230 статья федерального закона коллекторы

Сегодня мы раскроем тему: "230 статья федерального закона коллекторы". Здесь собрана и агрегирована полезная тематическая информация. Если в процессе чтения возникли вопросы, то вы можете их сразу же задать дежурному консультанту.

Содержание

  • Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями)

    Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ
    «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    С изменениями и дополнениями от:

    12 ноября 2018 г., 26 июля, 12 ноября, 2 декабря 2019 г.

    Принят Государственной Думой 21 июня 2016 года

    Одобрен Советом Федерации 29 июня 2016 года

    ГАРАНТ:

    См. комментарий к настоящему Федеральному закону

    Президент Российской Федерации

    Москва, Кремль
    3 июля 2016 года
    N 230-ФЗ

    Установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности граждан (кроме ИП).

    Так, коллектору запрещено звонить должнику чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи могут проводиться не более 1 раза в неделю. Не допускается общение с должником ночью — с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные. Звонки должны быть с фиксированных номеров, а не с закрытых. Нельзя применять физическую силу, угрожать, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление, вводить в заблуждение. Введен запрет на взаимодействие взыскателей долгов с недееспособными лицами, а также с находящимися на лечении в больницах, инвалидами первой группы, несовершеннолетними. Не имеют права без согласия должника сообщать о его долге третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом. Вне зависимости от наличия такого согласия запрещено раскрывать сведения о должнике, просроченной задолженности и его взыскании и любые другие персональные данные должника для неограниченного круга, в том числе путем их размещения в Интернете или на жилом помещении, доме, любом другом здании, строении, сооружении, а также по месту работы должника.

    Согласно закону должник может отказаться от общения с кредитором и коллектором, отправив соответствующее заявление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

    Общаться с заемщиком на предмет погашения просроченной задолженности могут только кредитные организации и профессиональные взыскатели долгов, имеющие на это право, включенные в специальный госреестр и отвечающие определенным требованиям. В частности, они должны иметь чистые активы в размере не менее 10 млн руб. и договор обязательного страхования ответственности на аналогичную сумму.

    Совмещение деятельности по взысканию долгов с микрофинансовой организации не допускается, но право на покупку долгов у микрофинансовых организаций остается.

    Взысканием просроченной задолженности физлиц не могут заниматься граждане, имеющие неснятую или непогашенную судимость за преступления в сфере экономики и общественной безопасности, и руководители с испорченной деловой репутацией.

    Федеральный закон вступает в силу со дня его официального опубликования, за исключением отдельных положений, для которых установлены иные сроки.

    Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    Настоящий Федеральный закон вступает в силу 3 июля 2016 г., за исключением статьи 21, вступающей в силу с 1 января 2017 г., пункта 10 части 2 статьи 12 и части 5 статьи 14, вступающих в силу 3 августа 2016 г.

    Положения главы 2 (за исключением первого предложения части 2 статьи 8), пунктов 2 — 5 статьи 17 и статей 18 — 20 настоящего Федерального закона применяются с 1 января 2017 г.

    Текст Федерального закона опубликован на «Официальном интернет-портале правовой информации» (www.pravo.gov.ru) 3 июля 2016 г., в «Российской газете» от 6 июля 2016 г. N 146, в Собрании законодательства Российской Федерации от 4 июля 2016 г. N 27 (часть I) ст. 4163

    История рассмотрения и принятия Федерального закона

    В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

    Федеральный закон от 2 декабря 2019 г. N 401-ФЗ

    Изменения вступают в силу с 2 декабря 2019 г.

    Федеральный закон от 12 ноября 2019 г. N 377-ФЗ

    Изменения вступают в силу с 1 июля 2020 г.

    См. будущую редакцию настоящего документа

    Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

    Федеральный закон от 26 июля 2019 г. N 214-ФЗ

    Изменения вступают в силу с 26 июля 2019 г.

    Федеральный закон от 12 ноября 2018 г. N 416-ФЗ

    Изменения вступают в силу с 12 ноября 2018 г.

