку, необходимо разобраться, что такое инвестиционный вклад, каковы нюансы этой услуги, условия открытия и схемы извлечения прибыли.

Особенности инвестиционного вклада

Инвестиционный банковский вклад – довольно новое направление, постепенно замещающее традиционные депозиты в банках. Между тем, между обычным депозитом и инвестированием есть существенные различия. Стандартный вклад размещается в любой финансовой организации на определенный срок под гарантированные проценты с целью сохранить и приумножить накопления. Однако привычный вид банковского сервиса имеет важный недостаток – низкая процентная ставка, а значит, и низкая прибыль. В России часто бывает так, что инфляционные издержки так высоки, что процент в банке не перекрывает потери от обесценивания средств. В такой ситуации имеет смысл рассмотреть более доходный вариант вложения средств, а именно инвестиционный банковский вклад.

Читайте так же:  Как отремонтировать провалившийся диван

Статья в тему: что такое депозит?

Основной особенностью данного варианта является повышенная степень риска при размещении средств на срок до 5 лет. Если традиционный депозит подразумевает доверие банку своих средств, которыми он будет управлять, извлекая прибыль, на строго установленных условиях, то при инвестировании покупаются облигации и акции заводов, различных коммерческих организаций, где сложно спрогнозировать величину прибыли.

Размер дохода будет зависеть не от ставки, установленной банком, а от того, какова динамика роста цен на акции. Таким образом, прямое влияние на прибыльность оказывает ситуация на фондовом рынке, скачки и падения цен. При положительной динамике рынка инвестор имеет доход, который может составлять весьма значительный процент. При падении цен на фондовом рынке и обесценивании акции инвестор несет убытки.

Рискованность подобного вложения ограничена – основная сумма, вне зависимости от ситуации на рынке ценных бумаг, будет обязательно возвращена инвестору в конце установленного срока.

Принцип получения дохода по инвестиционному вкладу заключен в начислении повышенного стабильного процента на вложенные средства, а дополнительная прибыль, полученная при росте цены на акцию, никак не гарантирована.

Ограничения по условиям

В отличие от индивидуального инвестиционного счета, вклад инвестора не подразумевает самостоятельных шагов со стороны вкладчика – финансы передаются в распоряжение банка на период, установленный по договору, а к окончанию срока гражданин обращается в банк для окончательного подведения итогов.

Несмотря на наличие ограничений в праве направления средств в финансирование того или иного предприятия, банк предложит перечень тех ценных бумаг, паев, в которые можно вложить накопления. Ограничение касается и в определении соотношения долей простого депозита и инвестиции в ПИФ с соблюдением условия: размер депозита не может быть больше, чем сумма вклада в инвестиционный фонд.

Максимальный размер инвестирования не ограничивается, а вот в отношении нижнего предела каждая финансовая организация устанавливает свой уровень. Большинство предложений по инвестированию начинается от 100-тысячной суммы сбережений в рублях.

Состав и разновидности вклада

Открытие инвестиционного вклада в банке – самый простой способ стать настоящим инвестором, защитив основную сумму средств гарантированным возвратом банком.

Основные части данного финансового продукта состоят из базовой части в виде обычного депозита и дополнительной части в виде паевых вложений.

Именно последняя, дополнительная часть, является источником для реализации возможностей извлечения максимального дохода. Банковские структуры участвуют на фондовом рынке путем покупки и продажи бумаг на выгодных для себя и своего клиента условиях.

Различают две разновидности банковских инвестиций:

  1. Начисляется премия за риск, которую оплачивает вкладчик. Средства клиент отдает без возврата, однако и доходность такого вложения, как правило, выше.
  2. Вклад без оплаты премии. Банк обязан вернуть основную сумму инвестиции вне зависимости от цены на акцию или пай по завершении срока действия договора. Если же при вложении стоимость ценных бумаг выросла, клиенту выплачивают дополнительную прибыль от размера той доли, которая была инвестирована.