    Источник: http://base.garant.ru/71433918/

    Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

    Основатель компании «Кабинет финансовой помощи»

    специально для ГАРАНТ.РУ

    В жизни любого заемщика в случае невыплаты кредита может возникнуть ситуация, при которой его долг передадут коллекторам. Попробуем разобраться, как нужно себя вести, если вам позвонили из коллекторской организации.


    Установите, кому вы должны

    Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.

    Убедитесь в легальности работы взыскателя

    Если вы столкнулись с коллекторской организацией, вам необходимо узнать, имеет ли она лицензию и состоит ли она в реестре взыскателей. Проверить это можно на официальном сайте ФССП России в сервисе «Сведения, содержащиеся в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности» (http://fssprus.ru/gosreestr_jurlic).

    Читайте так же:  Иск о затоплении квартиры физическим лицом образец

    Знайте свои права

    Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя. Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

    Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

    • применять физическую силу;
    • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
    • портить или ликвидировать имущество должника;
    • угрожать ликвидацией имущества;
    • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
    • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
    • вводить в заблуждение;
    • злоупотреблять своими полномочиями.

    При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

    Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

    • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
    • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
    • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

    Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

    Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

    • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
    • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
    • инвалидам I группы.

    Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

    • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
    • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
    • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

    В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

    • запись телефонного разговора;
    • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
    • показания свидетелей.

    Может ли коллектор подать в суд?

    Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

    В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

    Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором. Напомним, что срок давности составляет 3 года – по истечению этого срока подать в суд коллекторам не получится (ст. 196 Гражданского кодекса).

    Отказ заемщика от взаимодействия с кредитором

    Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

    После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

    Что делать, если вынесено решение суда?

    Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

    Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

    • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
    • изъять арестованное имущество должника;
    • осуществить проверку финансовой документации должника;
    • объявить в розыск должника либо его имущество.

    После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

    • транспортные средства;
    • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
    • земельные участки.

    В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

    Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

    Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

    Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

    Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

    Можно ли закрыть долг со скидкой?

    Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

    Читайте так же:  Независимая экспертиза машины после дтп

    Источник: http://www.garant.ru/ia/opinion/author/saleev/1203035/

    Фз №230 (закон о коллекторах)

    В некоторых источниках написано, что этот закон коллекторам запрещает звонить

    2)с детьми до 1.5 лет

    3)калекам так ли это?

    Нет это не так, закон ен содержит таких ограничений, однако независимо от того какая вы категория граждан вы можете написать жалобу в фссп н адейсчтивя коллеторов а также написать заявление об отказе от взаимодействия коллеторов.

    Спасибо за полезный совет!

    Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Статья 7. Условия осуществления отдельных способов взаимодействия с должником

    1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):

    1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

    2) с должником с момента получения документов, подтверждающих наличие оснований, свидетельствующих, что он:

    а) является лицом, лишенным дееспособности, ограниченным в дееспособности, в том числе по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 30 Гражданского кодекса Российской Федерации;

    б) находится на излечении в стационарном лечебном учреждении;

    в) является инвалидом первой группы;

    г) является несовершеннолетним лицом (кроме эмансипированного).

    2. В случае непредставления документов, подтверждающих наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 части 1 настоящей статьи, их наличие считается неподтвержденным.

    3. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

    1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

    2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

    3) посредством телефонных переговоров:

    а) более одного раза в сутки;

    б) более двух раз в неделю;

    в) более восьми раз в месяц.

    4. В начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены:

    1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие;

    2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

    5. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

    1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

    а) более двух раз в сутки;

    б) более четырех раз в неделю;

    в) более шестнадцати раз в месяц.

    6. В телеграфных сообщениях, текстовых, голосовых и иных сообщениях, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, в целях возврата просроченной задолженности, должнику должны быть сообщены:

    1) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

    2) сведения о наличии просроченной задолженности, в том числе могут указываться ее размер и структура;

    3) номер контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

    7. Во всех сообщениях, направляемых должнику кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в целях возврата просроченной задолженности посредством почтовых отправлений по месту жительства или месту пребывания должника, обязательно указываются:

    1) информация о кредиторе, а также лице, действующем от его имени и (или) в его интересах:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    а) наименование, основной государственный регистрационный номер, идентификационный номер налогоплательщика, место нахождения (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица), основной государственный регистрационный номер (для индивидуального предпринимателя);