Порядок открытия

Для того чтобы открыть инвестиционный депозит, не потребуется дополнительных действий или усилий – этапы оформления сотрудничества аналогичны процессу открытия счета. Достаточно появиться в отделении кредитной организации и передать денежные средства, заключив договор о сотрудничестве.

Со стороны финансовой организации оказываются консультативные услуги – в индивидуальном порядке, исходя из суммы, срока вклада, намерений и желаний клиента, подбирается оптимальный вариант сотрудничества и оговариваются условия вклада.

Банк готовит договор, который подписывает вкладчик. Юридическую силу данный договор обретает только после того, как средства поступают на счет. В ряде организаций, например при открытии инвестиционного вклада в Сбербанке, доступна услуга открытия вклада онлайн, что значительно сокращает время, затрачиваемое на процесс инвестирования, а также повышает процент по депозиту. Средства на счет можно передать наличными в отделении либо осуществить безналичное перечисление по реквизитам.

Видео (кликните для воспроизведения).

В процессе исполнения условий договора могут возникать различные вопросы, которые можно прояснить, обратившись по телефону call-центра банка.

Таким образом, вся схема действий по открытию депозита сводится к простейшим действиям:

  1. Оформление и подписание договора с финансовой структурой.
  2. Приобретение паев инвестиционного фонда.
  3. Внесение денег на депозит.

Инвестирование – продукт, набирающий популярность среди обычных вкладчиков банка. Рост спроса обусловлен потребностью населения защитить свои средства от инфляции и добиться максимального их приумножения путем участия в сделках с определенной степенью риска. Законодательством России в части регулирования работы банков и обязательности страхования защищается основная сумма вклада. Клиент может не беспокоиться о сохранности своих сбережений ни в случае отзыва лицензии у кредитной организации, ни при ее реорганизации или банкротстве.

Актуальные предложения для инвесторов

В настоящее время в банковском секторе действует много различных предложений, касающихся инвестирования средств граждан. Выбор программы будет зависеть от уровня дохода по вкладу, условий размещения инвестиций, наличия гарантий банка.

Сводная таблица включает основной перечень предложений от российских банков:

Наименование организации Название вклада Доход, % Особые условия Срок
Столичная Финансовая корпорация Столичный

+Подарок

19,0 Предложение ограничено московским регионом 1 год Азиатско-Тихоокеанский Банк Инвестиционный вклад 10,4 Открытие вклада с оформлением страхования жизни. Уплата процентов в конце срока. Возможно расторжение договора раньше окончания срока 367 дн. УралСиб Банк Верное решение 9,0 Оформляется инвестиционное страхование жизни. Возможно досрочное закрытие с выплатой процентов в конце срока 91 дн. Ситибанк Срочный 9,0 Только для участников комплексных программ инвестирования. Расторжение договора возможно до окончания срока. Проценты выплачиваются в конце 100 дн. Газпромбанк Инвестиционный доход 8,9 Средства вкладываются в интервальные ПИФы с участием банка. Проценты выплачиваются в конце срока 91 дн. Россельхозбанк Инвестиционный 8,6 Приобретаются паи фондов, управляемых с участием банка, в размере первого взноса по депозиту 395 дн. Сбербанк Сберегательный сертификат 7,25 Приобретение ценной бумаги – сберегательного сертификата на предъявителя. Повышенная ставка по вкладу Сбербанка — ввиду отсутствия страхования 91 дн.
Читайте так же:  Малыш родился на 24 неделе беременности

Преимущества и недостатки

В заботе о приумножении личных сбережений граждане обращаются к оформлению инвестиционных вкладов. Однако данный продукт имеет и положительные, и отрицательные стороны.

Достоинства инвестиционного сотрудничества:

  • по окончании срока действия договора гарантирована прибыль в виде фиксированного процента на определенную долю инвестированных средств;
  • успешная торговля на фондовом рынке приносит доход, зачастую многократно превышающий процент по обычному депозиту в банке;
  • простая процедура открытия – от вкладчика требуются только паспорт, деньги и желание заключить договор;
  • при открытии счета онлайн возможно оформление под более выгодный процент;
  • отзыв средств предусмотрен в любой день на усмотрение вкладчика. Средства возвращаются инвестору по его первому требованию.

Вероятность высокого дохода требует от вкладчика готовности к определенным минусам данного варианта сотрудничества:

  • досрочное снятие влечет за собой потерю процентов, которые начисляются, как правило, по окончании периода инвестирования;
  • невозможность частичного снятия порою не позволяет воспользоваться небольшой суммой от инвестиций. Вклад подлежит отзыву только в полном объеме, с потерей будущих процентов при досрочном расторжении договора;
  • неудачное вложение в ПИФ означает потерю средств, которая никак не компенсируется банком;
  • при отрицательных итогах торговли банк насчитает комиссионные, взимаемые за услуги по проведению сделок, которые клиент оплачивает дополнительно (данная услуга является возмездной в любом случае);
  • большинство инвестиций оформляются на короткий срок, что не совсем удобно для инвесторов, намеренных вложить средства надолго;
  • невозможность пополнения депозита;
  • отсутствие капитализации (проценты выдают только в конце срока);
  • доход, полученный в результате инвестиций, облагается НДФЛ, снижая тем самым размер фактически получаемой прибыли на 13,0%.

Принятие решения об инвестировании средств

Инвестиционные вклады – не просто депозит в банке, который имеет гарантированный, хоть и небольшой, доход. Если существует вероятность того, что капитал может потребоваться клиенту до истечения срока инвестирования, лучше подыскать другой вариант сохранения средств, так как досрочное снятие средств будет значить потерю тех повышенных процентов, которые и послужили поводом для оформления депозита.

Если клиент готов к известной доле риска и имеет довольно большую сумму сбережений, инвестиционный вклад станет оптимальным выбором – средства частично защищены гарантированным процентом, а частично – позволяют получать высокий доход.

Для тех, кто только делает первые шаги на рынке инвестиций, рекомендуется обратить внимание, что это такой способ вложения капитала, который характеризуется более низким уровнем риска и возможностью приобрести начальный опыт на фондовом рынке.

Для консерваторов инвестиционные вклады лучше заменить другими классическими вариантами с фиксированным процентом прибыли. Аналогично следует поступить, если в инвестициях участвуют все сбережения клиента – в случае неудачного инвестирования можно остаться без последних средств.

Источник: http://kredit-blog.ru/slovar/investicionnye-vklady.html

Что такое инвестиционные вклады?

  • 1. Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов
  • 2. Каковы риски инвестиционных вкладов
  • 3. Страхование инвестиционных вкладов
  • 4. Налоговый вычет на инвестиционный вклад

Альтернативой традиционному банковскому депозиту являются инвестиционные вклады, комбинирующие в себе характеристики обычного вложения и доходных инвестиций. Банковский депозит легко рассчитать онлайн на калькуляторе вкладов на нашем сайте. С инвестиционными вкладами работает другая схема. Во время оформления такого типа вклада часть денежных средств остается на обычном банковском депозите, а часть вложений используется в паевых инвестиционных фондах (ПИФ). При этом сумма депозита не может превышать стоимость приобретенного пая из предоставленного банком списка.

Являясь эффективным и востребованным инструментом для увеличения капиталовложений, инвестиционные вклады в банках, как и любой финансовый актив, подвергаются некоторым рискам. Максимально снизить риски позволяет структурирование сбережений и обязательное страхование части вклада, как это происходит с обычным депозитом. Таким образом, рискам подвержена только та часть капитала, которая непосредственно вложена в паевой фонд.

Передавая вклады в инвестиционные фонды, клиент банка полностью зависит от решений управляющей компании, занимающейся доходностью ценных бумаг. Гарантий по такому типу вложений нет, но при этом возможность получить большую прибыль благодаря удачной работе капитала на фондовом рынке велика. Рассмотрим далее на что обратить внимание при выборе инвестиционного вклада и насколько велики риски при этом.