    б) почтовый адрес, адрес электронной почты и номер контактного телефона;

    в) сведения о договорах и об иных документах, подтверждающих полномочия кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах;

    2) фамилия, имя и отчество (при наличии) и должность лица, подписавшего сообщение;

    3) сведения о договорах и об иных документах, являющихся основанием возникновения права требования к должнику;

    4) сведения о размере и структуре просроченной задолженности, сроках и порядке ее погашения (в случае, если к новому кредитору перешли права требования прежнего кредитора в части, указывается объем перешедших к кредитору прав требования);

    5) реквизиты банковского счета, на который могут быть зачислены денежные средства, направленные на погашение просроченной задолженности.

    8. Весь текст в сообщениях, направляемых должнику посредством почтовых отправлений, и в прилагающихся к ним документах должен быть отображен четким, хорошо читаемым шрифтом.

    9. Кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

    10. Взаимодействие с должником должно осуществляться на русском языке или на языке, на котором составлен договор или иной документ, на основании которого возникла просроченная задолженность.

    Читайте так же:  Кто отвечает за несовершеннолетних детей

    11. Положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

    12. Положения, предусмотренные пунктом 2 части 5 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

    13. Должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2 — 4 статьи 4 настоящего Федерального закона. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

    Источник: http://www.9111.ru/questions/15393883/

    230 ФЗ о коллекторах

    Содержание статьи

    Изменения, внесенные в закон о коллекторах 2019 года, регулируют права должников и взыскателей долгов. Права коллекторов по новому закону 2019 урезали – теперь количество встреч с должником и звонков ему ограничены, а за любые противоправные действия будут привлекать к ответственности

    Федеральный Закон №230

    Деятельность коллекторских фирм характеризуется негативными мерами воздействия: угрозы должнику, его близким, коллегам по работе, вмешательство в личную жизнь.

    Новый закон о коллекторской деятельности урегулировал права взыскателей долга и установил четкий перечень прав должников. Принят новый нормативно-правовой акт в 2016 году и регулировать взыскание долга можно только через него

    Деятельность коллекторов по новому ФЗ №230: что можно, а что нельзя?

    Если ранее коллекторы могли звонить, писать и приходить в любое время, то теперь такие действия считаются нарушением закона. Коллектору запрещено:

    • применять физическое воздействие на должника;
    • вводить его в заблуждение;
    • применять негативное моральное воздействие, угрожать;
    • портить имущество должника;
    • распространять личные сведения о должнике третьим лицам;
    • унижать честь и достоинство должника;
    • завышать размер долга, устанавливать дополнительные санкции за просрочку.

    Коллекторы не имеют права обращаться к должнику, если в договоре с банком не было такого условия изначально.

    То есть, если при подписании кредитного договора с банком, в нем не было пункта о том, что при неуплате возможно привлечение коллекторской фирмы, коллекторы не имеют права предъявлять какие-либо претензии к гражданину. При этом, если коллекторы обращаются за взысканием долга, гражданин может обращаться в суд с иском о нарушении кредитного договора.

    Согласно ФЗ №230 коллектор может:

    • направлять почтовые извещения по месту жительства должника;
    • проводить с ним личные встречи, телефонные разговоры;
    • отправлять текстовые и голосовые сообщения, но без нарушения законодательства. То есть без угроз, оскорблений и так далее.

    Относительно звонков и встреч теперь есть ограничения, обращаться к должникам коллектор может:

    • в будни с 8 утра до 10 вечера;
    • в выходные и праздничные дни с 9 утра и до 8 вечера;
    • звонить не больше 2 раз в сутки, но не более 4 раз в неделю и не больше 16 раз в месяц;
    • встречаться или приходить по месту жительства не более 2 раза в неделю и не больше 8 раз в месяц.

    Категорически запрещено звонить следующим категориям лиц:

    • беременным женщинам и тем, у кого ребенок возрастом до 1,5 лет;
    • гражданам, находящимся на лечении в стационаре или проходящим реабилитацию;
    • инвалидам 1 группы.