Преимущества и недостатки инвестиционных вкладов

В отличие от инвестиционного счета, где управление капиталом на фондовом рынке предоставлено вкладчику, инвестиционный вклад освобождает клиента от принятия решений для увеличения прибыльности вклада. Чтобы выделить плюсы и минусы инвестиционных вкладов, рассмотрим их в качестве финансового вложения для человека, не имеющего опыта работы на фондовом рынке, но желающего заработать на инвестициях. К числу положительных деталей использования инвестиционного вклада относится:

  • наличие гарантированной прибыли по депозитной составляющей вклада;
  • в результате успешно проведенных операций с паевым капиталом можно получить прибыль до 100%;
  • не требуется знаний по работе на фондовом рынке, так как работа с паевым капиталом проводится фондовыми брокерами;
  • для открытия вклада нужен минимальный пакет документов (паспорт гражданина РФ, заявление и денежные средства для капиталовложения);
  • короткие сроки оформления договора и наличие страховки депозитной части вклада.
Читайте так же:  Как проверить ограничение на выезд за границу

Среди главных недостатков инвестиционного капиталовложения нужно выделить следующие:

  • отсутствует возможность частично снимать средства со счета до истечения срока действия договора;
  • есть риск потерять вложения, инвестируемые в ПИФ;
  • услуги по проведению сделок на фондовом рынке оплачиваются в виде комиссии даже при отсутствии результата;
  • по счету не предусмотрена капитализация и дополнительное пополнение;
  • начисление прибыли проводится по окончании периода действия вклада и не может быть точно спрогнозировано;
  • на доходы от инвестиционной деятельности начисляется налог 13% (налоговые вычеты не предусмотрены).

Каковы риски инвестиционных вкладов

Основным риском, который отпугивает клиентов открыть инвестиционный вклад, является отсутствие гарантий по прибыльности. Вкладывая деньги в ПИФ, вы не сможете наперед просчитать возможную доходность инвестиций. Кроме того, в случае отрицательных доходов по инвестиционному паю, все равно придется оплатить работу брокеров. В зависимости от результатов работы с активами управляющая компания возьмет комиссию в размере процентов от пая или полученной прибыли.

Также риски инвестиционных вкладов сопряжены с деятельностью банка и в случае его банкротства сохранить получиться только депозитную часть вклада. На финансовые активы, вложенные в паевой фонд, страховка не распространяется. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, проверьте его надежность и стабильность, чтобы исключить риск потери вложений из-за разорения банка.

Еще одним риском, связанным с вкладом, можно считать непредвиденную необходимость снять денежные средства со счета. Инвестиционный вклад этого не предусматривает, поэтому на период действия договора, деньги фактически остаются недоступны к использованию и частичному снятию. Этот риск не связан с инвестиционной деятельностью, но его нужно учесть, открывая данный счет, и использовать только свободные средства.

Страхование инвестиционных вкладов

Ответить однозначно застрахованы ли инвестиционные вклады или нет, не получится. Страховка при открытии счета есть, но покрывает она только сумму, которая остается в банке на депозите. Согласно законодательству, максимальная сумма, которую можно получить в случае отзыва у банка лицензии, составляет 1,4 млн. рублей.

Паевой капитал, являющийся второй составляющей инвестиционного вклада, не подлежит страхованию и никак не защищен от фондовых рисков. Эта информация указывается в договоре в первую очередь, так как гарантировать сохранность и прибыльность инвестиций на законодательном уровне не представляется возможным.

Учитывая, что страхование инвестиционных вкладов проводится частично, нужно тщательно подбирать банк и управляющую компанию, которой можно доверить свои сбережения. Важно внимательно выбирать банковское учреждение, детально изучать тактику и инструменты, используемые для торговли на фондовом рынке.

Налоговый вычет на инвестиционный вклад

Многие путают инвестиционные вклады и индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), хотя это два абсолютно разных финансовых инструмента. Стоит отметить, что возврат налога за инвестиционный вклад по закону не предусмотрен. Данным преимуществом обладает ИИС, который является одним из видов брокерского счета.

Считать существенным недостатком то, что налоговый вычет на инвестиционный вклад отсутствует, неверно, так как вклад частично застрахован и имеет ряд других преимуществ, которых лишен ИСС.