    Звонить поручителю, коллегам по работе, родственникам и прочим третьим лицам коллекторы не имеют права

    Подают ли коллекторы в суд?

    Коллекторы могут обратиться в суд, если должник не решает финансовый вопрос. Однако, нужно обратить внимание на следующее:

    • в суд могут обратиться только те компании, которые прошли аккредитацию;
    • отвечать должник будет все же перед банком, а не коллекторской фирмой, так как последние в таком случае выступают только подрядчиком банка – они представляют услугу по работе с должником;
    • у кредитного документа есть срок исковой давности – 3 года, если он прошел, то обращаться в суд коллекторы не имеют права.

    Поэтому, любые угрозы со стороны коллекторов об обращении в суд не имеют правового основания

    Можно ли подать в суд на коллектора?

    Гражданин, чьи права нарушают коллекторы, имеет право обратиться не только в суд с соответствующим иском, но и в такие инстанции:

    • полиция;
    • прокуратура;
    • жалоба в Роспотребнадзор.

    При обращении в суд, кроме самого иска, нужно приложить документы, которые подтверждают неправомерное поведение коллекторов. Это может быть:

    • аудиозапись разговора;
    • видеозапись;
    • фотографии;
    • скриншоты переписки;
    • письма с почты (в том числе и электронной);
    • свидетельские показания.

    В самом иске нужно описать причину обращения в суд, свою позицию относительно имеющегося долга, предпринятые меры досудебного урегулирования вопроса

    Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу?

    Причин может быть несколько:

    • ошиблись номером;
    • вы были поручителем по кредиту;
    • ваш номер, как контактный, указал тот, кто брал кредит;
    • номер ранее принадлежал должнику.

    В такой ситуации можно предпринять следующее:

    • объяснить коллекторам, что они ошиблись номером;
    • выяснить откуда они взяли ваш контакт, в каком банке числится долг;
    • обратитесь в банк для прояснения ситуации.

    Если эти способы не дали должного результата, можно обращаться в полицию, так как действия коллекторов неправомерны

    Источник: http://intercommerz.ru/articles/230-fz-o-kollektorah/

    Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

    О ЗАЩИТЕ
    ПРАВ И ЗАКОННЫХ ИНТЕРЕСОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
    ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВОЗВРАТУ ПРОСРОЧЕННОЙ
    ЗАДОЛЖЕННОСТИ И О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ
    ЗАКОН «О МИКРОФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
    И МИКРОФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ»

    Принят
    Государственной Думой
    21 июня 2016 года

    Одобрен
    Советом Федерации
    29 июня 2016 года

    Задайте вопрос юристу:

    Кодексы РФ

    Популярные материалы

    Указы и распоряжения Президента Российской Федерации

    «О членах наблюдательного совета федерального государственного бюджетного учреждения «Национальный исследовательский центр «Курчатовский институт»

    «Вопросы наблюдательного совета федерального государственного бюджетного учреждения «Национальный исследовательский центр «Курчатовский институт»

    «О признании утратившими силу некоторых актов Президента Российской Федерации»

    Постановления и распоряжения Правительства Российской Федерации

    «О дополнительных условиях и порядке проведения реструктуризации обязательств (задолженности) субъектов Российской Федерации перед Российской Федерацией по бюджетным кредитам» (вместе с «Правилами проведения реструктуризации обязательств (задолженности) субъектов Российской Федерации перед Российской Федерацией по бюджетным кредитам»)

    «О применении на территориях Республики Крым и г. Севастополя законодательства Российской Федерации о лицензировании отдельных видов деятельности и законодательства Российской Федерации о защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора), муниципального контроля» (вместе с «Положением об особенностях применения положений Федерального закона «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении

    Читайте так же:  Самая легкая работа с большой зарплатой

    «О проведении в 2017 году реструктуризации обязательств (задолженности) субъектов Российской Федерации перед Российской Федерацией по бюджетным кредитам» (вместе с «Правилами проведения в 2017 году реструктуризации обязательств (задолженности) субъектов Российской Федерации перед Российской Федерацией по бюджетным кредитам»)

    Нормативные акты министерств и ведомств Российской Федерации

    «О внесении изменений в приложения N 1, N 2 к приказу ФССП России от 28.12.2016 N 826 «Об утверждении формы отчета о деятельности по возврату просроченной задолженности, перечня документов и сведений, представляемых юридическим лицом, включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также сроков и периодичности их представления» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.07.2019 N 55429)

    Источник: http://rulaws.ru/laws/Federalnyy-zakon-ot-03.07.2016-N-230-FZ/

    Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона

    1. Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

    2. Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

    3. Настоящий Федеральный закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности.