Несмотря на наличие рисков и неопределенности в размерах будущей прибыли, инвестиционный вклад может эффективно применяться начинающими инвесторами и людьми, стремящимися попробовать себя в финансовой деятельности.

Источник: http://credits.ru/publications/408683/chto-takoe-investicionnye-vklady/

Чем обычный вклад отличается от инвестиционного

— Пришел в банк открывать депозит, а мне предложили оформить инвестиционный вклад. Вроде бы доходность по нему выше, но в чем тогда подвох?

Инвестиционный вклад это такой принц-полукровка в мире финансов. Он наполовину вклад, а наполовину инвестиционный портфель. При этом от обоих родителей унаследовал скорее недостатки, чем достоинства.

И не вклад и не инвестиции

Мы уже упоминали, что сейчас все банковские продукты, которые когда-то даже в одной журналистской статье рядом не стояли, начинают срастаться в некоторое подобие сиамских близнецов. Такова тенденция рынка.

Вот были раньше дебетовые карты и кредитные. А теперь одна карта может быть и дебетовой, и кредитной, и рассрочки, и пенсионной, и зарплатной и кто знает, чем еще. Если через два года она начнет приносить тапочки – можете даже не удивляться.

С вкладами произошло примерно то же самое. Раньше он был вклад как вклад. Приходишь в банк, кладешь деньги на счет, и они там лежат. Потом забираешь, получаешь проценты. Просто и понятно. Но в какой-то момент маркетологи решили: надо уговорить клиентов на рискованные инвестиционные стратегии. Как это сделать? Продвинуть инвестиции под брендом вклада. Вклад – это надежность. Это ощущение замаскирует риски.

Олег Богданов, ведущий аналитик финансовой группы QBF:

Инвестиционный вклад следует рассматривать как одну из форм пассивного инвестирования. В случае, если вы выбираете этот продукт, то вы почти на 100% должны довериться собственному банку, их выбору активов, их способу управления и т.д. Это, конечно, может принести хороший доход, но стоит помнить о рисках, можно получить и приличный минус от этих операций. В этом процессе для населения главное повышать свою финансовую грамотность.

Как это работает

Когда вам предлагают инвестиционный вклад, вам на самом деле предлагают разделить средства. Часть положить на обычный депозит, а часть вложить в портфель инвестиций (обычно – в паевой инвестиционный фонд, ПИФ). Если вы пришли в банк с миллионом рублей, то, например, 800 тысяч останется на вкладе, а 200 отправится на покупку паев.

Но вы ведь и без этого могли положить 800 тысяч на депозит и на 200 тысяч купить паи, не так ли? Тогда в чем разница? Разница в том, что большинство клиентов банков не любят вникать в детали. Вложения в ПИФ требуют хотя бы чуть-чуть изучить рынок, сравнить предложения, решиться рискнуть, в конце концов. А словосочетание «инвестиционный вклад» не наталкивает на мысли о риске. Кажется, что это тот же самый вклад, но только более прибыльный. Так что зачем разбираться в ПИФах, ведь деньги на вкладе застрахованы! Ой, или не застрахованы?

Читайте так же:  Провоз ноутбука в ручной клади аэрофлот

Страховка от государства

Вот тут вас и ждет первый подвох. На инвестиционном вкладе застрахована только та часть денег, которая находится, собственно, на вкладе. В нашем примере это 800 тысяч рублей. А остальная, инвестиционная часть под страховку от государства не попадает. То есть вы не только можете приумножить свои вложения, но и потерять. А сверхдоходность, которую обещают, касается только инвестиционной части.

Например, менеджер обещал вложить ваши деньги в ПИФ, который по прогнозам принесет 20% годовой прибыли. Вы уже прибавляете к своему миллиону 20% и мысленно летите отдыхать на Мальдивы. Но в ПИФ-то будет вложен не миллион, а всего 200 тысяч. А остальные 800 тысяч останутся лежать на депозите, предположим, под 6%. Если прогнозы менеджера оправдаются, то депозит к концу года принесет вам 800 000 + 6% = 848 000 рублей, а ПИФ 200 000 + 20% = 240 000 рублей. Итого доходность вашего инвестиционного вклада составит 88 000 рублей или 8,8 % годовых. И это еще неплохо. А вот что будет, если прогноз вашего менеджера не оправдается, и паи не вырастут, а опустятся в цене на 30%? 200 000 – 30% = 140 000 рублей. Плюс 848 000 рублей депозита. И итог: 988 тысяч, или МИНУС 12 % годового дохода.