    4. Настоящий Федеральный закон не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами.

    Источник: http://rulaws.ru/laws/Federalnyy-zakon-ot-03.07.2016-N-230-FZ/Statya-1/

    Закон о коллекторах ФЗ-230: что нужно знать?

    В нашей стране многие граждане «погрязли» в кредитах. Не всегда и не все исправно погашают свои долги перед кредиторами, а у кого-то даже образуются огромные задолженности. В таких случаях на помощь финансовым организациям приходят коллекторы – специалисты, профессионально занимающиеся взысканием долгов. Их деятельность регулируется специальным законодательным актом.

    О том, что собой представляет закон 230-ФЗ о коллекторах, мы сегодня и поговорим.

    Закон ФЗ-230 о коллекторской деятельности

    Часто граждане жаловались на произвол, повреждение имущества, оскорбления и другие противоправные действия, производимые работниками коллекторских агентств, поэтом федеральный закон ФЗ-230 был принят с целью урегулирования действий коллекторов, а также исключения угроз и физического давление в отношении неплательщиков.

    О чем этот закон?

    Закон №230 о коллекторах от 03.07.2016 года был принят для того, чтобы защитить права и интересы граждан, у которых имеется просроченная задолженность перед кредиторами.

    В целом закон определяет:

    • лиц, имеющих право на осуществление деятельности по возврату долгов;
    • допустимые и запрещенные методы работы с должниками;
    • частоту применения методов взаимодействия;
    • порядок общения с родственниками должника.

    Так, ст. 3 ФЗ-230 посвящена правовому регулированию деятельности, направленной на возврат долга. В круг таких актов входит Гражданский Кодекс РФ, сам закон №230-ФЗ и другие нормативные документы. Также в статье указано, на какие отношения данный закон не распространяется (судопроизводство, банкротство, нотариат и др.).

    В ст. 7 ФЗ-230 говорится об условиях осуществления отдельных способов взаимодействия с должником. Например, коллекторам запрещено проводить личные встречи или телефонные переговоры с лицами, находящимися на излечении в стационаре, инвалидами первой группы или несовершеннолетними (не эмансипированными) гражданами.

    Также установлено правило, по которому кредитор обязан уведомить неплательщика о привлечении третьего лица (коллектора) в качестве меры борьбы с задолженностью (ст. 9 ФЗ-230).

    Где посмотреть официальный текст?

    С актуальной версией документа вы можете ознакомиться на популярном правовом портале «КонсультантПлюс», воспользовавшись следующей ссылкой: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497

    На что по закону имеют право коллекторы?

    После принятия законопроекта, права коллекторов по новому закону были существленно ограничены.

    Согласно вышеупомянутому закону коллекторам разрешено:

    • осуществлять непосредственное взаимодействие с неплательщиками: проводить встречи и вести телефонные переговоры;
    • отправлять телеграфные сообщения, а также сообщения в виде текста или голосовой записи;
    • направлять почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

    Также новым законом введены ограничения по телефонным звонкам должникам. Теперь коллекторские конторы не могут звонить заемщикам в ночное время (с 10 вечера до 8 утра в будние дни и с 8 вечера до 9 утра в выходные).

    При этом количество поступающих звонков также строго регламентировано:

    • не более 2 раз в сутки;
    • не более 4 раз в неделю;
    • не более 16 раз в месяц.

    Если взыскатели превышают установленные нормы, то должник может подать на такую контору в суд. Это правило действует и в отношении звонков родственникам неплательщика – звонить им вовсе запрещено.

    Что по новому закону запрещено коллекторам?

    Согласно действующему закону о коллекторах с 1 января 2017, коллекторы не имеют права:

    • использовать угрозы;
    • портить имущество должника;
    • применять физическую силу к человеку;
    • вводить в заблуждение;
    • раскрывать секретную информацию третьим лицам и распространять личные данные должника;
    • унижать честь и достоинство должника;
    • взаимодействовать с лицами, перечисленными в статье 7 закона;
    • завышать размер установленного долга в письмах с требованием о выплате.

    Также обязательным условием является уведомление заемщика банком о том, что его дело передано коллекторам.

    Когда сотрудник агентства начинает общение с неплательщиком, он обязан представиться и сообщить свои личные данные, а также сведения об организации, в которой он работает. А если коллектор нарушает правила взаимодействия и, например, звонит в ночное время суток, должник вправе подать на него жалобу.

    Жаловаться можно сразу в несколько инстанций, в том числе в:

    В заключение следует отметить, что по истечении определенного срока (четырех месяцев с момента возникновения просрочки для большинства заемщиков) должник вправе отказаться от общения со взыскателями, подав соответствующее заявление. В таком случае взаимодействовать с неплательщиком коллекторы будут не вправе, а их любое действие может быть оспорено в установленном законом порядке.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Читайте так же:  Выписка из трудовой книжки

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Источник: http://dolg-faq.ru/baza-znanij/kollektory/zakon-o-kollektorax-fz-230.html

    Выучить как «Отче Наш»: 230 ФЗ о коллекторах

    Бурное развитие банковской деятельности привело к необходимости создания коллекторских учреждений. Первые бюро были зарегистрированы почти 20 лет назад, однако специального закона, определяющего их права, не существовало, что вызывало немало проблем. Именно этим обусловлено принятие 230 ФЗ о коллекторах.

    Закон о коллекторской деятельности

    В России первые коллекторские конторы были созданы в виде филиалов банков и включались в процесс погашения долга только материнским банком. Первое независимое бюро по сбору средств было зарегистрировано в 2004 году. До сих пор у кредитных организаций есть свои коллекторы, которые работают как часть специального подразделения банка или его филиала.

    Федеральный закон № 230 был принят 03.07.2016 (последняя редакция) для защиты прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед кредиторами.

    • кто имеет право на коллекторскую деятельность;
    • разрешенные и запрещенные методы работы с должниками;
    • частоту применения методов взаимодействия;
    • порядок общения с родственниками должника;
    • невозможность общения с должниками (если это лица, проходящие лечение в больнице, инвалиды первой группы, а также в случае отказа от взаимодействия);
    • к каким ситуациям данный закон не относится (судебный процесс, банкротство и др.).

    Закон о коллекторах:

    Контроль над деятельностью коллекторских агентств

    Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за агентствами с января 2017 года. Полномочия службы были расширены в связи с Указом Президента РФ № 670 от 15.12.2016. ФЗ № 230 определяет, что бюро приобретает права и обязанности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и теряет их с момента исключения. Сотрудники федерального органа исполнительной власти, который контролирует деятельность коллекторов, состоящих в реестре, могут составлять протоколы об административных правонарушениях.

    Кому подчиняются коллекторские агентства

    Коллекторские бюро подчиняются следующим инстанциям:

    Все эти организации имеют право регулировать деятельность коллекторов и накладывать санкции.

    Для чего нужен государственный реестр коллекторских агентств

    С 2017 года в законе о коллекторах прописано положение, согласно которому с должниками могут работать только организации, зарегистрированные в государственном реестре коллекторских агентств. Это единая база данных компаний, осуществляющих юридическую деятельность по работе с должниками. Список внесенных в реестр организаций выложен в свободном доступе, поэтому каждый заинтересованный гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить данные.

    Процедуры взаимодействия коллекторов с должниками

    Сотрудникам агентства необходимо ограничиваться следующим при общении с клиентами банков:

    • звонки не чаще одного раза в сутки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные;
    • личные встречи с согласия заемщика не чаще раза в неделю;
    • СМС и электронные сообщения не чаще двух раз в сутки.