На убытки я не подписывался!

Подписывались, подписывались. Любой менеджер банка должен был предупредить вас об отсутствии страховки инвестиционной части и возможных убытках. Но даже если устно этого сказано не было, в договоре все равно будет прописано: застрахована только гарантированная часть вклада. И это мы еще посчитали только вариант для довольно скромного пакета инвестирования. Всего-то 20% от суммы вклада.

Печальная правда состоит в том, что самостоятельно вы не сможете ограничить долю средств, которая пойдет на инвестиции. Банк сам решает, 50% ваших денег оставить на депозите, 30% или даже 10%. Да и повлиять на стратегию инвестирования вы почти не можете. Максимум – вам предложат выбор из нескольких паевых инвестиционных фондов. И их паи вы самостоятельно не поменяете. А уж выяснить, куда эти ПИФы вкладываются, и вовсе плоховыполнимая задача.

А какая у них стратегия?

В отличие от брокерского счета, средствами на котором вы можете управлять самостоятельно, доступа к управлению деньгами ПИФа у вас не будет. Но хуже всего, что и информации о его инвестициях у вас тоже не будет. Отследить, во что вложилась ваша управляющая компания, какую прибыль получила, или сколько потеряла, почти невозможно. Максимум вы получите общую информацию и список компаний, чьи акции и облигации торгует ваш ПИФ. Конечно, ничем незаконным ПИФ заниматься не может: за этим бдительно следит депозитарий. Но вот какой процент прибыли фонд оставляет себе в качестве бонуса? Насколько оперативно он реагирует на изменения рынка? Насколько эффективно использует деньги? Этого вы не факт что узнаете.

Мурад Шихмагомедов, начальник управления развития банковских продуктов и проектов, банк Фридом Финанс:

— Инвестиционный вклад – это вполне рабочий инструмент. Риск возрастает за счет переменной доходности одной из частей такого структурного продукта, но зато у вас есть шанс заработать больше. Существуют разные виды подобных продуктов. Пожалуй, наиболее современный вариант — когда он состоит из банковского вклада (часть с фиксированной доходностью) и опциона на акцию (часть с переменной доходностью). Такой продукт обеспечивает 100% защиту первоначально вложенных средств, при этом дает возможность получить доходность гораздо более высокую, чем обычный вклад. Единственный риск – это риск упущенной прибыли. То есть если вы положите свои деньги на вклад, то гарантированно получите 6-7%. Если воспользуетесь данным структурным продуктом, можете получить и 20%, и 30% прибыли в случае, если акция будет расти в цене. Если же котировка станет снижаться, доходность будет равна нулю, но при этом вы полностью вернете вложенные средства.

Вывод:

Если вас привлекает высокая доходность и риск – вложите часть сбережений в те же ПИФы, но напрямую. Или откройте брокерский счет и купите облигации и акции. Или ETF. Или откройте ИИС и вложитесь в российские компании, добавив к прибыли налоговый вычет от государства. Вариантов много, и инвестиционный фонд из них – далеко не самый удачный. Но не забывайте, что нельзя заниматься инвестициями на последние деньги. Обязательно сохраните часть накоплений на депозите под гарантированной защитой.

На данный момент инвестиционные вклады предлагают Райффайзенбанк (вклад, совмещающий депозит с ПИФами УК «Райффазен Капитал»), Юникредит Банк (ПИФы «Пионер Инвестмент Менеджмент»), Банк Москвы (ПИФы УК Банка Москвы и УК «Пенсионный резерв»).

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fintolk.pro/chem-obychnyj-vklad-otlichaetsja-ot-investicionnogo/

Что значит инвестиционный вклад в банке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here