    Коллекторы должны следовать определенному протоколу. Сотрудник бюро обязан представляться по телефону, сообщая не только фамилию, имя и отчество, но и название агентства, а также указывать, на основании каких документов беспокоит гражданина. Происходить это должно после официального уведомления банка о том, что долг передан коллекторскому агентству. Личное общение возможно только с согласия должника (и лучше на нейтральной территории). Коллектор может общаться исключительно с людьми, причастными к долгу, — заемщиком, созаемщиком и поручителем.

    Может ли должник не общаться с коллектором

    Заемщик имеет право назначить себе представителя (адвоката), который будет взаимодействовать с коллекторами. Кроме того, он может написать в банк отзыв согласия на обработку личных данных, отказавшись от любого взаимодействия с коллекторами. После отзыва их действия будут незаконными.

    Несет ли коллектор ответственность за причиненный должнику ущерб

    Ситуации, когда коллекторы превышают полномочия, нередки.

    Пострадавший вправе обратиться с заявлением в соответствующие инстанции. Основанием являются такие действия:

    • угрозы и оскорбления;
    • звонки и сообщения чаще обозначенного максимума и в запрещенное время;
    • взаимодействия с третьими лицами (родственниками, друзьями и коллегами должника);
    • требования продажи имущества;
    • проникновение в жилье без согласия заемщика;
    • подкарауливание должника;
    • порча личного имущества;
    • разглашение личной информации.

    Если должник столкнулся с одним или с несколькими вышеперечисленными нарушениями, то имеет право подать жалобу в вышестоящую инстанцию. Необходимо зафиксировать противозаконные действия, чтобы предъявить их как доказательства. Это могут быть:

    • записи телефонных разговоров;
    • письма и оставленные коллекторами листовки;
    • сохраненные СМС и электронные письма;
    • фото- и видеоматериалы.

    Статья 14.57 КоАП РФ предусматривает за такие нарушения административную ответственность. Бюро могут оштрафовать на 500 тыс. рублей или присудить виновному административный арест на 90 суток. Под санкции попадают не только официально зарегистрированные коллекторы. Предусмотрены и более жесткие санкции — для лиц, незаконно занимающихся данной деятельностью, и лиц, чьи действия повлекли смерть или тяжкий вред здоровью неплательщика. При этом суд может обязать агентство возместить нанесенный физический, имущественный или моральный ущерб.

    Работает ли 230 ФЗ о коллекторах

    Закон был призван не просто упростить жизнь должников, банков и отсеять недобросовестных агентов, а направить весь процесс в цивилизованное русло. Однако в этом документе есть свои плюсы и минусы для заемщика.

    Плюсы закона

    ФЗ № 230 имеет несомненные преимущества:

    • делает взаимодействие более безопасным для заемщиков;
    • коллекторские агентства получили четкие ограничения;
    • у заемщиков теперь есть гарантия того, что взаимодействие с коллекторами регулируется законом, а значит, появляются новые стимулы для решения проблем просроченных долгов.

    В итоге для всех участников процесс стал более цивилизованным.

    Минусы закона

    В законе таятся и подводные камни, способные ухудшить жизнь должника:

    • относительно небольшая ответственность коллекторов за возможные нарушения;
    • нет плана действий для заемщиков в нестандартных и форс-мажорных ситуациях;
    • запрет действий в отношении должника обязывает коллекторов изобретать новые схемы, не подпадающие под действие закона, которые могут нанести вред здоровью, психике гражданина, лишить его работы и возможности зарабатывать деньги;
    • появление «черных» коллекторских контор.

    Хотя закон четко ограничивает деятельность коллекторов, на практике выясняется, что бюро еще не научились работать в строгом соответствии с законодательством. На практике должника довольно часто не предупреждают о том, что долг продан коллекторам.

    Судья рассказывает про «антиколлекторский» закон 2016 года:

    Никто не застрахован от внезапных жизненных трудностей, препятствующих выплате кредита. Если банк продал долг коллекторскому агентству, необходимо четко знать свои права, чтобы не попасть в еще более тяжелую ситуацию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ostrovrusa.ru/230-fz-o-kollektorah

    230 статья федерального закона коллекторы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here